كيف يؤثر امتلاك الأسهم على ضرائبي؟

يمكن أن يؤثر امتلاك الأسهم وصناديق الاستثمار والاستثمارات الأخرى في ضرائبك، حتى إذا لم تبيعها. معظم الناس على بينة من الضرائب المتعلقة ببيع الأسهم، ولكن قد لا يكون على بينة من الآثار الضريبية الأخرى. إذا لم تكن مستعدا عند تقديم الضرائب الخاصة بك، قد تحتاج إلى دفع أموال إضافية عند تقديم الضرائب الخاصة بك. صناديق الاستثمار يمكن أن تكون صعبة بشكل خاص إذا كان لديك أرباح إعادة استثمارها في صندوق الاستثمار المشترك تلقائيا.

يتم فرض ضريبة عليك على الأموال التي تعيد استثمارها، وسوف تحتاج إلى ضبط الاستقطاع الضريبي الخاص بك مع أخذ ذلك في الاعتبار.

دفع الضرائب على أرباحك

عندما يحين وقت تقديم الضرائب، يجب أن تحصل على نموذج 1099-ديف من كل شركة أو صندوق أرسل لك أرباحا. ستحتاج إلى استخدام نموذج الجدول (ب) إذا كنت تقدم ضرائبك يدويا. إذا كنت تستخدم برنامج كمبيوتر أو خدمة عبر الإنترنت، فإن البرنامج سوف يطلب منك أسئلة وملف النموذج بالنسبة لك إذا كنت بحاجة إلى استخدامه. وهذا يجعل إيداع الضرائب أسهل قليلا. إذا قمت بملف مع محاسب، تأكد من أن تعطي له كل من النماذج 1099-ديف الخاص بك. فإنه يساعد على أن يكون قائمة مرجعية بحيث يمكنك معرفة أي النماذج التي تلقيتها والتي تلك التي تنتظر على لا يزال حتى أنك لا تحتاج إلى الحفاظ على الاتصال المحاسب الخاص بك.

خطة لتكون قادرة على الدفع

يمكنك ضبط الاستقطاع الخاص بك كما تتلقى أرباحك باستخدام آلة حاسبة مصلحة الضرائب. خيار آخر هو وضع جانبا المال الذي سوف تحتاج إلى دفع الضرائب على كل أرباح.

على سبيل المثال، إذا كان معدل الضريبة الحالي يقارب 25٪، فستحتاج إلى تخصيص ربع أي أرباح توزعها لدفع الضرائب في نهاية العام. وغالبا ما يكون هذا هو أبسط طريقة للقيام بذلك. يمكنك التحدث إلى المحاسب الخاص بك إذا كان لديك المزيد من الأسئلة حول هذا الموضوع.

إذا كان لديك المال إعادة استثمارها تلقائيا في صندوق الاستثمار المشترك، وسوف تحتاج إلى العثور على المال لتخصيص جانبا نفسك. قد يكون المخطط المالي الخاص بك قادرا على مساعدتك في معرفة كم كنت كسب كل عام، حتى تتمكن من تحديد المبلغ الذي تحتاج إلى تخصيص جانبا للضرائب.

كن مستعدا للدفع عند البيع

إذا كنت لا تبيع الأسهم، فلن تحتاج إلى دفع الضرائب مع ارتفاع قيمة الأسهم أو هبوطها. تحتاج فقط لدفع هذه الضرائب عند البيع. من المهم أن ندرك أن هذا يختلف عن الدفع على الأرباح التي تتلقاها لأنك قد تكون مسؤولة عن دفع كلا النوعين من الضرائب خلال العام. يتم التعامل مع الصناديق المشتركة والأرصدة ضمن خطة التقاعد بشكل مختلف، وبالتالي لا داعي للقلق بشأن دفع الضرائب مع هذه الأنواع من الحسابات. أي أرباح توزع يجب أن تعود إلى حساب التقاعد، وسوف إما دفع الضرائب عند إجراء عمليات السحب مع حساب تقليدي أو تجنب دفع الضرائب تماما مع حساب روث.ومن المهم أن تبقي حسابات التقاعد منفصلة عن الاستثمارات الأخرى لأن القواعد المحيطة بكل نوع من أنواع الحسابات مختلفة جدا.

اسأل محاسب أو مستشار مالي

كل حالة يمكن أن تختلف اعتمادا على حجم الاستثمارات الخاصة بك، والدخل الحالي الخاص بك وغيرها من العوامل التي تنطوي على اموالك.

من المهم التشاور مع المحاسب والمستشار المالي حول المبلغ الذي تحتاج إلى توفيره لتغطية الضرائب الخاصة بك كل عام. إذا كنت بدأت للتو في الاستثمار، فإن الأرباح قد لا تكون كافية ليكون لها تأثير كبير على المبلغ الذي تحتاج إلى دفع كل عام. ومع ذلك، كما تنمو استثماراتك لذلك الضرائب الخاصة بك، وتحتاج إلى أن تكون على استعداد للتعامل مع التغييرات. في معظم الحالات، فإن التغييرات تأتي تدريجيا، وبالتالي يجب أن تكون قادرة على التكيف مع زيادة العبء الضريبي الخاص بك. عند الوصول إلى نقطة حيث كنت كسب مبلغ كبير في الاستثمارات كل عام، فمن الجيد أن توظيف أكونتانت الذي يمكن أن تساعدك على خطة أفضل استراتيجية لإنقاذ على المبلغ الذي تدفعه في الضرائب كل عام.