كيفية نقل قديم 401 (K) إلى إيرا

عند اقترابك من النقطة التي ستحتاج فيها إلى دخل من حسابات التقاعد الخاصة بك، فمن المرجح أنك ستحتاج إلى نقل 401 (k) القديمة إلى حساب الاستجابة العاجلة لتبسيط عملية إدارة التقاعد مال.

كثير من الناس لا يدركون أنهم يستطيعون الجمع بين معظم حساباتهم التقاعدية في إيرا واحد. (لا يمكن للزوجين الجمع بين حسابات التقاعد معا).

إذا كان لديك خطة 401 (ك) تحتاج إلى نقلها إلى إيرا هنا هي الخطوات الأربع التي يجب اتخاذها.

1. اختيار شركة الخدمات المالية التي سوف تعمل مع

سوف ترغب في اختيار شركة واحدة الذي سيكون بمثابة الحارس لحساب التقاعد الخاص بك (ق). إذا كنت تدير الاستثمارات الخاصة بك يمكنك اختيار الطليعة، الإخلاص أو تشارلز شواب. إذا كنت تعمل مع مستشار مالي، فسوف يكون لديهم شركة وساطة أو حارس يستخدمونها وسوف تفتح الحساب (الحسابات) التي تحتاج إليها هناك.

بعض الناس يعتقدون خطأ أنهم بحاجة إلى نشر أموالهم عبر شركات متعددة لتكون متنوعة. هذا ليس صحيحا. يمكنك فتح حساب في شركة واحدة، وداخل ذلك الحساب نشر أموالك عبر أنواع مختلفة متعددة من الاستثمارات.

استخدام حارس راسخ يساعد على حماية حساباتك من أنواع عديدة من الاحتيال، وجعل المال الخاص بك مع شركة واحدة يجعل إدارة التقاعد الخاص بك والتوزيع التقاعد أسهل بكثير.

2. تعلم أي نوع من حساب التقاعد يمكن الجمع بين

أنواع الأكثر شيوعا من حسابات التقاعد يمكن نقلها إلى حساب واحد حساب الاستجابة العاجلة، وحساب روث إيرا واحد.

على سبيل المثال، بمجرد ترك صاحب العمل، يمكنك نقل 401 (k) إلى إيرا (وهذا ما يسمى التمديد).

عندما تقوم بنقل المال من 401 (k) إلى إيرا باستخدام إيرا التمديد لا توجد ضرائب مستحقة، لأنه يعتبر نقل مباشر من نوع واحد من حساب التقاعد إلى آخر. في إيرا الجديد الخاص بك سوف تدفع الضرائب فقط كما كنت تأخذ الانسحابات.

إذا كنت بين سن 55 و 59 1/2، تأكد من أنك تفهم قواعد سن التقاعد 401 (ك) قبل أن تقرر نقل المال من خطة 401 (ك).

401k () s، 403 (b) s، سيب أكونتس، سيمبل أكونتس، كيوغس، إنديفيدوال 401 (k) s، و 457 خطة يمكن نقلها جميعا إلى حساب إيرا واحد. وجود كل شيء في حساب واحد يجعل من السهل تحديث وتغيير المستفيدين، وإدارة الاستثمارات وسحب. عندما تصل إلى سن 70 1/2 يطلب منك أن تأخذ الحد الأدنى من مبلغ السحب، وهذا يمكن أن يكون تحديا لإدارة إذا تم نشر حساباتك بها.

إذا كان لديك اشتراكات بعد الضريبة في خطة 401 (k) أو حسابات التقاعد الأخرى يمكن نقلها عادة إلى حساب روث إيرا.

في بعض الحالات يمكنك إدخال التقاعد مع ثلاثة حسابات أو أقل: إيرا واحد، واحد روث إيرا، واحد العادية حساب الوساطة / الادخار / صندوق الاستثمار المشترك التي ليست نوعا محددا من حساب التقاعد.

3. إنشاء حساب إيرا التمديد

أولا يجب أن يكون لديك حساب إيرا فتح ورقم الحساب. يمكنك فتح حساب مع المؤسسة المالية التي اخترتها دون وضع أي أموال في؛ فقط دعهم يعرفون أنك سوف يتم نقل 401 (k) أو حساب تقاعد آخر في هذا الجيش الجمهوري الايرلندي.

بعد ذلك، اتصل بمشرف العمل القديم أو مسؤول خطة التقاعد (ابحث في كشف حساب التقاعد الخاص بك للعثور على معلومات الاتصال) واطلب منهم معرفة أنك ترغب في تحويل الأموال الخاصة بك 401 (k) إلى حساب إيرا الخاص بك.

معظم الوقت سوف نرسل لك الأوراق التي يجب إكمال. ستقوم بعض الشركات بمعالجة التمرير عبر الهاتف إذا قمت بتزويدهم بمعلومات الحافظ الجديد ورقم حساب إيرا الخاص بك.

العديد من خطط التقاعد تصر على إرسال الشيك إليك، وسيكون الأمر متروك لك للحصول عليه بسرعة إلى الحارس الجديد إيرا الخاص بك. يجب أن يتم الانتهاء من حساب الاستجابة العاجلة ضمن إطار زمني لمدة 60 يوما أو سيتم اعتباره توزيع خاضع للضريبة.

سوف تقوم بعض خطط التقاعد بتسليم الأموال أو إرسالها بالبريد مباشرة إلى أمين الحفظ الجديد التابع لحساب الاستجابة العاجلة. اسأل إذا كانوا يقدمون هذا الخيار، وإذا فعلوا ذلك، أقترح عليك السماح لهم بإرسال الأموال مباشرة.

4. اختيار الاستثمارات في إيرا الخاص بك

مرة واحدة يتم توحيد الأموال في حساب واحد، يمكنك اختيار ما هي أنواع الاستثمارات تنتمي في هذا الحساب. وضع خطة استثمارية والتأكد من أن الاستثمارات التي تختارها تتطابق مع السحب المتوقع سوف تحتاج إلى اتخاذها.

على سبيل المثال، إذا كنت تعرف أنك سوف تحتاج إلى اتخاذ $ 20، 000 من العام المقبل، كنت لا تريد أن $ 20، 000 استثمرت في شيء عدوانية، محفوفة بالمخاطر أو متقلبة، مثل صندوق الأسهم. كنت تريد ذلك في شيء آمن بحيث كنت لا داعي للقلق حول هذا الجزء من حسابك يجري أقل من 20،000 $ عندما كنت في حاجة إليها.