كيف تقارن إستثمارات الدخل المتقاعد

قبل أن تقوم باستثمار دخل تقاعدي، قارن الاستثمار بالبدائل الأخرى حتى تتمكن من فهم أفضل إيجابيات وسلبيات.

لكل استثمار دخل التقاعد الذي تفكر فيه، اكتب ما يلي:

• التكلفة لكل دولار أمريكي من الدخل الشهري
• مدة أو مدة الدخل
• الإيجابيات
• السلبيات

انظر العينة مقارنة أدناه كمثال.

إن التكاليف لكل ألف دولار شهريا من الدخل المذكور أدناه هي أمثلة واقعية مع التسعير اعتبارا من أغسطس 2010، ومع ذلك، مع تغير أسعار الفائدة وظروف السوق، فإن التكاليف تتغير.

تأكد من إجراء المقارنة الخاصة بك في الوقت الذي تبحث عنه.

الهدف: توليد 000 1 دولار شهريا من دخل التقاعد المتسق بالإضافة إلى الضمان الاجتماعي.

الخيار الأول: المعاش الفوري

التكلفة لكل ألف دولار / شهر الدخل:

حياة واحدة، ذكور 65

• الحياة فقط 159 دولارا، 835
• $ 161، 290

الحياة المشتركة، كل من العمر 65

• الحياة المشتركة: 197 $، 023
• حياة مشتركة مع مدة 20 عاما معينة: $ 201، 812

مصطلح

• المحدد أعلاه.

الإيجابيات

• المعاشات الفورية تضمن الدخل مدى الحياة. لا يمكنك استنفاد أموالك.

سلبيات

• شراء القسط السنوي هو قرار لا رجعة فيه عموما. لا يمكنك تغيير عقلك والرجوع من الاستثمار.
• إذا اشتريت قسطا من الحياة فقط وتموت بسرعة، فإن الأموال المتبقية لا تمرر إلى الورثة. يمكن أن يؤدي اختيار مصطلح معين لدفع تعويضات إلى تقليل هذه المخاطر.

- <>>

مزيد من المعلومات: كل شيء تحتاج إلى معرفته عن المعاشات الفورية

الخيار الثاني: المعاش المتغير مع الدخل مدى الحياة

التكلفة لكل دولار أمريكي / 000 / شهر الدخل:

• تقدم شركة التأمين المقدمة ضمانا بنسبة 5٪ للسحب ابتداء من سن 65.

مدة

• 5٪ يتم ضمان سحب مبلغ الإيداع الأولي مدى الحياة.

الإيجابيات

• يمكن أن يرتفع دخلك إذا كانت محفظة الاستثمار الأساسية جيدة.
• يتم ضمان مبلغ الدخل الأولي مدى الحياة. لا يمكنك استنفاد أموالك.
• لديك حق الوصول إلى مدرستك على طول الطريق، على الرغم من أنك إذا كنت تأخذ السحوبات الزائدة فإنه سوف يقلل من مبلغ الدخل المضمون في المستقبل.
• يتم تحويل أي أموال متبقية إلى الورثة عند وفاتك.

سلبيات

• الضمان الخاص بك هو فقط جيدة مثل القوة المالية لشركة التأمين وراء ذلك، على الرغم من أنه في حال فشل شركة التأمين، كل دولة لديها جمعية ضمان الدولة التي توفر طبقة إضافية من الحماية.
• العديد من المنتجات السنوية المتغيرة مع ميزات الدخل مضمونة لها رسوم عالية جدا بحيث أنه من غير المحتمل أن تحصل على أي وقت مضى أكثر من مبلغ الدخل مضمونة.

مزيد من المعلومات: السحب المضمون والدخل مدى الحياة

الخيار الثالث: صندوق دخل التقاعد

التكلفة لكل دولار أمريكي / 000 / شهر الدخل:

• 240 - 000 - 300 دولار أمريكي، الصندوق.

مصطلح

• لا يوجد مصطلح محدد على معظم صناديق دخل التقاعد. سيقوم مدير الصندوق بتعديل عمليات السحب لأعلى أو لأسفل حسب الضرورة حسب ظروف السوق.

الإيجابيات

• إدارة الاستثمار المهنية بتكلفة منخفضة لغرض إنتاج دخل تقاعد موثوق.
• يمكن أن يرتفع دخلك إذا كانت محفظة الاستثمار الأساسية جيدة.
• يمكنك الوصول إلى مدير حسب الحاجة.
• يتم تحويل أي أموال متبقية إلى الورثة.

سلبيات

• سوف يختلف مبلغ الدخل وأصل الدين حسب ظروف السوق.
• أنت عرضة لخطر نفاد المال إذا كنت تنفق كثيرا، والاستثمارات لا تؤدي أداء جيدا.

مزيد من المعلومات: صناديق الدخل للتقاعد - نظرة جذابة

الخيار 4: الاستثمارات المدارة ذاتيا أو التي يديرها الاستشاريون

التكلفة لكل ألف دولار أمريكي / شهر الدخل:

• 240 ألف دولار - 300 ألف دولار من رأس المال لكل $ 1، 000 / دخل الشهر بافتراض معدل الانسحاب 4 - 5٪.

مصطلح

• ليس هناك مصطلح محدد. والأمر متروك لك لإدارة عمليات السحب الخاصة بك حتى لا ينفد من المال.

الإيجابيات

• يمكن أن يرتفع دخلك إذا كانت محفظة الاستثمار الأساسية جيدة.
• أنت ومستشار لديك السيطرة الكاملة والمرونة لتغيير الاستثمارات حسب الحاجة.
• يمكنك الوصول إلى مدير حسب الحاجة، ويتم تمرير أي الأموال المتبقية على طول الورثة.

سلبيات

• سوف تختلف دخلك ومديرك حسب ظروف السوق.
• أنت عرضة لخطر نفاد المال إذا كنت تنفق كثيرا، والاستثمارات لا تؤدي أداء جيدا.

مزيد من المعلومات: معدل سحب الأموال استراتيجيات إنشاء دخل التقاعد من محفظة

ملخص مقارنة الاستثمار في دخل التقاعد

عند مقارنتها باستثمارات التقاعد التقاعدية أعلاه، لاحظ أن تكلفة ضمان مستوى الدخل، وهو أقصر قليلا من البدائل الأخرى. وذلك لأن كل دفعة للدخل تتألف من كل من أصل الدين والفائدة.

عندما تنتقل إلى اختيار استثمارات دخل التقاعد التي تسمح بإمكانية ارتفاع الدخل، مثل المعاشات السنوية المتغيرة مع متسابق السحب المضمون أو صندوق دخل التقاعد أو محفظة تدار ذاتيا، فإن التكلفة أعلى لأنك تحتاج إلى أكثر قليلا من أصل للبدء مع لتعطيك أفضل احتمالات الدخل الذي يستمر. مع هذه الخيارات، لديك القدرة على ارتفاع الدخل، ولكن أيضا مخاطر إضافية.

الخبر السار: يمكنك خلط ومطابقة خيارات الدخل التقاعد للحصول على مزيج من الدخل مضمونة وإمكانية ارتفاع الدخل أيضا.