كيفية إنشاء خطة تقاعد مرنة

"إذا لم تتمكن من تغييره، غير الطريقة التي تفكر بها. "

تعرف القدرة على الصمود على أنها القدرة على التعامل مع أحداث الحياة وبشكل أساسي" لفة مع اللكمات ". عندما تأخذ بضع لحظات للتفكير في جميع الأحداث التي تتحدى المرونة لدينا قائمة من تلك التجارب الحياة يمكن أن يبدو أن تكون واسعة جدا. ويمكن أن تكون هذه الأحداث الهامة في الحياة إيجابية (مثلا، ولادة طفل، أو بدء عمل جديد) أو قد ينتهي بهم الأمر إلى سلبي (مثل ز، مشاكل طبية، فقدان وظيفي).

كيف تختار للرد على تلك العقبات المحتملة على طريق التقاعد له تأثير كبير على الرفاه المالي العام الخاص بك. على هذا النحو، يمكن أن المرونة المالية في نهاية المطاف الفرق بين ازدهار خلال سنوات التقاعد الخاص بك ومحاولة فقط البقاء على قيد الحياة.

ما يعني أن يكون لديك خطة تقاعد مرنة

إن المرونة لا تعتبر سمة شخصية، ولكنها تمثل عملية تعلم ديناميكية. الأفراد المرن لا ينظرون إلى المواقف التي يحتمل أن تكون مجهدة باعتبارها غير قابلة للحل. ولكن بدلا من ذلك، ينظرون إليها على أنها تجربة تعليمية وفرصة للنمو الشخصي والتنمية.

يشير مفهوم المرونة المالية إلى القدرة على الارتداد مرة أخرى ومواجهة أحداث الحياة التي لها تأثير كبير على دخلك و / أو أصولك. وتعزز القدرة على التعافي من الانتكاسات المالية من خلال الموارد المالية مثل الوفورات الكافية والتأمين الصحي والدخل الموثوق.

تتضمن بعض الأمثلة على خطوات العمل المالي والسلوكيات الأخرى التي يمكنك اتخاذها للمساعدة في تحسين إحساسك بالمرونة المالية ما يلي:

1. الحفاظ على نسبة منخفضة من الدين إلى الدخل.
2. الحفاظ على صندوق طوارئ لا يقل عن ثلاثة أشهر من النفقات.
3. النظر في التعليم أو التدريب المهني عملية مستمرة.
4. اعتني بصحتكم البدنية ورفاهيتكم.
5. شراء تأمين مناسب للحياة والعجز لحماية ذويهم من الخسارة المحتملة أو تخفيض الدخل.

إذا كنت واثقا من أنك تسير على الطريق الصحيح للوصول إلى أهداف التقاعد، فأنت أقلية. وكشفت نتائج مؤشر المخاطر الوطنية للتقاعد أن 52 في المائة من الأسر المعيشية معرضة لخطر عدم القدرة على الحفاظ على نفس مستويات معيشتها أثناء التقاعد. مع مستويات الثقة التقاعد منخفضة جدا من المهم تجنب السماح الخوف والقلق السيطرة. خطة التقاعد المرنة تحول التركيز إلى الأشياء التي يمكنك القيام بها وتمكين التمثيل اليوم لتحسين فرصك للنجاح. خطوة أساسية واحدة هي تشغيل حساب التقاعد الأساسي لمعرفة كم يجب أن يكون الادخار للوصول إلى أهدافك.

ومن المتوقع أن تواجه عقبات محتملة على طريق التقاعد.وتشمل بعض الانتكاسات المالية الأكثر شيوعا التي تضر خطط التقاعد ما يلي:

• زيادة تكلفة المعيشة
• محدودية الموارد المتبقية لإنقاذ التقاعد
• عدم الوصول إلى خطة التقاعد في العمل
• (999)> تكاليف التعليم
• دفع تكاليف الرعاية الصحية الحالية و / أو المستقبلية
• رعاية أحد الوالدين أو أحد أفراد أسرته
• من فإن هناك خمس علامات هامة على أن خطة التقاعد لديها القدرة على الصمود لمواجهة التحديات والعقبات المحتملة التي قد تتداخل مع خططك لتحقيق الاستقلال المالي.
• 1. خطة حياتك المالية تتضمن خططا طويلة األجل للتقاعد

يمكن أن يؤثر تحديد األهداف المالية وغيرها من أهداف الحياة بشكل إيجابي على قدرتك على اتخاذ قرارات مالية ذكية. يستخدم الأفراد المرنون ماليا الأهداف لتحديد أولويات قراراتهم والتركيز على الأمور الأكثر أهمية. يساعد إعداد الهدف أيضا على الاستعداد للأشياء التي من المحتمل أن تضع خططا هامة خارج المسار الصحيح. ولكن مجرد إنشاء خطة مالية مكتوبة ليست سوى الخطوة الأولى التي يجب اتخاذها. يجب أن يكون لديك الاجتهاد لمتابعة من خلال الخطة والبقاء على التركيز على السلوكيات المالية التي تحدث فرقا.

يمكنك إنشاء خطة التقاعد المكتوبة الخاصة بك عن طريق إدراج الأهداف المالية قصيرة وطويلة الأجل وتسأل نفسك هذه الأسئلة الهامة حول التقاعد الخاص بك.

لماذا تكون خطة الحياة المالية مهمة جدا بالنسبة لي؟

ماذا أتطلع إلى تحقيق أقصى استفادة من التقاعد؟

• لماذا تحقيق أهداف التقاعد هذه مهم جدا؟
• ما هو الدخل المطلوب للعيش حياة مريحة أثناء التقاعد؟
• بمجرد أن تكون لديك إجابات على أسئلة التخطيط للتقاعد هذه، يمكنك البدء في وضع خطتك خطيا. لمزيد من المعلومات حول كيفية جعل هذه العملية تبدو أقل شاقة قليلا النظر في إنشاء خطة مالية بسيطة من صفحة واحدة.
• 2. كنت قد اتخذت خطوات لحماية عائلتك وثروتك

تتطلب المرونة المالية أكثر من إرادة قوية وتصميم على مواجهة أحداث الحياة الصعبة. يجب أن يكون لديك أيضا خطة حماية الثروة والمكان الأول للبدء هو إنشاء حساب التوفير في حالات الطوارئ. ثم، يمكنك تحويل التركيز إلى الحماية ضد الأحداث الكارثية ذات الصلة بالصحة مع التأمين الصحي الكافي. تخطيط التأمين ضد العجز هو وسيلة أخرى للحماية من المخاطر المرتبطة بفقدان الدخل. تحقق مع صاحب العمل لمعرفة ما إذا كان لديك تغطية العجز على المدى الطويل. إذا كنت في ال 50 أو أكثر، يصبح التأمين على الرعاية الطويلة الأجل مجالا آخر من مجالات الاهتمام لحماية الثروة. وخلاصة القول هو أن تعد نفسك وعائلتك لتلك الأحداث الحياة الكبيرة التي يمكن أن تؤذي بشكل كبير فرص التقاعد الخاص بك على الشروط الخاصة بك.

3. أنت خطة التوفير للتقاعد تسير على الطريق الصحيح لتحقيق أهداف دخلك

العافية المالية هي استخدام مصطلح لتقييم صحتك المالية العامة. العافية المالية تتكون من أكثر من مجرد تصوراتنا ومشاعرنا حول الصحة المالية الخاصة بنا.ويقاس مفهوم العافية المالية الأصيلة من خلال مجموعة من العوامل بما في ذلك الرضا العام عن الوضع المالي الحالي، والسلوكيات المالية الفعلية (أي الميزانية، الادخار، سداد أرصدة بطاقات الائتمان بالكامل)، والمواقف المالية، والمعرفة المالية، والهدف الوضع المالي. وتعرف "فينانسيال فينيس" العافية المالية كدولة رفاه حيث حقق الفرد ضغوطا مالية محدودة، وأرسى أساسا ماليا قويا، ووضع خطة مستمرة للمساعدة في تحقيق األهداف المالية المستقبلية.

العافية المالية لا تضمن المرونة عند حدوث انتكاسات أو تقف العقبات في الطريق. التركيز على صحتك المالية العامة يمكن أن تقطع شوطا طويلا في مساعدتك على التحضير للتقاعد أثناء التعامل مع التحديات. يمكنك تتبع التقدم المالي الخاص بك عن طريق التقييم المنتظم للقياسات المالية الهامة مثل صافي القيمة الإجمالية، نسبة الدين إلى الدخل، ونسب الادخار. انظر "طرق لتتبع العافية المالية" لمعرفة مدى مرونة أنت. التحقق من صحتك المالية على الأقل عدة مرات في السنة يجب أن تكون بنفس القدر من الأهمية مثل الفحوص الصحية والعافية العادية.

بعد أن تدرس مؤسستك المالية يمكنك متابعة تتبع صحتك المالية كما ينطبق تحديدا على أهداف التقاعد. وكثيرا ما يقترح أن يكون حساب التقاعد الأساسي مرة واحدة على الأقل في السنة جزءا من خطة مالية مستمرة. ويوصي معظم المخططين الماليين بوضع هدف ملعب ليحل محل 70 إلى 90 في المائة من دخل ما قبل التقاعد. هذا الهدف يمكن تعديلها لحساب نمط التقاعد الخاص بك. وبمجرد أن يكون موعد التقاعد المقرر هو 10 سنوات أو أقل، يكون من المنطقي عادة تجاوز نهج استبدال الدخل وتشغيل خطة ميزانية للتقاعد.

4. لقد أنشأت قاعدة للمعرفة المالية الأساسية

تتطلب المرونة المالية قاعدة من المعرفة المالية للمساعدة في اتخاذ قرارات مهمة. كما أنه ليس من المستغرب أن المعرفة المالية العامة هي جانب مهم من العافية المالية. عندما يتعلق الأمر باتخاذ القرارات المالية هناك فصل بين المعرفة والعمل. وعادة ما توسط فجوة المعرفة عن طريق الثقة. وقد حدد الباحثون أن تصوراتنا حول مدى معرفتنا بالمواضيع المالية هي مؤشر أفضل للسلوكيات المالية التي سنعرضها في الواقع.

فيما يلي بعض خطوات التخطيط للتقاعد المحددة لتثقيف نفسك بشأن الخيارات المستقبلية:

احصل على تقدير لمزايا الضمان الاجتماعي

فهم بدائل التقاعد المختلفة

• راجع أهلية الرعاية الطبية وبدائل الرعاية الصحية الأخرى
• تعرف على طرق خفض ديونك قبل التقاعد
• 5. لديك أكثر من رأس المال المالي الذي تم بناؤه للتقاعد
• ومن الواضح أن توفير مدخرات كافية للتقاعد أمر مهم. ولكن هناك شيء يشار إليه عادة باسم "رأس المال النفسي" هو عنصر هام آخر من عناصر التأهب للتقاعد يمكن أن يكون صانع الفرق.

لا يمكنك ببساطة التفكير في طريقك إلى نجاح التقاعد. ولكن وجود عقلية مرنة يمكن أن تساعدك على الحصول من خلال التحولات الحياة الرئيسية. بالإضافة إلى الجانب المهم من المرونة، فمن المهم أيضا أن يكون الأمل والتفاؤل والكفاءة الذاتية (أو اعتقادك في نفسك). هذه هي المكونات الأساسية لرأس المال النفسي التي يمكن أن تكون أدوات مفيدة لمساعدتك على الازدهار أثناء التقاعد. <وثمة جانب إضافي من المرونة هو رأس المال البشري. يمكن باستمرار اتخاذ خطوات للتعلم والمضي قدما في العمل والمهارات الشخصية الخاصة بك خلق فرص وظيفية والحد من مخاطر النكسة المالية التي يمكن أن تؤثر على قدرتك على زيادة أرباحك وتنمو المدخرات التقاعد الخاص بك.

خلال التحولات الرئيسية في الحياة، يمكنك أن تتحول إلى الأصدقاء وزملاء العمل والشبكات الاجتماعية الموسعة (بما في ذلك وسائل الإعلام الاجتماعية) لتقديم الدعم. هذا ما يسمى "رأس المال الاجتماعي" هو أداة مفيدة للبقاء على قيد الحياة التحولات الصعبة ومساعدتك على إثبات المرونة.

كيفية وضع خطة مرنة

إذا كان لديك بعض العقبات التي تقف في طريق تحقيق إحساسك بالقدرة المالية على التكيف، فإن الوعي بهذه الحواجز المحتملة يمكن أن يساعد في تحديد الحاجة إلى التغيير. إن تقييم نقاط الضعف المحتملة في خطتك المالية سيساعدك على استخدام هذا الوعي لاتخاذ إجراءات ووضع خطة تقاعد لليوم توازنت أيضا الأولويات الحالية. ونتيجة لذلك، فإن التحسينات في إدارة المرونة المالية ستعدك بشكل أفضل للانتقال إلى الحياة الرئيسية القادمة، وسوف تكون في نهاية المطاف أفضل استعدادا لنجاح التقاعد.

لتلخيص، النظر في وضع جانبا بضع لحظات للتفكير في ما يقف بينك ويعيش حياتك الحالية كما تريد. الآن بسرعة إلى الأمام إلى سنوات التقاعد الخاص بك. ما هي بعض العقبات التي تقف في طريقك للوصول إلى أهم أهداف حياتك للتقاعد؟ فكلما ازدادت المرونة، يمكن أن تصبح تلك العقبات عقبات دائمة.