كيفية تسوية أخطاء الائتمان

تعتبر تقارير الائتمان مهمة للغاية بالنسبة للبالغين الذين يخططون للحصول على بطاقة ائتمان أو التقدم بطلب للحصول على وظيفة أو شراء منزل أو تشغيل المرافق أو مجموعة من الأنشطة الأخرى. كل شهر، والدائنين والمقرضين إرسال تفاصيل عن حسابك إلى واحد على الأقل من ثلاثة مكاتب الائتمان الرئيسية - إكيفاكس، إكسفيريان، و ترانسونيون.

من الشائع جدا أن تحتوي تقارير الائتمان على أخطاء. أي شيء من عدم دقة الدفعات المتأخرة للحسابات التي ليست لك أو ربما حتى إفلاس زورا المبلغ عنها يمكن أن ينتهي عن طريق الخطأ على تقرير الائتمان الخاص بك.

لأن الكثير من الشركات تستخدم تقرير الائتمان لاتخاذ قرارات بشأنك. من المهم أن يكون تقرير الائتمان دقيقا.

يمنحك القانون الاتحادي الحق في الحصول على تقرير ائتماني دقيق. لا يسمح لمكاتب الائتمان بالإبلاغ عن أي شيء غير دقيق أو غير كامل أو غير قابل للتحقق منه. وبفضل هذا الحكم في قانون الإبلاغ الائتماني العادل، لديك الحق في الاعتراض على الأخطاء لإزالتها من تقرير الائتمان. تعرف على كيفية الاعتراض على أخطاء الإبلاغ عن الائتمان هنا.

تحقق أولا من تقرير الائتمان الخاص بك عن الأخطاء

أفضل طريقة للعثور على أخطاء تقرير الائتمان هو التحقق من نسخة من تقرير الائتمان الخاصة بك. هناك العديد من الطرق للقيام بذلك - حتى مجانا. أولا، يمكنك الحصول على تقرير الائتمان السنوي مجانا من كل مكتب مرة واحدة في السنة من خلال أنوالكرديريبورت. كوم. ثانيا، يحق لك الحصول على تقرير ائتماني مجاني إذا كنت قد رفضت مؤخرا بسبب تقرير الائتمان الخاص بك، وإذا كنت عاطلا عن العمل وتعتزم البحث عن وظيفة في وقت قريب، تتلقى الرعاية الاجتماعية أو المساعدة الحكومية، أو إذا كنت ' كنت ضحية لسرقة الهوية.

وأخيرا، لدى بعض الولايات قوانين تمنحك تقرير ائتمان مجاني كل عام بالإضافة إلى تقرير الائتمان المجاني الذي تحصل عليه من خلال مصادر أخرى.

إذا لم تتمكن من الحصول على تقرير ائتماني مجاني، فيمكنك طلب الحصول على تقرير ائتماني مجاني من خلال مكاتب الائتمان مباشرة مقابل 10 دولارات إلى 20 دولارا أمريكيا حسب المكتب.

يجب مراجعة جميع تقاريرك الائتمانية الثلاثة لأنها ليست بالضرورة متطابقة.

قد يكون من الساحق القيام بذلك في آن واحد، لذلك قد تعمل على تقرير الائتمان واحد في الشهر أو الربع.

وبمجرد الانتهاء من الحصول على تقارير الائتمان الخاصة بك، خذ بعض الوقت للنظر فيها وإبراز العناصر المطلوب تضمينها في نزاع تقرير الائتمان.

ما هي أخطاء تقرير الائتمان التي يمكنك منازعتها؟

من الناحية الفنية، يمكنك الاعتراض على أي شيء، ولكن لاحظ أن مكتب الائتمان سيجري تحقيقا وحذف العناصر التي يتطلبها القانون حذفها فقط. يمكنك الاعتراض على عناصر تقرير الائتمان التي تكون غير دقيقة أو غير كاملة أو قديمة أو التي لا يمكن التحقق منها. البنود السلبية، باستثناء الإفلاس، يجب أن تظهر فقط على تقرير الائتمان الخاص بك لمدة سبع سنوات - يمكن أن يبقى الإفلاس لمدة عشرة.إذا كان لديك إدخالات سلبية أقدم من سبع سنوات، يمكنك الاعتراض عليها. وتشمل الأشياء الأخرى التي يمكنك الاعتراض عليها ما يلي:

• الدفعات التي تم الإبلاغ عنها متأخرة في الوقت المحدد
• الحسابات التي لا تخصك
• حد الائتمان غير الدقيق / مبلغ القرض أو رصيد الحساب
• الدائن غير الدقيق
• حالة الحساب غير الدقيقة ، على سبيل المثال حالة حساب تم الإبلاغ عنها على أنها فات موعد استحقاقها عندما يكون الحساب في الواقع

حدد أي من الطرق الثلاث التي تريد جعل نزاعك

يمكنك وضع نزاع بشأن تقرير الائتمان عبر الإنترنت أو عن طريق البريد أو عبر الهاتف. للاعتراض على الإنترنت أو عن طريق الهاتف، يجب أن تكون قد طلبت نسخة من تقرير الائتمان الخاص بك خلال الشهر الماضي - ستحتاج إلى تقديم رقم تقرير الائتمان الخاص بك.

أخطاء تقرير الائتمان المتنازع عليها عبر الإنترنت

في حين أن أخطاء تقرير الائتمان المتنازع عليها عبر الإنترنت مريحة، إلا أن هناك بعض العيوب. عند الاعتراض على الإنترنت، يمكنك فقط الحصول على نتائج نزاعك عبر الإنترنت. في حالة الاعتراض على الإنترنت، يمكنك أيضا التحقق من حالة النزاع عبر الإنترنت من خلال تقديم رقم التأكيد، ولكن يمكنك فقط الحصول على النتائج عبر الإنترنت، وليس عن طريق البريد. وسيظل عليك إرسال أي مستندات أو إثباتات تدعم نزاعك.

إذا قررت الاعتراض على تقرير الائتمان الخاص بك على الانترنت، وهنا وصلات إلى صفحات مكتب الائتمان الرئيسية لتقديم نزاع تقرير الائتمان عبر الإنترنت:

• ترانسونيون
• إكسفيريان
• إكفاكس

البريد

إجراء نزاع حول تقرير الائتمان عن طريق البريد يستغرق مزيدا من الوقت، ولكن يمنحك درب الورق الذي تحتاجه إذا لم يستجب مكتب الائتمان في الوقت المناسب.

لدى مكاتب الائتمان 30 يوما للتحقيق في نزاعك بشأن تقرير الائتمان والرد عليه، أو 45 يوما إذا أرسلت دليلا إضافيا خلال فترة التحقيق. إذا لم يستجبوا في ذلك الإطار الزمني، يحق لك رفع دعوى أمام المحكمة الاتحادية بمبلغ يصل إلى 1000 دولار أمريكي.

عند الاعتراض عبر البريد، اكتب رسالة توضح المعلومات التي يجب إزالتها وتضمين السبب أن التفاصيل غير دقيقة. أيضا تضمين نسخة من إثبات الخطأ، إذا كان لديك. إرسال الرسالة عبر البريد المعتمد مع استلام العودة المطلوبة بحيث يكون لديك دليل على عندما قمت بالنزاع وعندما يتلقى الدائن ذلك. تأكد من تتبع الوقت الذي تم تمريره.

انتظر رد مكتب الائتمان على نزاع تقرير الائتمان

قد يستجيب مكتب الائتمان لنزاعك من خلال حذف المعلومات التي قمت بالتنازع عليها على الفور. ومع ذلك، لديهم الحق في إعادة إدراج البنود المحذوفة سابقا إذا تم التحقق من هذه البنود في وقت لاحق. يجب على مكتب الائتمان أن يخطر لك، كتابة، بأن هذا البند قد تم إعادته إلى تقرير الائتمان الخاص بك.

مكتب الائتمان لديه 30 يوما للتحقيق في النزاع الخاص بك والرد عليك، كتابة، مع نتائج التحقيق. وستتم إعادة توجيه أية بيانات قدمتها عن عدم دقة المعلومات إلى موفر المعلومات الأصلي. وعندئذ يطلب من مزود المعلومات التحقيق في مكتب الائتمان والرد عليه.

بمجرد اكتمال التحقيق، سيقوم مكتب الائتمان بتزويدك بالنتائج، مع نسخة مجانية من تقرير الائتمان الخاص بك إذا نتج النزاع عن تغيير.يمكنك أن تطلب من مكتب الائتمان إرسال إشعار تصحيح إلى أي شركة وصلت إلى تقرير الائتمان الخاص بك في غضون الأشهر الستة الماضية.

إذا كانت هناك معلومات غير دقيقة في نسخة واحدة من تقرير الائتمان الخاص بمكتب الائتمان، فمن المحتمل أن تكون المعلومات غير دقيقة في تقريري المكتبين الآخرين أيضا. يجب عليك التحقق من جميع تقارير الائتمان الثلاثة للتأكد من أن المعلومات في كل كاملة ودقيقة.

في بعض الأحيان يستجيب مكتب الائتمان بأن الدائن الذي تم الاعتراض عليه تم التحقق منه من قبل الدائن. ويمكن أن يحدث ذلك عندما يكون هناك خطأ داخل أنظمة الدائنين ولم يتم الكشف عنه في التحقيق. إذا حدث ذلك، يمكنك تجاوز مكتب الائتمان ونزاع الخطأ مباشرة مع الدائن.

أنواع الإثبات المراد إرساله مع نزاع تقرير الائتمان

ستحتاج إلى تقديم إثبات إذا كان هناك خطأ في عنوانك أو اسمك أو تاريخ ميلادك أو رقم الضمان الاجتماعي الخاص بك. يمكنك إرسال نسخة من رخصة القيادة أو بيان الفوترة الأخير أو بطاقة الضمان الاجتماعي لحل هذه المشكلات. إثبات قد يكون أيضا الاختيار إلغاء تبين أنك دفعت الفاتورة في الوقت المحدد. أو كشف فوترة حديث يظهر حد أو رصيد بطاقة الائتمان. تأكد من إرسال نسخة من الدليل والاحتفاظ بالوثائق الأصلية لملفاتك.

إذا أرسلت إثباتا إضافيا بعد إرسال النزاع بالفعل، فسيكون لدى مكتب الائتمان 45 يوما بدلا من 30 يوما للرد على النزاع.

أصعب الأشياء التي يجب إزالتها من تقرير الائتمان

بعض الأمور أسهل لإزالة من تقرير الائتمان الخاص بك من غيرها لأن هذه العناصر هي أسهل للتحقق وأقل عرضة للخطأ. من الصعب إزالة العناصر التي تكون مسألة تتعلق بالتسجيل العام. ويشمل ذلك اإلفالس، وحبس الرهن، وحيازة األصول، وأحكام قضائية، وفشل القروض) خاصة عدم سداد القروض للطالب (. في بعض الأحيان يكون من الصعب إزالة هذه الملفات حتى عندما تكون غير دقيقة بشكل مشروع.

إذا كانت لديك سجلات عامة غير دقيقة في تقرير الائتمان، حاول العمل مباشرة مع المحكمة أو الوكالة التي تحتوي على العنصر المدرج في تقرير الائتمان. بعد تحديث سجلاتهم لإظهار ما هو دقيق، سيكون من الأسهل بكثير العمل مع مكتب الائتمان لإزالة تقرير الائتمان. ويتحمل الدائنون واألعمال التجارية األخرى التي تقدم تقاريرها إلى مكاتب االئتمان نفس االلتزام بالتحقيق في أخطاء تقرير االئتمان وإزالتها. لذلك، إذا كان مكتب الائتمان هو عنيد، انتقل مباشرة إلى المصدر والنزاع مع الدائن.

تأكد من أن منازعاتك مشروعة

تأكد من أنك لا تفعل أي شيء لجعل مكاتب الائتمان تعتقد أن النزاعات الخاصة بك تقرير الائتمان هي تافهة. على سبيل المثال، لا تنازع كل شيء على تقرير الائتمان الخاص بك وبالتأكيد لا ترسل جميع النزاعات الخاصة بك في وقت واحد. إذا كنت الاعتراض على نفس البند أكثر من مرة واحدة، يجب أن تعطي سبب مختلف لكل نزاع، وبالتالي فإن مكتب الائتمان لن تعتقد أنك ترسل المكررة. ويحق لمكتب الائتمان أن يعتبر نزاعاتك تافهة وإذا حدث ذلك، يحق للمكتب رفض نزاعك.

نموذج لرسالة النزاع

إليك بعض الطرق المختلفة لكتابة خطاب النزاع. تأكد من خياط النزاع لتناسب الظروف الخاصة بك.

عينة 1

لقد راجعت نسخة من تقريري الائتماني ووجدت خطأ مع غي كابيتال أكونت زكسكس-زكسكس-زكسكس-1234. الحساب مدرج في وقت متأخر ب 30 يوما. ومع ذلك، لم أكن أبدا في وقت متأخر على هذا الحساب. يرجى إزالة هذه المعلومات غير الدقيقة.

عينة 2

لقد راجعنا نسخة من تقريري الائتماني وعثرت على عدد من الحسابات السلبية التي تزيد عن سبع سنوات. إليك الحسابات التي يجب إزالتها:

• وفنب / إكسبريس زس-زس-زس
• فيريزون فيسا زكسكس-زكسكس-زكسكس-زس

عينة 3

لقد راجعنا نسخة من تقريري الائتماني ووجد خطأ. الحساب مع تشيس زكسكس-زكسكس-زس-3456 ليس حسابي. لم يكن لدي حساب مع بنك تشيس. يرجى إزالة هذا الحساب من تقرير الائتمان.

عناوين المنازعات لمكاتب الائتمان الرئيسية

إكيفاكس
P. O. بوكس ​​7404256
أتلانتا، غا 30374-0256
إكسفيريان
إدارة المنازعات
P. O. بوكس ​​9701
ألين، تكس 75013
ترانسونيون
حلول المستهلك
P. O. بوكس ​​2000
تشيستر، با 19022-2000