كيفية استخدام التضخم وفرضيات الحياة

لا أحد يعرف حقا ما هو التضخم سيكون أو بالضبط متى يحتاجون أموالهم إلى الماضي. وإذا كنت فعلت ذلك، فإن التخطيط للتقاعد سيكون سهلا. وبما أن كل حالة فريدة من نوعها، فإنها تتطلب استخدام مقارنات تاريخية وقواعد إبهام.

تشغيل أفضل وأسوأ الأمثلة أمثلة على الافتراضات حول التضخم ومعدلات العائد والعمر المتوقع في التقاعد

المتغيرات مثل معدل العائد على الاستثمارات ومتوسط ​​العمر المتوقع والتضخم واستعدادك لقضاء الإنفاق سيكون لها جميعا عملاق تأثير على كمية من المال الذي يحسب أنك سوف تحتاج إلى التقاعد.

لإظهار تأثير هذه المتغيرات، ستحتاج إلى تطوير أفضل حالة وأسوأ مثال على ذلك، مثل ما تراه أدناه. في الأمثلة أدناه يتم تحديد الإجابات باستخدام مساعدة جداول البيانات و / أو برامج التخطيط للتقاعد. آلة حاسبة الدخل على الانترنت التقاعد يمكن أن تساعدك على تشغيل تحليل مماثل.

أفضل مثال على حالة

لنفترض أنك تحتاج إلى 50 ألف دولار في السنة لإنفاق ما يتجاوز مصادر الدخل المضمونة. وفيما يلي أفضل افتراضات أفضل حالة:

• معدل التضخم 2٪
• متوسط ​​العمر المتوقع
• 7٪ العائد على الاستثمارات
• حسنا لقضاء المبلغ الأساسي إلى لا شيء

يخبرنا البرنامج أنك سوف تحتاج بالضبط تقريبا 700 $، 000 لتوفير هذا $ 50، 000 في السنة من التضخم المعدل الدخل لمدة 25 عاما.

أسوأ مثال

مرة أخرى، لنفترض أنك تحتاج إلى 50 ألف دولار سنويا فوق مصادر الدخل المضمونة. وفيما يلي باقي افتراضات أسوأ الحالات:

• معدل التضخم 4٪
• متوسط ​​العمر المتوقع
• 5٪ العائد على الاستثمارات
• أنت تريد أن تحتفظ بمبلغ 700 ألف دولار من أصل القرض لتمرير الورثة > الآن يقول البرنامج سوف تحتاج $ 1. 8 مليون دولار لتوفير نفس مبلغ 50 ألف دولار في السنة من التضخم المعدل الدخل لمدة 35 عاما.

كم من المال سوف تحتاج إلى التقاعد؟

الجواب في المثال أعلاه من المحتمل أن يتراوح ما بين 700 ألف دولار أمريكي و $ 1. 8000000.

إذا كان الواقع الحقيقي يلقي مجموعة من الظروف التي كنت أسوأ من السيناريو الأسوأ، ربما أكثر من ذلك.

نظرا لأنك لا تعرف ما هو معدل التضخم في التقاعد، أو معدل العائد الذي ستحصل عليه، أو المدة التي ستعيش فيها، لا يمكنك الحصول على

بالضبط الإجابة. وأفضل شيء آخر هو التوصل إلى مجموعة معقولة من الافتراضات والتأكد من إعادة تقييم كل بضع سنوات. لمساعدتك في تحديد الافتراضات الصحيحة للاستخدام، ودراسة العواقب الضريبية بدقة، قد ترغب في الحصول على مساعدة من مخطط التقاعد المؤهل، و / أو تأخذ من الوقت لقراءة عدة كتب عن التخطيط للتقاعد.