كيفية اختيار المستفيدين لبوالص التأمين على الحياة

عند إنشاء صندوق ليفينغ تروست كجزء من خطتك العقارية التأسيسية، سيكون من المهم بالنسبة لك تحديث المستفيدين من وثائق التأمين على الحياة. وسواء كنت ستحتاج إلى تغيير كل من المستفيدين الأساسيين والثانويين فسيعتمد ذلك بصفة عامة على حالتك الاجتماعية وصافي قيمتها. قبل أن تفعل أي شيء، ومع ذلك، يجب عليك استشارة محامي التخطيط العقاري لتحديد ما سيكون أفضل الخيارات بالنسبة لك والمستفيدين الخاص بك.

فيما يلي بعض الاعتبارات العامة لكل من المتزوجين والأشخاص المنفردين.

تحديث المستفيدين إذا كنت متزوجا

إذا كنت متزوجا ولم يكن لديك مشكلة ضريبة عقارية، فيجب عليك أن تضع في اعتبارك تسمية زوجك كمستفيد أساسي من سياساتك. وهذا يعطي الزوج الخاص بك سهولة الوصول إلى النقدية التي يمكن استخدامها على الفور تقريبا لدفع الفواتير. سيكون المستفيد الخاص بك بعد ذلك عادة يكون لديك ريفوكابل المعيشة الثقة. أو، والنظر في تسمية الخاص ريفوكابل المعيشة الاستئماني المستفيد الأول من التأمين على الحياة بحيث أن العائدات سوف تمر في "B الثقة" (أو تجاوز، مأوى الائتمان، أو الثقة الأسرة) التي تم إنشاؤها لصالح الزوج الباقي على قيد الحياة الخاصة بك بحيث سيتم حماية العائدات من الدائنين، والدعاوى القضائية، وزوج جديد

إذا كنت متزوجا ولديك عقار خاضع للضريبة، فكر في تسمية صندوق ليفينغ تروست الخاص بك كمستفيد أساسي من سياساتك.

سيضمن هذا الاستخدام السليم للإعفاء من الضرائب العقارية بموجب نظام أب تروست. أيضا، إذا سميت ثقتكم باعتبارها المستفيد الرئيسي، فإنك لن تحتاج إلى تسمية المستفيد المحتمل لأن اتفاقية الثقة نفسها سوف تعالج كل من المستفيدين الأساسي والثانوي.

- 3>>

تحديث المستفيدين إذا كنت منفردا

إذا كنت منفردا، ثم بغض النظر عما إذا كان لديك مشكلة ضريبة عقارية، يجب عليك أن تنظر في تسمية الثقة المعيشة القابلة للإلغاء الخاص بك باعتبارها المستفيد الرئيسي من الخاص بك سياسات.

سيضمن ذلك تغطية جميع المستفيدين. وبعبارة أخرى، إذا كان أحد المستفيدين الرئيسيين من ثقتكم يسبق لك، ثم اتفاق الثقة الخاص بك وسوف توضح أين ستذهب حصة المستفيد المتوفى. كما أن تسمية ثقتكم كمستفيد أساسي سيضمن أن يتم التعامل مع حصة المستفيدين بشكل صحيح دون الحاجة إلى إنشاء الوصاية أو المحافظة.

وبصرف النظر عن هذا، إذا كنت واحد، وكان لديك العقارات الخاضعة للضريبة، ثم تسمية ثقتكم كمستفيد أساسي سيوفر النقدية المتاحة بسهولة لدفع الضرائب. وبخلاف ذلك، إذا سمیت الأفراد کمستفیدین مباشرة، فسیکونون قادرین علی الحصول علی أیديھم علی عوائد التأمین وإنفاق المال بدلا من وضعھا جانبا لدفع الضرائب.هذا يمكن أن تخلق مشكلة إذا كان لديك العقارات ليس لديها ما يكفي من الأصول السائلة الأخرى لدفع الضرائب.

إنشاء صندوق تأمين للتأمين على الحياة لا رجعة فيه

بغض النظر عما إذا كنت متزوجا أو عازبا، إذا كان لديك عقار خاضع للضريبة، فيجب عليك أن تضع في اعتبارك تأمينا غير قابل للإلغاء للتأمين على الحياة، أو إيليت لفترة قصيرة، وثائق التأمين على الحياة الخاصة بك. كما سيطلق على المعهد اسم المستفيد الرئيسي من السياسات التي تقوم بنقلها إليه.

هذا سوف يزيل قيمة عائدات التأمين من العقارات الخاصة بك وبالتالي تقليل أو حتى القضاء على ضريبة العقارات التي سوف تكون مستحقة.

بمجرد تحديد المستفيدين، يجب عليك الاتصال بشركة التأمين على الحياة من أجل تحديث نموذج تعيين المستفيد.