كيفية التخطيط لتكاليف الرعاية الصحية في التقاعد

كيف يمكنك حساب تكاليف الرعاية الصحية في التخطيط للتقاعد؟ إذا كنت مثل أكثر من غيرها، كنت التقليل من شأن هذه النفقات.

على الرغم من أن برنامج ميديكار بارت A، الذي يغطي مستوى معين من االستشفاء، مجاني) بافتراض أنك عملت في الواليات المتحدة بما يكفي للتأهل (، فإن الجزء األكبر من تغطية ميديكار ليس مجانيا. ستدفع أقساط لجزء "ب" من برنامج ميديكار، وخطط التأمين التكميلي أو الوصفات الطبية.

بالإضافة إلى ذلك، سيكون لديك تكاليف من جيبك.

عندما تتعامل مع كل هذا في تقديراته فإن ميديكار لن يغطي سوى حوالي 50-60٪ من احتياجات الرعاية الصحية الخاصة بك. ومع مرور الوقت، سترتفع الأقساط والتكاليف من جيبك.

كيف ينسى الناس عن تكاليف الرعاية الصحية في ميزانيتهم ​​

العديد من المتقاعدين القادمين، والناس الذين يستعدون للانتقال من قوة العمل، ننسى ميزانية الرعاية الصحية عند تقدير نفقاتهم في التقاعد. لماذا ا؟ وغالبا ما يحصل أصحاب عملهم على أغلبية علامة التبويب) عادة حوالي 75 في المائة (وتخرج التكلفة المتبقية) حوالي 25 في المائة (من راتبهم. وهم يعتقدون أنهم يحتاجون إلى نفس المبلغ من الأجر المنزلي الذي يحصلون عليه حاليا، ولكنهم ينسون أنهم سيكونون الآن مسؤولين عن دفع أقساط الرعاية الصحية بالإضافة إلى التكاليف الخاصة.

ما هي أنواع أقساط الرعاية الصحية التي ستحصل عليها؟

هناك أربعة أنواع من أقساط الرعاية الصحية التي يحتمل أن تكون في حالة التقاعد:

• أقساط الجزء ب من برنامج ميديكار
• ميديجاب (يشار إليها باسم التأمين التكميلي ميديكار) أو أقساط مزايا الرعاية الطبية (يشار إليها بجزء ميديكار C)
• تغطية الجزء D من الرعاية الطبية (تغطية الدواء)
• أقساط التأمين على الرعاية طويلة الأجل

وفيما يلي تفاصيل عن كل من هذه البنود:

• ميديكار الجزء ب: في عام 2016 هذا يعمل فقط أكثر من 120 $ في الشهر، لكنه يرتفع مع دخلك ترتفع. إذا قمت بإجراء المزيد، فسوف تدفع أكثر.
• إذا کنت ترید التأمین علی التکالیف التي لا یغطیھا برنامج ميديكار الأساسي فسوف تنظر إلی شراء سیاسة ميديجاب أو خطة میدیکیر أدفانتيج، بالإضافة إلی تغطیة الأدویة الموصوفة طبیا.
• إذا كان لديك سياسة ميديجاب، فإنه قد لا يغطي تكاليف العناية بالأسنان والرؤية والعين، مما قد يترك لك بعض النفقات الكبيرة، وخاصة لاحتياجات الأسنان.
• إذا كان لديك سياسة ميديكار أدفانتيج التي تتضمن العناية بالأسنان والرؤية والعناية بالعيون، فقد لا توفر لك تغطية إضافية في المستشفى، مما يحتمل أن يترك لك ولعائلتك فاتورة كبيرة في حالة حدوث مرض مزمن أو شديد.
• لا تغطي ميديكار معظم تكاليف الرعاية الطويلة الأجل التي قد تواجهها. إذا كنت تريد أن تطمئن لديك أموال لتغطية هذه التكاليف، والنظر في التأمين على الرعاية الطويلة الأجل.

فما مدى تغطية هذه التكاليف والتكاليف المرتبطة بها؟

ما هو مجموع تكاليف الرعاية الصحية التي قد تواجهها؟

للحصول على تقدير تكاليف الرعاية الصحية الحالية والمستقبلية الخاصة بك محاولة آلة حاسبة تكلفة الرعاية الصحية على الانترنت من قبل هس المالية.

باستخدام هذه الآلة الحاسبة، قلت إنني كنت من الذكور، 65 عاما، وقدرت أقساطي الإجمالية والتكاليف من جيبك في حوالي $ 4، 500 في السنة. وهذا يعني إذا لم تكن قد وضعت حوالي 375 $ شهريا في ميزانيتك لتكاليف الرعاية الصحية، وأنت تسير لتجد نفسك قصيرة على النقد.

ومن المحتمل أيضا أن ترتفع تكاليف الرعاية الصحية هذه بنحو ضعف معدل التضخم، وهو ما يعني 10 سنوات تقاعدية أن 375 دولارا في الشهر قد يكون أقرب إلى 675 دولارا في الشهر (باستخدام معدل تضخم يبلغ 6 في المائة).

للزوجين، تحتاج إلى مضاعفة تلك الأرقام. أوتش.

ما الذي يمكنك فعله للحد من ارتفاع تكاليف الرعاية الصحية؟

لقد تحدثت مؤخرا إلى دان ماكغراث، سابقا مع هالثفيو سيرفيسز، وقدم ثلاثة اقتراحات للمساعدة في التحكم في ارتفاع تكاليف الرعاية الصحية.

1. البقاء صحي

من يريد حياة طويلة، غير صحية؟ تولي الرعاية الطبية الخاصة بك. قم ببحث. اسال اسئلة.

دان كان لديه بعض التعليقات المثيرة للاهتمام على البقاء في صحة جيدة. اثنين أن عالقة معي:

• الحصول على طبيب أسنان جيد، والذهاب نرى كل ستة أشهر. يظهر مرض القلب والأوعية الدموية في اللثة أولا. طبيب الأسنان الذي يولي اهتماما قد تلاحظ شيئا طويلا قبل الطبيب.
• الذهاب حافي القدمين. نعم، حافي القدمين.

2. إدارة التوزيعات الضريبية بكفاءة

وكان دان أيضا العديد من التعليقات مدروس حول إدارة توزيعات الحساب بطريقة فعالة من الضرائب.

بالنسبة لدافعي الضرائب ذوي الدخل المرتفع (لعام 2016 يعني الفردي مع الدخل المتوقع البالغ 85 ألف دولار أمريكي أو أكثر، المتزوجين عند 170 ألف دولار أمريكي أو أكثر)، وكلما زاد عددهم، زادت أقساط الجزء ب من برنامج ميديكار وأعلى جزء ميديكار أقساط. إذا كنت تعمل مع مخطط ضريبة جيدة أو مخطط التقاعد يمكنك استخدام الأفكار التالية لإدارة التوزيعات المزيد من الضرائب بكفاءة، واحتمال الحفاظ على أقساط قسط من الارتفاع:

• توزيعات من حسابات هسا، حسابات روث إيرا أو من قيمة الحياة النقدية لا يتم احتساب وثائق التأمين في الصيغة التي تحدد المبلغ النهائي لأقساط الجزء ب من برنامج ميديكار. الدخل من الرهن العقاري العكسي لا يعول إما.
• يمكن سحب الأموال المسحوبة من حسابات التقاعد التقليدية في كثير من الأحيان بنفقات الرعاية الصحية القابلة للخصم.
• نظرا لأن عمليات سحب روث إيرا لا يتم احتسابها في الصيغة التي قد تزيد من أقساط الجزء ب من برنامج ميديكار، إذا كان لديك أرصدة كبيرة في إيرا التقليدية، فهذا يعني أنك ستحصل على قدر كبير من التوزيعات الدنيا المطلوبة في سن 70 وما بعدها، قد ترغب في النظر في تحويل جزء من إيرا الخاص بك إلى روث قبل أن تصل إلى سن 65. على وجه الخصوص، وقال دان "روث هو أكبر سيارة استثمارية معروفة للناس". لا بد لي من البقاء أنا أتفق معه.

3. لا تحصل على القبض خارج الحرس

ارتفاع تكاليف الرعاية الصحية ستكون حقيقة واقعة. أدخل عنصرا في ميزانيتك. إذا كنت تخطط للتقاعد مبكرا) قبل 65 (تأكد من أنك تفهم تكلفة حمل أقساط التأمين الصحي الخاصة بك حتى تصل إلى عمر ميديكار.