كيفية التعامل مع 401K عند تغيير الوظائف

عند بدء عمل جديد، هناك الكثير للتفكير فيه. هناك مسؤوليات جديدة، وعمليات جديدة، وأشخاص جدد - وعلى الأرجح، وهناك أيضا خطة 401k جديدة.

حتى عندما تقوم بترتيب مهامك وبيئتك الجديدة، من المهم جعل خطة التقاعد أولوية. التوقيت هو كل شيء، وعند تغيير الوظائف لديك الكثير من الخيارات التي يمكن أن تساعدك على تبسيط خطة التقاعد والاستثمارات.

وإليك كيفية التعامل مع الانتقال من خطة 401k إلى آخر.

الأسئلة التي يجب طرحها حول خطة صاحب العمل الجديد

يتضمن أصحاب العمل عادة معلومات خطة 401 (ك) في مجموعة جديدة من الخدمات. يجب أن تحصل على رسالة تحدد تفاصيل خطة شركتك، وربما كتيب مع خيارات الاستثمار وغيرها من التفاصيل. لدى معظم مقدمي خدمات 401 (k) مواقع إلكترونية سترشدك عبر مقدمة. خذ بضع دقائق إلى المقشدة وقراءة التفاصيل والتعرف على قليلا عن الخطة.

هل هناك برنامج مطابق مع صاحب العمل؟ أكثر من 95 في المئة من الشركات الأمريكية الكبرى تتفق مع المساهمات التي يقدمها الموظفون إلى 401 (ك). ويبلغ متوسط ​​مساهمة أصحاب العمل 4 في المائة من الراتب، وتساهم بعض الشركات بنسبة تصل إلى 6 في المائة. فكر في ذلك باعتباره 6 في المئة، مكافأة معفاة من الضرائب وتحصل لماذا صاحب العمل مباراة ليست فائدة أن تفوت.

ما هو جدول الاستحقاق؟ يقدم العديد من أصحاب العمل مباراة مكتسبة، مما يعني أنه على الرغم من أن الشركة تقوم بإنقاذ ما يصل إلى 6 في المئة من المباراة الخاصة بك، يتم إعطاء وصولك إلى هذا المال على جدول زمني.

بعد عام واحد أو اثنين، تحصل على 25 في المئة من المال، ثم 50 في المئة، حتى تحصل على كامل 100 مباراة بعد خمس سنوات أو أكثر. البدء في جدول الاستحقاق هو واحد من الأسباب التي من المهم الاشتراك في 401 (k) بأسرع ما يمكن،

ما هي أنواع الخيارات الاستثمارية التي تتضمنها الخطة؟

هناك مهنيون ماليون يجادلون بأن المحفظة التي تمتلك صندوقا واحدا أو اثنين من صناديق المؤشرات ذات الأسواق المنخفضة، (صندوق ستاندرد أند بورز 500) تكفي لمعظم المدخرين الشباب. ولكن لا يزال من الجميل أن يكون لديك خيارات للاختيار من بينها. يمكنك البحث عن كل صندوق يقدم على موقع مثل مورنينستار. يقدم الموقع تقييمات النجوم لكل صندوق، ولكن هؤلاء لا يرويون القصة بأكملها. انظر إلى مربع نمط الاستثمار لمعرفة ما إذا كان يناسبك (على سبيل المثال: هل تبحث عن النمو العدواني، أو تخشى أن خطر فقدان المال؟). عند مقارنة خيارين صندوق، والنظر إلى الرسوم والنفقات. وإذا اخترت لصندوق تقاعد تاريخ الهدف أو صندوق دورة الحياة التي تقوم بتخصيص الأصول لك، ليست هناك حاجة للاستثمار في أي شيء آخر.

كم يجب أن تحفظ في الخاص بك 401 (ك)؟

ويوصي بعض الخبراء بأن ينقذ الأفراد 10 في المائة إلى 15 في المائة من الراتب قبل الضريبة للتقاعد.البعض الآخر ينصح ببساطة لانقاذ بقدر ما يمكن. والقاعدة الجيدة من المبتدئين هو توفير ما لا يقل عن ما صاحب العمل سوف تتطابق. أي شيء أقل وأنت ترك المال على الطاولة. إذا كان صاحب العمل الخاص بك سوف تطابق ذلك، انقاذ ما يصل الى 6 في المئة بهدف العمل طريقك تصل إلى 10 في المئة وما بعدها.

إذا كانت المهمة الجديدة تمثل قفزة في الراتب بالنسبة لك، فكر في زيادة مبلغ المساهمة. كما يمكنك الاستمرار في رفع سلم الشركات وكسب المزيد، في محاولة لزيادة المبلغ الذي وضعت بعيدا في خطتك. إذا قمت بتغيير 1 إلى 2 في المئة كل بضع سنوات، عليك بالكاد لاحظ الفرق.

ما يجب القيام به مع القديم الخاص بك 401 (ك)

العديد من الخطط 401k توفر القدرة على نقل الأموال من 401 (k) صاحب العمل السابق إلى خطة جديدة. إذا كنت تحب خطة صاحب العمل الجديد، فمن المنطقي الجمع بين الحسابات وتقليل المبلغ الإجمالي للاستثمارات والرسوم.

يجب تضمين المعلومات المتعلقة بكيفية نقل الإصدار السابق 401 (k) في حزمة الاشتراك في الخطة الجديدة، أو يمكنك أن تطلب من الراعي مباشرة. وبمجرد الانتهاء من خطة واحدة، لديك فقط 90 يوما أو أقل للحصول على الأصول في الخطة الجديدة، وإلا فإنه سيتم اعتبار التوزيع الخاضع للضريبة.

ينبغي تحويل الأموال بشكل مثالي من شركة إلى أخرى. إذا كنت تحصل على شيك بالبريد لك شخصيا، لا نقدا. اتصل بمدير الخطة الجديد لمعرفة كيفية نقل الأصول بشكل صحيح.

إذا كنت لا تحب بشكل خاص خطة صاحب العمل الجديد، فإنه لا يزال يستحق إنقاذ هناك فرصة لاستثمار دولار قبل الضرائب والاستفادة من صاحب العمل مطابقة الأموال. ولكن القديم 401 (ك) لا يجب أن تكون جزءا من الخطة الجديدة.

بدلا من ذلك، يمكنك نقل الأموال إلى حساب تقاعد فردي. فكر في تمديد حساب الاستجابة العاجلة كحساب شامل يجمع بين جميع الأصول من 401 (k) s تترك وراءها. مع التمديد إيرا، يمكنك الاختيار من بين مجموعة ضخمة من الاستثمارات، والمال لا يزال ينمو الضرائب المؤجلة حتى التقاعد.

أن يعتني 401 (ك). الآن للعثور على أماكن الغداء جيدة في حي مكتبك الجديد.

مقالات ذات صلة: 6 أنواع حسابات التقاعد | كيفية تقييم عرض العمل | مقارنة مزايا العمل ورقة العمل | ماذا يحدث لمعاشتي عندما أترك وظيفتي؟

اقرأ المزيد: التخطيط للتقاعد | أكبر 5 أخطاء تقاعد