تحديد التحديات المالية عن طريق دفع مبالغ نقدية للفواتير

غالبا ما يواجه أصحاب الأعمال الصغيرة تحديات مالية، خاصة عندما يطلب عملاؤهم شروطا ائتمانية طويلة. ويرجع ذلك إلى أن هذه الشروط الائتمانية الكبيرة والمطولة تؤثر سلبا على التدفقات النقدية بالنظر إلى أن العديد من الشركات الصغيرة والقادمة لا تملك ما يكفي من العضلات المالية لتأخذها من خلال فترات الانتظار الممتدة هذه.

في حين أن تقديم شروط الائتمان، وخاصة للعملاء الكبار، يمكن أن يحسن العلاقات التجارية مع هؤلاء العملاء، فإنه غالبا ما يشكل معضلة كبيرة لأصحاب الأعمال الصغيرة بمعنى أنه يضع التدفق النقدي للخطر.

ومع ذلك، يمكن أن يكون صرف الفواتير غير المدفوعة من هؤلاء العملاء إجابة مثالية على هذه المشكلة والمعضلة.

حقيقة الأمر هي؛ يمكن الحصول على النقد في الفواتير الخاصة بك يكون نوع معقد من الإقراض. ومع ذلك، فإنه يدور حول بيع الفواتير غير المدفوعة إلى المقرض مع اتفاق أنه / انها سوف تعطيك سلفة نقدية. المقرض يشتري الفاتورة، يمنحك سلفة نقدية مقابل قيمة الفاتورة، ولكن بقيمة مخفضة، عادة حوالي 70-90٪. عندما يقوم العميل بدفع الفاتورة، يقوم المقرض بخصم نقده المتقدم ويمنحك الرصيد المتبقي مطروحا منه الرسوم المستحقة. لهذا السبب، وهنا بعض الطرق الاستثنائية لاستخدام التمويل الفاتورة لتصحيح تماما "تحديات التدفق النقدي الأعمال الصغيرة".

خصم الفاتورة

هذا هو على الأرجح أسهل طريقة للحصول على النقد للفواتير المعلقة. وغالبا ما تكون منشأة سرية حيث يكون عملاؤك غير مدركين تماما للترتيب أو أنك تقوم بصرف فواتيرهم.

بموجب هذا المبدأ، فإنك تتحمل المسؤولية الكاملة عن جميع الأمور، ومراقبة الائتمان، وتحصيل الديون على الفاتورة غير المدفوعة.

بموجب هذه الاتفاقية، يجب دفع دفعات الفاتورة إلى حساب مصرفي محدد باسم نشاطك التجاري، ولكن تحت سيطرة المقرض. هذا هو الأسلوب الذي يفضل أن يكون أفضل للشركات مع فرق مراقبة الائتمان في المكان، ولكن المقرض لديه سلطة التدقيق بانتظام عملك ويمكن حتى التحقق من موقع عملك.

- 3>>

التخصيم

في حين أن التخصيم يتبع أيضا نفس مبادئ الصرف على الفواتير غير المدفوعة، فإنه يعطي المقرض السيطرة الكاملة على فواتير الأعمال غير المدفوعة. وهذا يعني أن الأعمال التجارية سوف تستعين بمسؤولية مراقبة الائتمان وجمع الديون مع إمكانية الحصول على النقد مقدما. يتم اإلفصاح عن االتفاقية للعميل بمعنى أن كل فاتورة يجب أن تشير بوضوح إلى أنه يتم تمويلها ومطاردتها من قبل المقرض.

من الواضح أن هذا الترتيب مفيد لشرآة صغيرة لا يمكنها أن تستعين بشكل كامل بموظفي مراقبة الائتمان بدوام كامل أو توظفهم.في معظم الحالات، سيقدم المقرضون الذين يقدمون سلفا نقدية على الفواتير إرشادات بشأن حدود الائتمان، مما يمنحك في المقابل فرصة التركيز على تنمية أعمالك بدلا من قضاء الكثير من الوقت في متابعة الديون غير المدفوعة والفواتير.

المزادات على الانترنت الفاتورة

نحن في عالم الأعمال المتقدمة حيث نمت منصات على الانترنت باعتبارها جزءا هاما من الأعمال التجارية. على وجه الدقة، سوف منصات الأعمال التجارية عبر الإنترنت لا توفر لك النقود ولكن العمل بطريقة مناسبة لإنشاء مزاد لك ولعملك حيث يمكن للمستثمرين وافق لتقديم عطاءات للفواتير غير المدفوعة في مقابل السلف النقدية. هذه المنصات تعطيك القدرة على تحديد الحد الأقصى للرسوم التي كنت على استعداد لإعطاء وكم الفواتير للبيع.

هذه المزادات دائما تنافسية ومن المحتمل أن تحصل على أفضل صفقة.

وبموجب هذا الترتيب، يمكنك أن تقرر الكشف عن هذه المعلومات للعميل بتمويل الفاتورة. هذا، ومع ذلك، يعتمد على طبيعة صفقات عملك والأوراق الداعمة لها. تذكر أن هذا النوع من تمويل الفواتير يمكن أن يكون مفيدا للشركات التي يمكن اعتبارها محفوفة بالمخاطر بالنسبة للنقد السائد على المقرضين الفاتورة.

التمويل الانتقائي للفاتورة

المعروف باسم سبوت فاكتورينغ، يمنحك هذا الترتيب الفرصة لاختيار أو اختيار الفواتير غير المدفوعة التي ترغب في الحصول عليها. يمكنك اختيار وقت بيع هذه الفواتير أو النسبة المئوية لقيمة الفاتورة التي تريد تلقيها مقدما.

يمكن أن يكون هذا الترتيب مناسبا عندما يكون لدى الشركة فواتير غير مدفوعة، ولكنها ليست في حاجة ماسة إلى النقد ويمكنها أن تستفيد من بعض فواتيرها لتغطية النفقات العامة في المستقبل.

من الأفكار المذكورة أعلاه، من الملاحظ أن تمويل الفواتير يمكن أن يكون وسيلة حاسمة لحقن النقود في عملك. أصحاب الأعمال الصغيرة لديها مجموعة من الخيارات في إطار هذا الترتيب، وتتاح لهم الفرصة لاختيار الطريقة التي تعمل بشكل أفضل لظروف عملهم.