كيف يمكن أن تكون سندات الادخار العنوان عواقب ضريبية

كيف يمكن أن يكون لك عنوان سندات الادخار الأمريكية آثارا ضريبية وميراثية كبيرة بالنسبة لك ولعائلتك، بغض النظر عما إذا كنت تختار امتلاك سندات ادخار من الفئة الأولى أو سندات ادخار من الفئة إي أو كليهما. بمعنى واسع، هناك ثلاث طرق فقط يمكنك من خلالها تسمية ملكية السندات الادخارية الخاصة بك، أو حقا، أي استثمار جديد للسندات قد تقوم به.

عقد سندات الادخار الأمريكية كفرد

تمليك سندات التوفير تحت اسم مالك واحد هو أسهل.

وهذا يعني من الناحية القانونية، لا يوجد سوى مالك واحد للسندات. عندما يموت هذا المالك، يصبح السند جزءا من ممتلكاته. إذا لم يكن هناك إرادة و شهادة صالحة، ولم تقم باختيار المستفيد (سنناقش هذا في لحظة) قد تخضع سندات الادخار لقوانين الخلافة العرفية عن طريق بروبيت. وتختلف قوانين الميراث هذه من ولاية إلى أخرى وتستغرق وقتا ومالا وجهدا لورثتك. على سبيل المثال، في بعض الولايات، سوف يحصل زوجك على نصف العقار بينما يتلقى والديك النصف الآخر. وفي بعض الحالات، سوف يحصل زوجك على مبلغ ثابت (000 20 دولار) مع كل شيء مقسم بالتساوي بين زوجك وأطفالك.

هناك طريقة واحدة لتجنب الخلافة والخلافة غير المعتادة، في حين لا تزال تملك ملكية واحدة هي تسمية سندات الادخار باسم الثقة الحية. وبهذه الطريقة، عندما تموت، يمكن للأمين (الوصي) الاستمرار في التعامل مع الأعمال التجارية، ورثة الخاص بك على الفور الحصول على فائدة من الممتلكات في الطريقة المنصوص عليها في الصك الاستئماني.

لمعرفة المزيد حول هذا الموضوع، اقرأ كيفية إعداد صندوق استئماني .

وهناك طريقة أخرى لتجنب الاحتمالية عند استخدام سند ملكية واحد على سندات الادخار الأمريكية تتمثل في تسمية مستفيدا صريحا لدى إدارة الخزانة الأمريكية من خلال ترياسديركت. وعند وفاة حامل السندات الأصلي، يدرج المستفيد حسابه الخاص في الخزينة ويتبع عملية مباشرة لتحويل السندات إليه.

حتى إذا ترك المالك الأصلي إرادة، لا يهم ذلك لأن تعيين المستفيد على سندات الادخار تجاوزه.

هناك ميزة ضريبية كبيرة لاستخدام تسمية المستفيد بالاقتران مع عنوان مالك واحد. كنت قد تعلمت بالفعل من دليل الاستثمار في الادخار السندات التي يمكنك إما دفع الضرائب على الفائدة التي تضاف إلى السندات الخاصة بك كل عام، أو الانتظار حتى تقوم بتأمين سندات الادخار، ودفع جميع الضرائب في وقت واحد. معظم الناس اختيار هذا الأخير. إذا توفي أصحاب سندات الادخار وتمررهم إلى المستفيد، عندئذ يمكن للمستفيد أن ينتخب أن يكون جميع الفوائد المكتسبة على سندات الادخار متضمنة على آخر إيداع ضريبي فدرالي للمالك الأصلي المتوفى السندات، مما يجعل من مسؤولية التركة له. في الواقع، يتم تمرير سندات الادخار معفاة من الضرائب مع الحوزة نفسها التقاط علامة التبويب. وهذا أفضل بكثير من تلقي النقد، حيث لا يكون ذلك خيارا.

ملكية سندات الادخار الأمريكية كمالك

الملكية المشتركة بين الزوجين وأفراد الأسرة والآباء والأطفال والأطراف الأخرى تعني أن شخصين يحملون سندات التوفير معا. ويمكن لأي من حاملي اللقب أن يسدد سندات الادخار دون الحصول على إذن أو معرفة الطرف الآخر، مما يؤدي إلى حدث خاضع للضريبة لكليهما، لذلك لا تفعل ذلك إلا إذا كان لديك إيمان تام ومطلق على الشخص الآخر.

عنوان الملكية المشتركة لسند الادخار يعني أنه إذا توفي أحد الطرفين، يصبح المالك الآخر المالك الجديد الوحيد. وتمرر السندات مباشرة إلى المالك الباقي على قيد الحياة، مع تجنب الاحتمال.

تعرف على المزيد عن الاستثمار في سندات التوفير الأمريكية

على الرغم من أنها غالبا ما يتم شطبها على أنها غير جديرة بالنظر الجاد لمحفظة المستثمر، ربما بسبب الارتباط مع الهدايا القديمة التي يتلقاها الأطفال في حفلات أعياد الميلاد وعيد الميلاد من يجب على نسبة كبيرة من العائالت األمريكية أن تبقي على استثمارات السندات االدخارية في ذهنهم كمكان حكيم لتوظيف األموال. ويصدق ذلك بشكل خاص عندما تكون أسعار الفائدة جذابة بشكل معقول، وأسعار الأسهم غنية. وتوفر سندات الادخار السلامة المطلقة للمبدأ المدعوم بالإيمان الكامل والائتمان من حكومة الولايات المتحدة.

أنها توفر حماية ذات مغزى ضد مخاطر سعر الفائدة والمدة. إذا قمت بتحديد سندات الادخار الفئة الأولى، فإنها يمكن أن تواكب حتى، إلى حد ما، مع التضخم.

أكبر عائق في الاستثمار في سندات الادخار هو حدود الشراء السنوية التي يضعها الكونغرس عليها. على مدى العقود القليلة الماضية، كان تقريبا كما لو كانت وول ستريت قد أثرت على السياسيين لسحب العديد من مزايا سندات الادخار، مما يجعلها أقل جاذبية بالمقارنة مع غيرها من الأوراق المالية التقليدية التقليدية التي تولد أرباح للشركات التي تدعمها. بصراحة، أود أن أرى حد ​​السندات الادخار الذي يرفع إلى شيء مثل 50، 000 $ للفرد، في السنة مقارنة مع حد مثير للشفقة إلى حد ما الذي يتوفر حاليا على قضايا مثل السندات الفئة الأولى.