التأمينات التي يحتاجها المحامين

مثل أي نشاط تجاري، يتطلب شريط أو عملية مشابهة تأمينا. ستصف هذه المقالة أنواع التغطيات التي يحتمل أن تحتاج إليها مؤسسة الخمور.

التأمين على الممتلكات

التأمين على الممتلكات التجارية سوف يحمي عملك من الخسائر الناتجة عن الأضرار المادية التي لحقت بالممتلكات التي تملكها. قد تشمل هذه الممتلكات المبنى الذي يعمل فيه البار الخاص بك والممتلكات الشخصية التي تستخدمها في عملك.

العديد من أصحاب الحانات يحصلون على تأمين الممتلكات كجزء من سياسة الحزمة. بعض شركات التأمين تقدم سياسات مصممة خصيصا لموردي المشروبات الكحولية.

يمكنك تأمين الممتلكات الخاصة بك على أساس القيمة النقدية الفعلية (أكف) أو تكلفة الاستبدال. تغطية تكلفة استبدال أكثر تكلفة ولكن هو استثمار جيد. العديد من أصحاب الحانات غير قادرين على الاستمرار في العمل بعد خسارة كبيرة ما لم يكونوا قد اشتروا تغطية تكاليف الاستبدال. إذا كنت تملك المبنى الخاص بك، يجب عليك أيضا النظر في شراء تغطية مرسوم البناء. هذا الأخير يضمن أن سياستك سوف تغطي تكلفة ترقيات المطلوبة من قبل رموز البناء عندما يتم إصلاح بنية تالفة أو استبدالها.

لتحديد الحد الأقصى للتأمين للشراء، ستحتاج إلى تقدير تكلفة استبدال جميع الممتلكات الخاصة بك. هذا هو المبلغ الذي يجب أن تنفقه ليحل محل المبنى الخاص بك، والتركيبات، والثلاجات، والأوراق المالية، وغيرها من الممتلكات إذا تم تدميرها من قبل حريق أو خطر آخر.

لاحظ أن العديد من سياسات الملكية لا توفر تغطية تكلفة الاستبدال للأعمال الفنية والمقتنيات و بريك-a-براك وما شابه ذلك. وتغطى هذه البنود على أساس القيمة النقدية الفعلية. إذا كان شريطك يحتوي على ديكور فريد من نوعه، مثل رأس موس أو مجموعة لوحات ترخيص، فقد تحتاج إلى شراء تغطية الفنون الجميلة.

هذه التغطية يمكن أن تساعد في تجنب النزاعات مع شركة التأمين الخاصة بك على قيمة العناصر الفريدة التي تضررت أو دمرت.

لنفترض أن المبنى الذي تقوم بتشغيل قضيبك به أضرار بالغة بسبب الحريق. أنت مضطر لإغلاق عملك حتى يتم إصلاح المبنى. لا تغطي معظم سياسات الملكية القياسية الدخل الذي تخسره أثناء إيقاف التشغيل. لحماية عملك ضد خسائر الدخل، ستحتاج لشراء تغطية دخل الأعمال.

وأخيرا، فإن سياسات الملكية تستبعد الأضرار الناجمة عن الفيضانات أو الزلازل. إذا كان الشريط الخاص بك يقع في منطقة معرضة لأحد هذه المخاطر، يجب عليك النظر في شراء التأمين ضد الفيضانات أو تغطية الزلزال.

تأمين المسؤولية

التأمين ضد المسؤولية أمر ضروري لإنشاء الخمور. سوف تحتاج إلى كل من المسؤولية العامة والتغطية المسؤولية الخمور.

تغطية المسئولية العامة

تحمي سياسة المسئولية العامة عملك ضد المطالبات أو الدعاوى من قبل أطراف ثالثة (بما في ذلك المستفيدون) للإصابة الجسدية أو أضرار الممتلكات التي يحافظون عليها في أماكن عملكم.مثال على ذلك مطالبة من قبل العميل الذي تراجعت وسقطت على الأرض من شريط الخاص بك، وكسر ساقه. وتشمل معظم سياسات المسؤولية العامة تلقائيا تأمين المسؤولية عن المنتجات.

يغطي هذا التأمين المطالبات المتعلقة بالإصابات الجسدية أو أضرار الممتلكات التي تنشأ عن منتج تبيعه. على سبيل المثال، يصبح العميل مريضا من شطيرة ملطخة كان يشتريها في البار الخاص بك ويقاضي لك لإصابة بدنية. يجب أن تغطي سياسة المسؤولية الخاصة بك المطالبة.

توفر بعض البارات الترفيه مثل فرقة موسيقية حية. أما اآلخرون فيقدمون تسلية مثل طاولات البلياردو أو الثيران الميكانيكية. قد تدفع الحانات التي تشارك في مثل هذه الأنشطة المزيد من التأمين ضد المسؤولية. ويمكن استبعاد بعض أنواع الأنشطة، مثل شاشات الألعاب النارية أو الترامبولين، من التغطية.

تغطية مسؤولية الخمور

التأمين ضد المسؤولية العامة لن يغطي المطالبات ضد عملك التي تنشأ عن بيع أو خدمة المشروبات الكحولية. وتستبعد هذه المطالبات عن طريق استبعاد المسؤولية عن الخمور. وبالتالي، فإن أي منشأة تبيع الخمور تحتاج إلى تغطية المسؤولية عن الخمور.

في بعض الولايات، تكون هذه التغطية مطلوبة كشرط للحصول على ترخيص الخمور.

تعتمد تكلفة تغطية المسؤولية عن الخمور على عدة عوامل. وتشمل هذه طبيعة عملك، ونسبة المبيعات الإجمالية التي تتألف من مبيعات الكحول، والدولة التي تعمل فيها. عموما، سوف تدفع أكثر للتأمين وزيادة مبيعات الكحول الخاص بك بالنسبة إلى إجمالي المبيعات الخاصة بك. وعلاوة على ذلك، فإن تغطية المسؤولية عن المشروبات الكحولية هي أكثر تكلفة في الولايات التي تحمل صاحب الحانات المسؤولة عن إصابة أطراف ثالثة بسبب راعي مخمور. من المهم أن تفهم كيف تطبق قوانين الخمور في ولايتك. اطلب من المحامي أن يشرح لك.

تقع بعض المطالبات في "المناطق الرمادية" بين المسؤولية العامة ومسؤولية الخمور. ويمكن أن تولد هذه المطالبات نزاعات بين المسؤولية العامة وشركات تأمين المسؤولية عن الخمور. يمكنك تجنب هذه النزاعات عن طريق شراء مسؤولية الخمور والتغطية المسؤولية العامة من نفس المؤمن.

الاعتداء وتغطية البطاريات

لا تشمل أشكال المسؤولية العامة ومسؤولية الخمور القياسية (إسو) تحديدا الاعتداء والبطارية. ومع ذلك، فإن هذه الاستمارات لا تستثني الضرر المتوقع أو المقصود من وجهة نظر المؤمن عليه. الإجراءات التي يتخذها صاحب شريط أو موظف ضد راعي جامح قد يؤدي إلى إصابة الراعي. إذا كان الراعي يقاضيك أو عملك، فإن الدعوى يمكن أن تندرج تحت الإقصاء "المتوقع أو المقصود". وهكذا، عند شراء تأمين المسؤولية عن إنشاء الخمور، والبحث عن سياسة تغطي المطالبات الاعتداء والبطارية تحت المسؤولية العامة والتأمين على المسؤولية عن الخمور.

تغطية أخرى

بالإضافة إلى تغطيات الممتلكات والمسؤولية، قد يحتاج صاحب الحانة أيضا إلى تأمين تعويضات السيارات والعمال. يجب عليك التفكير في شراء تغطية المسؤولية التلقائية التجارية إذا كنت تستخدم السيارات في عملك. وهذا يشمل السيارات التي لا يملكها نشاطك التجاري، مثل السيارة التي يملكها موظف.إذا كان عملك يستخدم العمال، فستحتاج إلى شراء سياسة تعويض العمال.

مقالة تحرير ماريان بونر