كيفية اختيار صناديق استثمار جيدة

لذلك قررت أن تحتاج إلى الاستثمار، وأن الصناديق المشتركة هي الطريق للذهاب. كيف تختار الأفضل منها؟ وإليك 11 نصائح لإرشادك خلال هذه العملية.

1. قبل أن تختار صندوقا مشتركا، يجب أن تعرف ما هي أهدافك الاستثمارية. هل إنقاذ للتقاعد؟ وهذا يعني أنك تستطيع تحمل الصبر، وعقد الأموال من خلال أسواق الثور وتحمل الأسواق. هل حفظ ل دفعة أولى على منزل جديد؟ وهذا يعني أنك قد تحتاج إلى النقد في غضون سنوات قليلة، ويجب أن تكون أكثر حذرا.

1. تأكد من أن الأموال تناسب عادات الاستثمار الخاصة بك. على سبيل المثال، إذا كنت ترغب في الاستفادة من الصعود والهبوط اليومي في السوق، لا يمكنك استخدام الأموال لأنها التجارة فقط في نهاية اليوم. وعلاوة على ذلك، أداء الأموال على أساس مهارة مديريها، وليس بالضرورة الشركات اشترى. تأكد من فهم مزايا صناديق الاستثمار المشترك مقابل الأسهم.
2. استخدم الأموال التي تزيد من تنوعك. إن وجود المزيد من الأموال لا يزيد دائما من التنويع. العديد من الأموال تملك نفس الأسهم. تحقق من المخزون الرئيسي لكل صندوق للتأكد من أنها لا تتداخل.
3. اختر فقط الأموال التي تندرج ضمن إستراتيجية تخصيص الأصول. على سبيل المثال، في المرحلة المبكرة من دورة الأعمال، الشركات الصغيرة كاب تقليديا تفعل أفضل. يمكنك اختيار عشرة من أفضل الأموال أداء، ولكن إذا كانت كل قبعة صغيرة، فإنك سوف تعاني المزيد من الخسائر عندما يكون سقف كبير أفضل في المراحل اللاحقة.
4. كن حذرا من رسوم صناديق الاستثمار المشترك، والتي يمكن أن تقلل من عوائد الخاص في أي مكان من. 5٪ إلى 8. 5٪. الرسوم متستر. يتم خصم رسوم التحميل الأمامي مباشرة من أعلى، بينما يتم خصم رسوم التحميل الخلفي إذا قمت بسحب استثماراتك خلال السنوات الخمس الأولى (عادة). ولدى معظم الصناديق رسوم مصروفات إدارية ورسوم مصاريف ورسوم 12 ب - 1. بعض الخبراء يقولون فقط اختيار عدم تحميل الأموال وتلك التي لديها نسبة حساب أقل من 1٪.

1. الآن بعد أن تعرفت نوع الأموال التي تحتاجها، كيف يمكن تحديد الأفضل ضمن هذه الفئات؟ تذكر، كنت تراهن على خبرة مديري الصناديق، لذلك عليك أن تتبع أدائها. كنت تبحث حقا عن مدير التي يمكن أن تتفوق على السوق. وفي هذه الحالة، يعني ذلك الفهرس المحدد المرتبط بهذا النوع من الأموال. على سبيل المثال، صندوق رأس صغير يجب أن يتفوق على رسل 2000، وليس داو. وتظهر الدراسات أن 2/3 من جميع الصناديق المدارة بشكل فعلي أسوأ من مؤشراتها المرجعية. لذلك، اختيار مديري الصناديق التي كانت موجودة لمدة خمس سنوات على الأقل.

1. الالتفات إلى شركة الصندوق. الشركات عالية الجودة، مثل الأمريكية، الطليعة، T. روي الأسعار ودودج و كوكس، يمكن أن تحمل على توظيف أفضل المديرين ومعالجتها بشكل جيد بحيث تلتصق حولها.
2. هل ستكون الأموال في محفظة مؤجلة ضريبية، مثل 401 (k) أو إيرا أو روث إيرا؟ثم لم يكن لديك ما يدعو للقلق حول دوران. هذا هو مقدار ما يتم بيعه من الصندوق وتحويله إلى أسهم جديدة. إذا كان صندوقك يخضع لضرائب أرباح رأس المال، ابق مع الأموال التي لديها نسبة دوران 50٪ أو أقل. وإلا ستحصل على ضريبة على مكاسب الأسهم المباعة، حتى لو انخفضت القيمة الإجمالية للصندوق خلال العام .
3. أولا، يمكنك أن تفعل ذلك بنفسك مع مورنينستار. لديهم كل المعلومات ونظام تصنيف مفيد قليلا التي تساعد على اختيار أفضل الأداء.
4. لنفترض أنك قد نظرت إلى مورنينغستار، وتغمرك الخيارات. الخطوة التالية هي الحصول على مستشار مالي. السماح لهم اختيار الصندوق المشترك. وهنا كيفية اختيار مستشار مالي جيد.
5. "الأداء السابق لا يضمن نجاحا مستقبلا". سوف تسمع هذا في كل مكان، ولكن ماذا يعني بالنسبة لك؟ انها مجرد بيان يقول ان النظر في مدى ما فعله الصندوق في الماضي لا يعني أنها سوف تفعل الشيء نفسه في المستقبل. هناك الكثير من الأبحاث التي تبين أن 99٪ من الأموال التي تفوق أداء السوق في عقد واحد تقع إلى متوسط ​​العقد التالي. ومع ذلك، الجميع يفعل ذلك على أي حال لأن كيف آخر يمكنك اختيار صندوق جيد من الفقراء؟