استخدام هسا لحفظ التقاعد وتقليل الضرائب

کیفیة تحدید ما إذا کنت مؤھلا للمساهمة في حساب التوفیر الصحي

یجب أن تشارك في خطة صحیة عالیة الخصوم (هكب) لتکون مؤھلة للمساهمة في حساب التوفیر الصحي ( HSA). وبصفة عامة، يجب أن يكون لدى بوليصة التأمين الصحي خصم قدره 300 1 دولار على الأقل لتغطية فردية و 600 2 دولار لتغطية الأسرة في عام 2015. النفقات السنوية من الجيب (الخصومات، والمبالغ المسددة، والمبالغ الأخرى، وليس الأقساط ) لا يمكن أن يتجاوز 6 $، 450 لتغطية الذاتي فقط و 12 $، 900 لتغطية الأسرة.

العديد من الخطط البرونزية والفضية التي تم شراؤها في البورصات هي أيضا مؤهلة هسا.

خفض الضرائب الآن وبناء مدخرات لدفع تكاليف الرعاية الصحية الآن أو لاحقا

توفر حسابات التوفير الصحية الحماية التي تشتد الحاجة إليها للمساعدة في دفع النفقات الحالية والمستقبلية المتعلقة بالصحة. يمكن ل هسا أيضا الاستفادة من خلال خفض الضرائب الدخل الخاص بك. يمكنك المساهمة بمبلغ يصل إلى 3 و 350 دولار للتغطية الفردية وحتى 6 $ 650 لتغطية الأسرة لعام 2015. إذا كنت بعمر 55 عاما أو أكثر، فهناك مبلغ إضافي قدره 1000 دولار أمريكي للإشتراك حتى تحصل على الرعاية الطبية في 65. إذا كنت وزوجك على حد سواء 55 أو أكثر وغير المسجلين في ميديكار، يمكنك على حد سواء جعل مساهمة اللحاق بالركب. بيد أنه ينبغي تقديم مساهمات مزدوجة في كل من هسا لكل من الزوجين.

يمكنك تقدير وفورات ضريبية محتملة من المساهمة في حساب التوفير الصحي باستخدام هذه الآلة الحاسبة أو تاكسكاستر من توربوتاكس.

لديك حتى الموعد النهائي لإيداع الضرائب للمساهمة في هسا الخاص بك إذا لم تكن بالفعل أقصى مساهماتك للسنة الضريبية الحالية

غالبية المشاركين هسا يفضلون سهولة وراحة الخصومات الرواتب.

معظم الناس لا يدركون القدرة على تقديم مساهمات مباشرة إلى هسا خارج العمل. يمكنك المساهمة مباشرة في هسا ببساطة عن طريق كتابة شيك أو إعداد التحويلات التلقائية من حسابك المصرفي. يمكنك حتى اختيار لاستخدام بنك هسا مختلفة. فقط تذكر عند تحديد كم يمكنك إضافة إلى هسا الخاص بك لتشمل المساهمات التي قدمها صاحب العمل الخاص بك خلال عام 2015 مع مساهماتكم للسنة الضريبية 2015.

مساهمات هسا تقلل من دخلك الخاضع للضريبة

تعتبر المساهمات في حساب التوفير الصحي خصم "فوق الخط". ونتيجة لذلك، يمكن أن يساعد ذلك على خفض الدخل الإجمالي المعدل (أجي)، بل ويمكن أن يساعدك على التأهل للحصول على خصومات أو اعتمادات أخرى تعتمد على مؤشر أجي الخاص بك. فائدة إضافية إضافية هي لم يكن لديك ل إيديديز الخصومات على الإقرار الضريبي للمطالبة خصم هسا.

حسابات التوفير الصحية تقدم أساسا الإعفاء الضريبي الثلاثي. ستساهم مساهماتك في هسا في خفض الدخل الخاضع للضريبة اليوم، وتنمو الضرائب المؤجلة، ويمكن سحبها من الضرائب طالما أنك تستخدمها في النفقات المتعلقة بالصحة.إن المخاوف المتزايدة بشأن ارتفاع تكاليف الرعاية الصحية تجعل من هسا أداة قيمة للتخطيط المالي عند توفير تكاليف الرعاية الصحية سواء في الوقت الحالي أو أثناء التقاعد.

لا تحتوي حسابات التوفير الصحية على "استخدامها أو تخسرها"

وهذا يختلف اختلافا كبيرا عن حسابات الإنفاق المرنة التي لا توفر سوى نقل محدود للأصول من سنة إلى أخرى. ونتيجة لذلك، يمكنك اختيار ترك أموال هسا في حسابك لأطول فترة ممكنة. حسابات التوفير الصحية يمكن أيضا توفير مجموعة متنوعة من الخيارات الاستثمارية للمساعدة في نمو أموالك.

القدرة على السماح الأموال الخاصة بك هسا تنمو في حساب الضرائب المؤجلة يوفر وسيلة ذكية لتكملة المدخرات التقاعد الخاص بك.

على عكس المساهمات القابلة للخصم من حساب الاستجابة العاجلة، لا توجد قيود على الدخل في حسابات الادخار الصحي. الشرط الأساسي للمساهمة في هسا هو أنه كان يجب أن تكون قد تم تغطيتها من قبل خطة التأمين الصحي عالية الخصومات مع حساب التوفير الصحي المرفقة به خلال السنة الضريبية 2015. ومع ذلك، من المهم أيضا أن نتذكر أن المساهمات هسا يجب أن يتم من قبل الموعد النهائي لإيداع الضرائب (أبريل 18 2016) حتى لو كنت تقديم التمديد.

إذا لم يتم استخدام هسا لنفقات طبية مؤهلة، فسيتعين عليك دفع ضرائب دخل عادية على التوزيع بالإضافة إلى عقوبة بنسبة 20٪ إذا تم اتخاذها قبل سن 65. طريقة واحدة للنظر في هذا كما لو أن هسا هو ضريبة مؤجلة 401 (ك) مع عقوبة الانسحاب المبكر 20٪ حتى سن 65 ولكن مع مكافأة إضافية من التوزيعات الخالية من الضرائب إذا تم استخدام المال لتغطية النفقات الطبية المؤهلة.

إذا كنت محظوظا بما فيه الكفاية للحصول على صحة جيدة وانخفاض النفقات الطبية، عليك ببساطة أن تنتظر حتى سن 65 لتجنب عقوبة الانسحاب المبكر.

يوصي العديد من المخططين الماليين بالاستفادة الكاملة من مساهمات هسا بعد بناء صندوق الطوارئ الخاص بك والحصول على المباراة في خطة صاحب العمل الخاص بك. و هسا هو النوع الوحيد من الحساب الذي يقدم كلا من الضرائب قبل الضرائب و معفاة من الضرائب. كما توفر الأموال للمساعدة في دفع نفقات الرعاية الصحية التي عادة ما تكون مصدر قلق كبير بمجرد الوصول إلى التقاعد. في الواقع، غالبا ما يوصى بدفع تكاليف الرعاية الصحية من جيبه عندما يكون ذلك ممكنا للسماح للمال هسا الخاص بك مواصلة النمو معفاة من الضرائب للتقاعد.