لا تعجبك نفقات التتبع؟ حاول ميزانية 80/20

واحدة من استراتيجيات الميزانية الأكثر شعبية هي ميزانية 50/30/20، التي توصي بأن ينفق الناس 50 في المئة من أموالهم على الضروريات، و 30 في المئة على البنود التقديرية، و 20 في المئة على المدخرات.

أقترح خطة بديلة: ميزانية 80/20. لماذا ا؟ انها أبسط بكثير من ميزانية 50/30/20.

وفيما يلي كيفية مقارنتها:

خطة 50/30/20

اقترحت الميزانية الاقتصادية ل هارفارد إليزابيث وارن وابنتها أميليا وارن تياجي ميزانية 50/30/20.

يقول الثنائي أنك يجب أن تضع ميزانيتك على دخل "أخذ المنزل" - دخلك بعد الضرائب وأقساط التأمين الصحي والمصروفات الأخرى التي يتم أخذها من راتبك.

يجب أن يذهب نصف دخلك المنزلي إلى ضروريات مثل الإسكان والكهرباء والبنزين ومحلات البقالة ومشروع فاتورة المياه.

آخر 30٪ يمكن أن تذهب إلى البنود التقديرية مثل مطعم الطعام، وشراء الهاتف الخليوي الجديد، وشرب البيرة أو الحصول على تذاكر لعبة رياضية.

وأخيرا، يجب أن تذهب نسبة 20 في المائة نحو المدخرات أو سداد الديون.

اثنين من المخاوف مع ميزانية 50/30/20

الآن، وأعتقد أن هذا هو نصيحة سليمة. ولكن هناك جانبان يتعلقان بي.

أولا، يمكن أن يكون من الصعب تحديد ما هو المطلوب وما هي الحاجة.

• الإنترنت المنزلية هو حاجة إذا كنت تجري الأعمال من المنزل، ولكن تريد إذا كنت لا.
• الملابس، تصل إلى نقطة معينة، هو الحاجة، ولكن بعد تلك النقطة، والمزيد من الملابس تصبح تريد.
• الخبز والحليب الاحتياجات، ولكن الآيس كريم هو المطلوب.

إلى أي مدى سوف تأخذ هذا؟ أنت ذاهب إلى خط البند فاتورة البقالة الخاص بك لفصل الكوكيز أوريو من السبانخ؟ بالطبع لا.

وهذا يؤدي إلى شغفي الثاني: بعض الناس لا يريدون لتصنيف وتتبع إنفاقهم.

لمعرفة مقدار المال الذي أنفقته على محلات البقالة، والمرافق، والحفلات الموسيقية، وأجهزة إيباد، تحتاج إلى تتبع الإنفاق الخاص بك.

هذا ليس دائما صفقة كسر - بعض الناس التمتع تتبع نفقاتهم في كيكن أو استخدام أدوات الإنترنت مثل النعناع. كوم - ولكن الكثير من الناس ليس لديهم الرغبة في تتبع أموالهم. "الميزانية" يبدو وكأنه كلمة مبرحة.

خطة 80/20

فما هو بديل إدارة الأموال الذي أوصي به لهؤلاء الأشخاص؟ بديل قريب: ميزانية 80/20.

في ظل هذه الميزانية، وضعت 20 في المئة نحو الادخار وتنفق 80 في المئة أخرى على كل شيء آخر.

جمال هذه الخطة هو أنه ليس لديك للقيام بأي تتبع حساب. يمكنك ببساطة اتخاذ المدخرات الخاصة بك من أعلى ثم قضاء بقية.

كيف تعمل هذه الخطة في الحياة الحقيقية

كيف يمكن أن يلعب هذا في الحياة الحقيقية؟ أوصي بأن تقوم بإعداد الانسحاب التلقائي من حساب التحقق الخاص بك إلى حساب التوفير الخاص بك. تأكد من أن هذا الانسحاب يحدث كل يوم دفع (أو 1-2 أيام بعد يوم الدفع، في حالة تأخر الراتب الخاص بك).

وبهذه الطريقة، فإن المال الذي يضرب حسابك في الحساب هو لك لإنفاقه. يتم حجب بقية المال بعيدا عن المدخرات.

وبطبيعة الحال، فإن حفظ المال في حساب التوفير نفسه الذي يرتبط بحساب التحقق الخاص بك يمكن أن يكون مغريا. من السهل تحويل هذه الأموال إلى حسابك الجاري ثم إنفاقها. أوصي بسحب الأموال إلى حساب التوفير في بنك آخر.

بهذه الطريقة، لن ترى الرصيد عند تسجيل الدخول إلى حسابك. بعيد عن الأنظار بعيد عن الفكر.

(على وجه الخصوص مثل سمارتيبيغ، وهو بنك على الانترنت يسمح لك لخلق "أهداف الادخار" مختلفة وتوجيه أموالك في كل من هذه الأهداف.يمكنك قراءة كل شيء عن سمارتيبيغ هنا.تجنب مجرد إغراء استخدام المال لشراء (سمارتيبيغ) الذي يحاول دفعك إلى القيام به، وهذا هو الجانب الأكثر سلبية سمارتيبيغ، في رأيي.)

ليس كل المدخرات يجب أن تذهب إلى حساب التوفير التقليدي. يمكنك إعادة توجيه بعض المال إلى حساب الوساطة، مثل الطليعة أو شواب، التي قمت بإعداد حساب الادخار التقاعد مثل روث الجيش الجمهوري الايرلندي.

في الواقع، إذا كنت إنقاذ بمعدل 80/20، أوصي بأن الغالبية العظمى من المدخرات الخاصة بك يذهب نحو التقاعد. ينصح الخبراء بإنقاذ ما بين 10 إلى 20 في المئة من دخلك نحو التقاعد، اعتمادا على العمر الذي تبدأ في إنقاذ.

إذا بدأت توفير 10 في المئة من دخلك نحو التقاعد في سن 21، والاستثمار في مزيج مناسب من العمر من الأسهم والسندات، وإعادة التوازن سنويا والالتزام بتقديم مساهمات التقاعد العادية، قد تكون قادرة على الابتعاد عن توفير فقط 10 في المئة من دخلك نحو التقاعد.

إذا كنت تنتظر حتى 30s أو في وقت لاحق، ومع ذلك، قد تحتاج إلى توفير 15 في المئة أو أكثر لديك ما يكفي.

لا تتوقف عند 20 في المئة

ملاحظة أخيرة: أقترح 80/20 ك الحد الأدنى التي يجب حفظها. انها دائما فكرة عظيمة لانقاذ أكثر من ذلك. بمجرد تحقيق 80/20، يمكنك دفع نفسك نحو معدل الادخار 70/30؟ ماذا عن 60/40؟

تذكر: كلما قمت بحفظ، والمزيد من المرونة والفرص سيكون لديك. عليك أن تكون قادرا على بناء محفظة التقاعد أكبر، والتقاعد قبل بضع سنوات، وشراء العقارات تأجير، بدء الأعمال التجارية الصغيرة، واتخاذ خطر مهنة أو التمتع عطلات إضافية.