كيفية استخدام سندات الادخار للمساعدة في الدفع مقابل الكلية

كانت سندات الادخار شعبية مع الأجداد لعقود - ولسبب وجيه. فهي لا تزال وسيلة رائعة للمساهمة في نفقات كلية الشباب.

ما هي سندات التوفير في الكلية؟

استخدام سندات التوفير لتمويل التعليم الجامعي في المستقبل يمكن أن يكون وسيلة عملية وسهلة لوضع المال جانبا للطفل أو الحفيد. يتم إصدار سندات التوفير الكلية، المعروفة أكثر باسم سندات الادخار الاتحادية، من قبل وزارة الخزانة، وقد أعطيت للأطفال لسنوات لبدء حساب التوفير في الكلية.

ميزة العديد من الأقارب الذين يقدمون هذه السندات هي أنه لا يمكن للمرء أن يفقد المدير والمال يصعب الوصول إليه في حين أن الطفل صغير؛ وضمان استخدام السندات للغرض المقصود منها. يمكنك إعطاء أطفالك إما سلسلة إي أو I السندات لمساعدتهم على توفير للكلية. عندما حان الوقت لتخليص السندات لدفع للكلية، يمكنك إما نقدا لهم أو لفة لهم في خطة 529.

كيفية استخدام سندات الادخار للدفع للكلية

إعفاء خاص في قانون الضرائب يسمى السندات التوفير التعليم استبعاد الضرائب يسمح لك لتجنب الضرائب عند صرف في أنواع معينة من السندات الادخار للكلية إذا كان المال يستخدم لنفقات التعليم العالي.

للتأهل، يجب عليك دفع نفقات الكلية خلال نفس السنة الضريبية التي يتم فيها استرداد السندات. كما يجب أن يكون الشخص الذي اشترى، وهو أيضا الشخص الذي يسترد السندات، 24 سنة على الأقل خلال الشهر الذي اشترى فيه السندات.

تأكد من أن السندات يتم شراؤها تحت اسم و / أو زوجتك. لا يمكن إدراج الطفل المستفيد كمالك مشارك إلا إذا كنت تستخدم السندات للتعليم الخاص بك، وفي هذه الحالة يجب شراء السندات تحت اسمك. من أجل التأهل، يجب عليك أيضا تقديم عائد مشترك إذا كنت متزوجا، وتلبية متطلبات الدخل معينة والتأكد من أن المدرسة مؤهلة للبرنامج من خلال كونه مؤسسة للتعليم الثانوي الذي يلبي معايير المساعدة الاتحادية.

اختيار سندات الادخار في خطة 529

نظرا للقيود المفروضة على صرف سندات الادخار للكلية، فإن الكثير من الناس يريدون خيارا آخر. أحد الحلول لهذه المشكلة هو إيداع أو تدوير سندات الادخار في خطة 529.

حساب 529 هو حساب مدخرات الضرائب المؤجلة التي يمكن استخدامها لتغطية نفقات الكلية. وفي حين أن الأموال المودعة في هذه الحسابات تأتي من الأجور بعد الضرائب، فإن الاستثمارات في الحساب يمكن أن تنمو ضرائب مؤجلة. وطالما أن الطالب يستخدم المال للكلية، فإن الضرائب لن تدفع أبدا على هذه الأرباح. لهذا السبب، يفضل العديد من الآباء والأجداد والأقارب الآخرين شراء السندات من خلال خطة 529.

من أجل دفع سندات الادخار إلى خطة 529، يجب أولا أن يتم بيع السندات أو استردادها. وطالما يتم إيداع هذه الأموال في خطة 529 في غضون 60 يوما، لن تخضع للضريبة. فقط تأكد من ملء النموذج 8815 عند تقديم الضرائب الخاصة بك.