فيديو: نصائح مالية - الحلقة الحادية عشر " تخطيط التقاعد" 2024
خطة الدخل للتقاعد هي عبارة عن جدول زمني عاما بعد عام يوضح لك مصدر دخل التقاعد. ويمكن القيام به على ورقة ورقة الرسم البياني، أو بسهولة تامة في جدول بيانات إكسل (أو برنامج جداول البيانات الأخرى). هنا أربع خطوات سهلة يمكنك استخدامها لجعل واحد.
1. قم بعمل نموذج
ابدأ خطة دخل التقاعد الخاص بك مع صف واحد لكل سنة تقويمية، مع سنك (وإذا كان عمر الزوج متزوج) المدرجة بجانب كل سنة تقويمية.
توسيع هذا العرض من خلال متوسط العمر المتوقع. يمكنك مشاهدة نموذج خطة دخل التقاعد في الجدول في أسفل هذه المقالة.
جعل عناوين الأعمدة لكل عنصر سوف تضيف إليها. استخدم القائمة أدناه لتحديد العناصر التي تريد إضافتها.
2. قائمة المصادر الثابتة للدخل التقاعد
- <- إضافة أعمدة لكل مصدر من مصادر الدخل الثابت مثل:الضمان الاجتماعي -
- عرض المبلغ الذي يبدأ في السنة / العمر الذي تخطط لبدء الفوائد ومواصلة هذا العمر المتوقع. في العينة في الجزء السفلي من الصفحة التي تراها في سنهم 66 هناك نصف سنة من الضمان الاجتماعي، وهذا الشخص يعتزم أن يبدأ في عيد ميلاده ال 66 الذي هو في منتصف العام. الضمان الاجتماعي لزوجتك -
- عرض المبلغ الذي يبدأ في السنة / العمر الذي ستبدأ فيه زوجتك في الحصول على إعانات واستمرارها خلال عمرها المتوقع. إذا كان هناك سن أو فرق صحي بين اثنين منكم أن نأخذ في الاعتبار أنه عند الوفاة الأولى، يحتفظ الزوج الباقين على قيد الحياة أكبر من الضمان الاجتماعي الخاص بهم أو زوجهم. وهذا يعني أنه إذا كان أحد الزوجين له متوسط عمر أقصر، فإن الجدول الزمني للدخل التقاعدي الخاص بك سيشمل فقط مبلغ الضمان الاجتماعي الأكبر بعد بلوغ طول العمر المتوقع للزوج الآخر.
- عرض المبلغ الذي يبدأ في السنة / العمر كنت تخطط لاتخاذ ذلك. ويستخدم عمود منفصل لكل مصدر من مصادر دخل المعاش التقاعدي. معاش زوجتك (ق) -
- عرض المبلغ الذي يبدأ في السنة / العمر كنت تخطط لاتخاذ ذلك. ويستخدم عمود منفصل لكل مصدر من مصادر دخل المعاش التقاعدي. إذا كنت متزوجا، تأكد من حساب خيار الناجي من المعاش التقاعدي الذي تم اختياره. دخل سنوي -
- أدخل هذا فقط إذا كان لديك مبلغ سنوي يدفع لك مبلغا أدنى مضمونا يبدأ في عمر أو تاريخ محدد، مع استمرار الدفع مدى الحياة أو الحياة المشتركة أو لفترة محددة من الوقت . الأرباح -
- إذا كنت تخطط للعمل بدوام جزئي، فإن دخل الدخل للسنة التي تخطط للعمل فيها. لا تنس، إذا كنت تأخذ الضمان الاجتماعي قبل سن التقاعد الكامل ولها أرباح تتجاوز الحد من الأرباح، سيتم تخفيض الضمان الاجتماعي الخاص بك، لذلك قد تحتاج إلى تقليل ما هو في العمود الضمان الاجتماعي على أساس الأرباح المتوقعة. أخرى -
- أدخل أي مصادر دخل ثابتة أو عادية أخرى مثل إيرادات الإيجار أو النفقة. مصادر الدخل في وقت واحد -
- المدخلات المتوقعة مبالغ مقطوعة، مثل عائدات التأمين على الحياة، الميراث أو صافي العائدات من بيع قطعة من الممتلكات. لا تدخل مصادر دخل الاستثمار مثل توزيعات الأرباح أو الفوائد أو أرباح رأس المال. بدلا من ذلك، سوف تستخدم خطة الدخل التقاعد الخاص بك لحساب كم سوف تحتاج إلى الانسحاب من الحسابات المالية الخاصة بك.
3. إضافة النفقات، بما في ذلك الضرائب
بعد ذلك، تقدير إجمالي نفقات المعيشة السنوية. قائمة البنود مثل الرهن العقاري التي يمكن أن تدفع في غضون سنوات قليلة في عمود منفصل. في المثال في أسفل الصفحة ترى أن الرهن العقاري سيتم دفعه في منتصف الطريق من خلال عام 2025، حتى ذلك العام مجموع دفع الرهن العقاري السنوي هو نصف ما كان عليه في العام السابق، ثم أن يذهب بعيدا عن حساب.
سوف تختلف معدلات الضرائب حسب إجمالي الدخل والخصومات. فمن الأفضل أن تفعل التخطيط الضريبي كل عام لمشروع بدقة هذا. في المثال الذي أستخدمه، يمتلك هذا الشخص مدخرات حساب الاستجابة العاجلة فقط. أي انسحاب يجب أن يتأتى يجب أن يأتي من الجيش الجمهوري الايرلندي، وسوف يكون الدخل الخاضع للضريبة.
عملوا مع مخطط الضرائب، واستخدموا الجدول الزمني للدخل للتقاعد، لتقدير أنهم سيحتاجون إلى انسحاب إيرا بمبلغ 35 ألف دولار أمريكي في سن 66 عاما، وهو أول سنة تقاعد مقررة لهم. من هذا الانسحاب حوالي 3 $، 100 سوف تذهب إلى الضرائب.
في السنة التالية سيكون لديهم المزيد من دخل الضمان الاجتماعي ويقدرون أنهم لن يحتاجوا إلا إلى حوالي 15 ألف دولار أمريكي سحب الجيش الجمهوري الايرلندي. ويقدر مخطط الضرائب أن التزاماتهم الضريبية ستكون حوالي 3، 300 دولار في ذلك العام. واستخدموا هذا العدد للفترة المتبقية من توقعاتهم.
4. احسب الفجوة
بعد ذلك، ينبغي أن تحسب خطة التقاعد الخاصة بك الفجوة، أي العجز الذي يتعين سحبه من المدخرات، أو الفائض المتاح لإيداعه في المدخرات.
في مثالنا تضيف مصادر الدخل (الضمان الاجتماعي زائد المعاش)، ثم طرح النفقات (نفقات المعيشة والرهن العقاري والضرائب المقدرة) للوصول إلى - 34،693 $ هو مبين في الصف الأول تحت العمود المسمى "الفجوة".
إذا كان هذا "الفجوة" هو رقم سلبي، وهذا هو ما كنت بحاجة إلى الانسحاب من المدخرات والاستثمارات أن يكون لديك نمط التقاعد المطلوب.
- إذا كان "الفجوة" هو فائض من لديك ما يكفي من مصادر ثابتة للدخل لتلبية نمط التقاعد المطلوب الخاص بك ويمكن أن تضيف إلى المدخرات أو يمكن أن تنفق أكثر من ذلك بقليل.
- هذه الخطة المبسطة للدخل التقاعدي لا تمثل التضخم أو عائدات الاستثمار، ولكنها تعطيك مكان البداية؛ على أساس سنوي، حيث يمكن أن يأتي دخل التقاعد الخاص بك.
عمر التقاعد
| السنة | الضمان الاجتماعي | المعاش | مصاريف المعيشة | الرهن العقاري | الضرائب | الفجوة | 66 |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 2016 < أوس $ 14، 535 | أوس $ 9، 216 | أوس $ 9، 216 | أوس $ 42، 000 | أوس $ 13، | 9، 216 | 425 | 13، 344 |
| 3، 300 | -19، 777 | 68 < 216 | 42، 000 | 13، 344 | 3، 300 | -19، 777 | 69 |
| 2019 | 29، 651 | 9، 216 | 42 ، 000 | 13، 344 | 3، 300 | -19، 777 | 70 |
| 2020 | 29، 651 | 9، 216 | 42، 000 | 13، 344 | 3، 300 | -19، 777 | 71 |
| 2021 | 29، 651 | 9، 216 | 42، 000 | 13، 344 3، 300 | -19، 777 | -19، 777 | 72 |
| 2022 | 29، 651 | 9، 216 | 42، 000 | 13، 344 | 3، 300 < -19، 777 | 73 | 2023 |
| 29، 651 | 9، 216 | 42، 000 | 13، 344 | 3، 300 | 777 | 74 | 2024 |
| 29، 651 | 9، 216 | 42، 000 | 13، 344 | 3، 300 | -19، 777 | 75 | 2025 |
| 29، 651 | 9، 216 | 42، 000 | 6، 672 | 3، 300 | -13، 105 | -13، 105 | -16 <105 |
| 76 | 2026 | 29، 651 | 9، 216 | 433 | 77 | 2027 | 29، 651 |
| 9، 216 | 42، 000 | 0 | 3، 300 | -6، 433 | 78 > 2028 | 29، 651 | 9، 216 |
| 42، 000 | 0 | 3، 300 | -6، 433 | 79 | 2029 < 651 | 9، 216 | 40، 999 <2030 |
| 29، 651 | 9، 216 | 42، 000 | 0 | 3، 300 | -6، 433 | 81 | 2031 |
| 29، 651 | 9، 216 | 42، 000 < 0 | 3، 300 | -6، 433 | 82 | 2032 | 29، 651 |
| 9، 216 | 42، 000 | 0 | 3 ، 300 | -6، 433 | 83 | 2033 | 29، 651 |
| 9، 216 | 42، 000 | 0 | 3، 300 | -6 ، 433 | 84 | 2034 | 29، 651 |
| 9، 216 | 42، 000 | 0 | 3، 300 | -6، 433 | 85 < 2035 | 29، 651 | 9، 216 |
| 42 | 2036 | 29 ، 651 | 9، 216 | 42، 000 | 0 | 3، 300 | -6، 433 |
| وبمجرد الانتهاء من هذا النمط من السحب المتوقع يمكنك استخدامه لإنشاء استثمار نبات يتم تخصيص قبعة ل عندما سوف تحتاج فعلا إلى استخدام أموالك. |
كيفية إنشاء خطة تقاعد مرنة
خطط التقاعد المرنة لديها القدرة على التغلب على العقبات والنكسات. تعلم المزيد عنهم وكيف يحسنون الثقة التقاعد. كيفية إنشاء تيارات دخل متعددة
لا تستوفي راتب واحد. هنا كيف يمكن لأي شخص خلق تيارات الدخل متعددة. السماح أموالك العمل بالنسبة لك. سيب-إيراس - خطة تقاعد هامة للحساب الخاص
سيب-إيراس المعاشات التقاعدية المبسطة للموظفين) هي فرصة ممتازة للتقاعد التقاعدية للعاملين لحسابهم الخاص. ومع وجود حدود عالية للمساهمات ومواعيد نهائية متأخرة، فإنها توفر قدرا كبيرا من المرونة والوفورات. |