كيفية اختيار أفضل نوع من مستشار الاستثمار

لذلك كنت قد قررت لتوظيف مستشار الاستثمار أو مخطط مالي والآن كنت تريد أن تعرف أي نوع من أدفيسوريس أفضل بالنسبة لك. أولا وقبل كل شيء، تهانينا على اتخاذ خطوة نحو الاستقلال المالي الحقيقي من خلال اتخاذ قرار تفويض بعض المسؤولية على المهنية المالية المستأجرة. الآن كل ما تبقى هو الجزء الصعبة - العثور على والمستشار الذي هو على حد سواء على دراية واحدة من شأنها أن تبقي المصالح الخاصة بك في القلب في الاعتبار.

كيف يحصل مستشارو الاستثمار والمخططون الماليون على رواتب

المشورة الأكثر تكلفة هي نصيحة مجانية. على الرغم من أن هذا البيان غالبا ما يتم تسليمه على سبيل المزاح، وهناك الكثير من الحقيقة له: مثل أي شخص آخر، والمستشارين المحترفين والمخططين تحتاج إلى دفع الفواتير ووضع الطعام على الطاولة في المنزل. لذلك، حتى لو كانت الرسوم قد لا تأتي مباشرة من جيبك، وحتى لو كنت لا تستطيع أن ترى بوضوح كيف يحصلون على دفع، والمستشارين يحصلون على دفع من قبلك في شكل أو شكل ما.

فيما يلي الطرق الأساسية للمستشارين الذين يتقاضون رواتبهم:

• العمولات: هذا النوع من الدفع نموذجي لسماسرة الخدمات الكاملة، وهم "سماسرة الأوراق المالية" التقليدية. يتم دفع عمولة، والتي يمكن أن تتراوح بين 30 إلى 300 دولار أو أكثر، للوسيط كلما نفذت تجارة (شراء أو بيع أسهم الاستثمارات). تعمل اللجنة كرسوم تضاف إلى مبلغ العميل التجاري. على سبيل المثال، إذا كانت الصفقة هي شراء 10 آلاف دولار في أسهم أسهم معينة، والعمولة هي 100 دولار، فإن إجمالي التجارة التي اشتريتها هو $ 10، 100.

• الرسوم: بعض المستشارين لا يحصلون على عمولات مدفوعة ولكنهم يتقاضون رسوما مباشرة للعميل بناء على الخدمات المقدمة. بعض المستشارين سوف يتقاضون الرسوم على أساس الأصول تحت إدارة (أوم) أو أنها تفرض رسوم ثابتة لمرة واحدة لنوع الخدمة. على سبيل المثال، قد يتقاضى المستشار رسوما بقيمة 1.00٪ أوم. إذا كانت أصول العميل تحت الإدارة هي 100 ألف دولار، فإن الرسم السنوي سيكون $ 1، 000. ولكن إذا كان العميل يريد ببساطة خطة مالية لمرة واحدة، فإن المستشار فرض رسوم يتم الكشف عنها مقدما. لهذا النوع من الخدمة، يمكن للعميل دفع 500 $ إلى 5،000 دولار، اعتمادا على عمق وتعقيد الخطة.
• عمولة المرتبات: يحصل العديد من المستشارين، وعادة ما يكونون في البنوك وشركات التأمين، على راتب أساسي ويحصلون أيضا على عمولات أو مكافآت بناء على المنتجات التي يبيعونها.

أنواع مستشاري الاستثمار والمخططين الماليين

هناك عدة أنواع مختلفة من المستشارين مع مختلف العناوين والتعيينات وشهادات ولكن هنا هي لمعرفة:

• المخططين الماليين المعتمدة (سفب) : A سفب ® هو الفرد الذي استوفى جميع متطلبات المجلس المالي المعتمد من مجلس المعايير، والذي يتضمن الحد الأدنى من الخبرة واجتياز امتحان المجلس الشامل.كما يتعين على مراكز التغذية المجتمعية استكمال متطلبات التعليم المستمر للمحافظة على وضعها الصحي. يمكن أن يكون لدى البرامج القطرية معرفة واسعة بجميع مجالات التخطيط المالي، بما في ذلك الاستثمار، والتقاعد، والتأمين، والضرائب، والتأمين، والتخطيط العقاري. ومع ذلك فإن تسمية سفب لا يضمن أنها خبيرة في أي مجال معين، على الرغم من أنها عادة متخصصة في واحدة من مجالات التخطيط المالي. وبصفة عامة، وكحد أدنى، يشير التسمية سفب على الأقل إلى فهم نسبي مرتفع للمنتجات المالية.

• مستشارون استشاريون مسجلون: شركة ريا هي شركة مسجلة لدى هيئة تنظيمية تابعة للدولة، مثل قسم الأوراق المالية في مكتب النائب العام للدولة أو لجنة سوق الأوراق المالية (سيك). مستشار (مع "إير") هي شركة ومستشار (مع "أو") هو فرد، ودعا رسميا ممثل ريا.

• وسطاء الأوراق المالية : هؤلاء المستشارين، الذين يشار إليهم عادة باسم "سماسرة الخدمات الكاملة" هم ممثلون عن شركة وساطة مرخصة لبيع الأوراق المالية (أي الأسهم والسندات). وعادة ما يتقاضى هؤلاء المستشارون عمولات على الأوراق المالية التي يبيعونها. ويطلق عليهم اسم "الخدمة الكاملة" لأنهم (فضلا عن المحللين شركة الوساطة) القيام بكل من التداول، وتقديم المشورة، والتحليل للعميل. وعادة ما تأتي العمولات أو الرسوم الآتية من الصناديق المشتركة من أموال التحميل ورسوم 12 ب -1. معظم المستثمرين الذين يستخدمون أنفسهم يستخدمون "وسطاء الخصم"، مثل تشارلز شواب، والتي لن تضع أوامر الشراء أو البيع عادة، ولكنها ستنفذ الصفقات لعقد صغير، عادة حوالي 10 دولارات. كما يوفر وسطاء الخصم إمكانية الوصول إلى الصناديق الاستثمارية غير المحملة.

• وكلاء التأمين والمصرفون : أضع هذين النوعين من المستشارين في نفس الفئة لأنهما ليسا مستشارين استثماريين ولا مخططين ماليين ولكن يمكن أن يكونوا مرخصين لبيع صناديق الاستثمار أو الأسهم أو السندات و / أو المتغيرات السنوية المتغيرة التي يمكن استخدامها كاستثمارات. ويمكن أيضا للتأمين والمصرفيين تقديم خدمات التخطيط المالي.

ما هو نوع مستشار الاستثمار هو الأفضل بالنسبة لك؟

لتحديد أفضل مستشار، عليك أن تبدأ مع تحديد مقدار ونوع الخدمات التي تحتاج إليها.

إذا كنت بحاجة فقط للتوجيه مع الاستثمار ، وبعض النصائح الأساسية، واحتياجاتك ليست معقدة، قد تستفيد من استخدام شركة الوساطة مثل إدوارد جونز. يحصلون على عمولات مدفوعة ولكنهم عادة ما تكون معقولة. ولكن يجب أن تدرك أن الوسطاء مطلوبون فقط لدعم ما يسمى معيار الملاءمة من الرعاية، مما يعني أنهم مطالبون بأن يوصي وبيع أنواع الاستثمار التي هي مناسبة للعميل وأهداف العميل. ومع ذلك، تجدر الإشارة إلى أن السماسرة ليست مطلوبة قانونيا للعثور على أفضل أو أقل أنواع الاستثمار تكلفة للعميل. أيضا، سماسرة من هذا القبيل عادة ما يوصي تحميل الأموال أو الأموال مع نسب حساب التي هي أعلى من اللازم لتحقيق أهداف العميل.

إذا كنت تريد المشورة في مجال الاستثمار والتخطيط المالي المستمر ، فإن أفضل رهان قد يكون مستشارا استثماريا مسجلا.لا تحصل رياس إلا على رواتب العميل (أنت) وتستخدم فقط الاستثمارات (أي عدم تحميل الصناديق الاستثمارية وصناديق المؤشرات منخفضة التكلفة و إتفس) التي تلبي احتياجات العميل على أفضل وجه. ويتعين على اتفاقات التكامل اإلقليمية أن تحافظ على مستوى الرعاية االئتماني الذي يعد أكثر توسعا من معيار مالءمة الوسيط. وبكلمات مختلفة، مطلوب من وكالة ريا وضع مصالح العميل قبل بلده. سوف تدفع الرسوم الجارية ولكن الرسوم سوف تأتي من أنت وحسن ريا يمكن أن ينقذ على النفقات مع صناديق الاستثمار منخفضة التكلفة، والتي غالبا ما تكون أفضل أداء الأموال.

في رأي، الخبرة الشخصية والمهنية من خبير صناديق الاستثمار المتواضع ، التأمين والبنوك ليست أفضل الأماكن للحصول على المشورة الاستثمارية. في حين أن البعض قادر، فمن الأفضل عموما للحصول على منتجات التأمين الخاصة بك من شركات التأمين والمنتجات والخدمات المصرفية الخاصة بك من البنوك. على ملاحظة أخف وزنا، فإنك لن تشتري الهامبرغر من مكان للبيتزا، أليس كذلك؟

في ملاحظة أخيرة، أيا كان المستشار أو المخطط الذي تستخدمه، فمن الحكمة استخدام واحد مع شهادة، مثل سفب (انظر أعلاه) أو ما شابه ذلك. كنت أيضا من الحكمة أن نسأل الأصدقاء أو زملاء العمل للمراجع وطلب المستشار للحصول على مراجع قبل توظيفهم.

تنويه: المعلومات الواردة في هذا الموقع هي لأغراض المناقشة فقط، ولا ينبغي أن تفسر على أنها مشورة في مجال الاستثمار. ولا تمثل هذه المعلومات بأي حال من الأحوال توصية لشراء أو بيع الأوراق المالية.