ماذا تفعل مع إيرا الموروثة من غير الزوج

كما هو الحال بالنسبة لأعمار السكان الأمريكيين، من الشائع أن يرث الجيش الجمهوري الايرلندي من أمي أو أبي أو عم أو عم أو حتى أخ أو صديق. يحدث هذا غالبا عندما تكون في التقاعد أو بالقرب منه. لديك بعض الخيارات حول كيفية التعامل مع هذا الجيش الجمهوري الايرلندي. (إذا كنت قد ورثت إيرا من زوجك خيارات مختلفة تنطبق حتى نرى المقال ورثت إيرا من زوجتي.)

كثير من الناس يعتقدون أنها يمكن أن تدحرجت الجيش الجمهوري الايرلندي الموروثة في الجيش الجمهوري الايرلندي الخاصة بهم.

لسوء الحظ، إذا كنت قد ورثت إيرا من شخص ليس زوجتك لا يمكنك لفة الحساب في إيرا الخاص بك أو علاج إيرا بنفسك. بدلا من ذلك، يجب عليك الاختيار من بين الخيارات الموضحة أدناه.

نقدا في إيرا الآن - أو خلال 5 سنوات

لديك دائما خيار الصرف في إيرا الموروثة. سوف تدفع الضرائب على كمية التوزيع، ولكن لا 10٪ إيرا ضريبة عقوبة الانسحاب المبكر. إذا اخترت هذا الخيار، يجب عليك أن تسدد في كامل حساب الاستجابة العاجلة الموروثة بحلول 31 ديسمبر ^ست من السنة الخامسة التي تلي وفاة المالك الأصلي للجيش الجمهوري الايرلندي. على الرغم من عدم تطبيق أي عقوبة جزائية، قد لا يكون هذا الخيار الأفضل. ويمكن أن يعني النقود في حساب إيرا كبير في أي مكان من 25٪ - 39. 6٪ منه يذهب الحق في الضرائب الاتحادية. وستطبق ضرائب الدخل على الدولة أيضا. لهذا السبب، قد ترغب في النظر في الخيار 2 أدناه.

تمدد انسحاباتك

لأخذ السحب ببطء، يمكنك إعداد ما يسمى حساب "إيرا الموروثة" معك كمستفيد.

كمستفيد، يجب عليك أن تأخذ الحد الأدنى من مبالغ التوزيع من حساب الاستجابة العاجلة الموروثة كل عام وفقا لمتوسط ​​العمر المتوقع الخاص بك باستخدام مجموعة محددة من القواعد. وتسمى هذه التوزيعات الحد الأدنى للتوزيعات المطلوبة وغالبا ما يشار إليها باسم رمدس. وكثيرا ما يشار إلى هذا الخيار من السحب على مدى العمر المتوقع الخاص بك باسم "إيرا الإمتداد".

الشيء الجميل حول هذا الخيار هو أنه يمكنك دائما سحب المال بشكل أسرع إذا لزم الأمر. القواعد ببساطة تملي الحد الأدنى الذي يجب أن تنسحب. سحب أكثر من الحد الأدنى هو دائما موافق.

مع إيرا الإمتداد، يجب أن يكون الحد الأدنى الأول للتوزيع الخاص بك بحلول 31 ديسمبر من السنة التالية لسنة وفاة مالك الجيش الجمهوري الايرلندي الأصلي. سوف تحتاج إلى المعلومات التالية لحساب الحد الأدنى المطلوب للتوزيع:

1. عمرك كما في 31 ديسمبر من السنة التي تلي وفاة مالك الحساب الأصلي.
2. رصيد الحساب كما في 31 ديسمبر من العام السابق.

استخدم المعلومات الواردة أعلاه في الخطوات الموضحة أدناه:

1. بصفتك مستفيدا من غير الزوجين، تبدأ بالبحث عن متوسط ​​العمر المتوقع كما هو مبين في الجدول الأول من منشور إرس 590. استخدم عمرك وفقا للبند 1 في قائمة أعلاه. (عند الوصول إلى هذا الرابط انتقل لأسفل إلى الملحق C للعثور على جدول العمر المتوقع المناسب.)
2. قسمة رصيد الحساب في نهاية السنة السابقة (البند 2 في القائمة أعلاه) حسب متوسط ​​العمر المتوقع. وهذا يساوي المبلغ المطلوب منك سحبه في السنة الأولى التي يجب أن تأخذ فيها التوزيع.
3. كل سنة بعد ذلك، أخذ متوسط ​​العمر المتوقع الخاص بك في السنة السابقة ناقص 1 والذي يصبح المقسوم الجديد للاستخدام.

يمكنك أيضا استخدام آلة حاسبة الثالثة المدرجة في قائمة جيدة 3 رمد الآلات الحاسبة للقيام بهذا الرياضيات بالنسبة لك.

الشيء الجميل حول هذا الخيار التمدد هو أنه يسمح لك بدفع الضرائب فقط على المبلغ المسحوب كما كنت إخراج بها في حين أن ما تبقى من المال في الحساب يستمر في زيادة الضرائب المؤجلة.

للحصول على تفاصيل إضافية انظر 4 خيارات لغير الزوجين المستفيدين من إيراس الموروثة.

الثقة أو الكيان الآخر الذي ورث حساب الاستجابة العاجلة

إذا كنت تمثل ثقة أو كيانا آخر ليس شخصا فرديا، فسيتم تطبيق مجموعة مختلفة من القواعد. يمكنك الدفع في حساب الاستجابة العاجلة، ومن المرجح أن تضطر إلى القيام بذلك في غضون خمس سنوات. والاستثناء من ذلك هو إذا كان جميع المستفيدين من الثقة من الأفراد، ثم قد يكون لديك خيار لتوزيع التوزيعات على مدى العمر المتوقع لأقدم مستفيد ثقة.

انظر المستفيد ليس قسم فردي من إرس النشر 590 للحصول على التفاصيل.