كم من المال للتقاعد - حساب الفجوة

من أجل تحديد مقدار الأموال التي تحتاج إلى التقاعد، سوف تحتاج إلى الحصول على تقدير دقيق لمصاريف التقاعد الخاصة بك ومصادر مضمونة للدخل التقاعد. ثم يمكنك حساب الفجوة بين هذين الرقمين، وتحديد مقدار المال الذي تحتاج إلى حفظ لملء الفراغ، أو كم كنت بحاجة إلى خفض النفقات.

يمكنك استخدام المثال أدناه لحساب هذا بنفسك، واستخدام آلة حاسبة الدخل التقاعد على الانترنت، أو استئجار مخطط مالي مؤهل لمساعدتك.

- 1 <>

حساب الفجوة

افترض أنك حددت أن لتغطية نفقات التقاعد الخاص بك سوف تحتاج إلى حوالي 71،000 $ من الدخل الإجمالي سنويا (الوسائل الإجمالية التي تشمل ما كنت ستدفع في الضرائب)، وأن الضمان الاجتماعي سيوفر حوالي 000 21 دولار سنويا.

الفجوة الخاصة بك هي: $ 71، 000 - $ 21، 000 = $ 50، 000.

الآن أنت تعرف أنه يجب عليك سحب حوالي 50 ألف دولار سنويا من الادخار والاستثمارات. كم من المال سوف تحتاج إلى أن تستثمر لتوليد 50، 000 $ سنويا من التدفق النقدي؟

وهذا يعتمد على أمرين:

• معدل العائد الاستثمارات الخاصة بك كسب.
• ما إذا كنت ترغب في إنفاق رأس المال أو عدم إنفاق رأس المال.

إذا كانت الاستثمارات تحقق معدل عائد قدره 5٪ سنويا، فستحتاج إلى مليون دولار لتوليد 50 ألف دولار (1، 000، 000 × 5٪ = 50 ألف دولار أمريكي) سنويا من الدخل، ولا تنفق أي المالك. وهذا يعني بعد 25 عاما سوف لا يزال لديك 1 مليون $.

إذا قررت أنه من المستحسن إنفاق رأس المال إلى الصفر في الوقت الذي تموت فيه، فإنك ستحتاج إلى حوالي 704 آلاف دولار تكسب 5٪ سنويا لمدة 25 عاما.

في نهاية 25 عاما كنت قد أنفقت كل المال.

في هذا الحساب المبسط الجواب على كم كنت بحاجة إلى التقاعد يتراوح بين 700، 000 إلى 1 مليون دولار.

إعادة النظر في الفجوة

لتبسيط الأمور، فقد تجاهلت عاملين إضافيين يستخدمان لتحديد مقدار ما ستحتاج إليه للتقاعد.

هذه هي التضخم ومتوسط ​​العمر المتوقع.

إلا إذا كنت تعرف بالضبط المدة التي ستعيش فيها، ما سوف تنفقه كل عام، وكم من تأثير التضخم سيكون، للأسف لا يمكنك أن تعرف بالضبط كم من المال سوف تحتاج إلى التقاعد.

وبما أنك لا تستطيع أن تعرف بالضبط كم ستحتاج إليه، فإن أفضل شيء بعد ذلك هو تطوير أفضل السيناريوهات وأسوأ السيناريوهات. في أفضل السيناريوهات، فإنك تتحمل متوسط ​​عوائد الاستثمار، وانخفاض التضخم، والإنفاق الخاضع للرقابة. وفي أسوأ السيناريوهات، فإنك تفترض عوائد استثمار أقل من المتوسط، وتضخم مرتفع، ونفقات غير متوقعة.

يمكنك أيضا تشغيل سيناريوهات مختلفة حيث يمكنك تأخير بدء الضمان الاجتماعي إلى عمرك 70 حتى تحصل على مبلغ شهري أعلى.إذا كنت لا تزال تريد أن يتقاعد في 66، فإن المبلغ الفجوة سيكون أعلى في 60 الخاص بك، ولكن بعد ذلك أقل بكثير بمجرد وصولك 70. إسقاط هذه السيناريوهات في شكل جدول زمني الدخل التقاعد يمكن أن تساعد في معرفة القرارات التي قد تخفض المبلغ الإجمالي الذي سوف تحتاج إلى التقاعد.