مقدمة لسلسلة "I" للمستثمرين الجدد

بالنسبة للمستثمرين في السندات، فإن فقدان القوة الشرائية بسبب التضخم هو خوف كبير. على سبيل المثال، إذا كسبت نفس المبلغ من دخل الفائدة كل عام، ولكن تكلفة الغذاء والمأوى والنقل لا تزال في الصعود، ومستوى المعيشة الخاصة بك يتقلص مع كل يوم يمر حتى كنت يوما ما تجد نفسك غير قادر على تحمل الأشياء التي تحتاج، أقل بكثير تريد.

لهذا السبب تم إدخال السندات من الفئة الأولى كأحدث عضو في عائلة سندات الادخار الأمريكية.

كل السندات من الفئة الأولى تدفع الفائدة على أساس عنصرين؛ ومعدل عائد ثابت بالإضافة إلى معدل متغير نصف سنوي يتغير مع تقلبات التضخم مقاسة بمؤشر أسعار المستهلك أو مؤشر أسعار المستهلكين. قد يبدو ذلك معقدا، ولكن في لحظات قليلة، سترى كيف بسيطة حقا السندات أنا وكيف يمكنك الاستفادة منه كمستثمر السندات الجديد. ليس كل شخص مؤهل للحصول على سندات I، على الرغم من. يجب أن تقرأ من هو مؤهل للاستثمار في سلسلة I الادخار السندات؟ لمعرفة ما إذا كنت مؤهلا.

كيف يمكنني الحصول على السندات المال

عند شراء السندات الفئة الأولى، فإنك تدفع كامل القيمة الاسمية للسند نفسه. وبعبارة أخرى، إذا كنت تحصل على $ 5، 000 القيمة الاسمية أنا السندات، وسوف تدفع $ 5، 000. وبالمثل، إذا كنت تستثمر في $ 10، 000 القيمة الاسمية أنا السندات، سيكون لديك لدفع 10000 $ نقدا في الوقت الذي تحصل عليه. هذا صحيح بغض النظر عن إذا قمت بشراء السندات ورقة I الأول أو السندات I مسجلة إلكترونيا من خلال موقع وزارة الخزانة الأمريكية، ترياسوريديركت.

وفقا لخزانة الولايات المتحدة، أنا السندات زيادة في القيمة في اليوم الأول من كل شهر، وتضاعف الفائدة نصف سنوية على أساس تاريخ إصدار السندات I محددة. (تاريخ إصدار السندات I هو الشهر والسنة التي المؤسسة المالية من خلالها قمت بشراء الخاص بك I بوند يتلقى كامل سعر إصدار السندات). وهذا أمر مهم لأنه يعني أن السندات I الخاص بك هو حقا نوع من القسيمة صفر كفالة.

على عكس السندات التقليدية للشركات أو السندات البلدية، فإنك لن تتلقى الشيكات في البريد عن الفائدة التي كسبتها. بدلا من ذلك، فإن قيمة السندات I الخاص بك في الواقع زيادة بانتظام مع الفائدة الخاصة بك يتم إضافتها مرة أخرى إلى القيمة الرئيسية. فقط عندما تقوم بسداد السندات في (المعروفة باسم "استرداد" السندات)، سوف تحصل على أموالك بالإضافة إلى كل من الفائدة التي قمت بها على مر السنين.

هل يمكن أن تفقد من أي وقت مضى المال الاستثمار في I السندات؟

لا. ومن الجدير بالملاحظة أن السندات هي واحدة من الاستثمارات الوحيدة في العالم التي تكفلها حكومة الولايات المتحدة. إذا ارتفع التضخم، سوف تكسب المزيد من الاهتمام من خلال تعديل التضخم. إذا دخل الاقتصاد الانكماش، فإن السندات I تضمن أنها لن تذهب إلى ما دون 0.00٪ سنويا، وهذا يعني أن القوة الشرائية الخاصة بك سوف تستمر في الزيادة حتى لو كنت لا كسب أي فائدة على أموالك.

كم من الوقت لديك لعقد السندات؟
السلسلة الأولى لا يقصد من سندات الادخار أن يتم تداولها، بل يحتفظ بها كاستثمارات طويلة الأجل. لا يمكنك صرفها لمدة 12 شهرا على الأقل بعد شراء كل السندات I، وإذا كنت استبدال السندات قبل الذكرى السنوية 5 من تاريخ الشراء، سوف تدفع غرامة قدرها ثلاثة أشهر الفائدة.

كيف يتم فرض ضرائب I؟

أنا السندات معفاة من الضرائب الحكومية والضرائب المحلية. غير أنها تخضع لضرائب اتحادية ولكنك كمستثمر لديها خيار دفع الضرائب على أساس نقدي أو على أساس الاستحقاق. وبموجب طريقة النقد، لن تدفع ضرائب حتى تقوم باستبدال السند الخاص بك لأنه على الرغم من أنك قد كسبت دخل الفائدة، لم تكن قد رأيت فعلا أي من تلك الأموال. وفقا لطريقة الاستحقاق، سوف تدفع الضرائب كل عام على الدخل الذي كسبته التي تمت إضافتها مرة أخرى إلى قيمة السندات I الخاصة بك. ويفضل العديد من المستثمرين الطريقة النقدية للضرائب بحيث لا يضطرون لدفع الضرائب من جيبهم كل عام، بدلا من ذلك باستخدام عائدات السندات عندما يبيعون السندات لتغطية أي التزامات للحكومة. لمزيد من المعلومات، اقرأ المزايا الضريبية من سلسلة I الادخار السندات.

ماذا يحدث إذا فقدت سندات I؟

أنا السندات، مثل جميع سندات الادخار، والمعروفة باسم الأوراق المالية "المسجلة". وهذا يعني أنه حتى إذا فقدت شهادة السندات I (على افتراض أن قمت بشراء الشهادات الورقية بدلا من استخدام برنامج الاستثمار السندات الإلكترونية ترياسديرديكت)، ليست هناك حاجة للذعر. ببساطة الاتصال بقسم الخزانة، وملء الأوراق التي يطلبونها، وقبل فترة طويلة، وسوف يتم إصدار بديل I السندات. لمزيد من المعلومات، اقرأ أنا فقدت بلدي سلسلة I الادخار شهادة السندات. ماذا أفعل؟ .

وهذا يعني أيضا أنك بحاجة إلى توخي الحذر: يمكنك أبدا شراء سند I من مستثمر آخر. أنا تباع فقط من خلال قنوات التوزيع نحن تصف في كيفية شراء أنا السندات. إذا قمت بشراء I السندات من مستثمر آخر، فإنها لا تزال تملك قانونيا الحق في تلك السندات وكنت قد فقدت الآن أموالك!

هل هناك أي بدائل أفضل لبوند I؟

يفضل الكثير من المستثمرين المحترفين والمستثمرين من القطاع الخاص وأصحاب الأعمال الأثرياء امتلاك سندات تيبس أو الأوراق المالية المحمية ضد التضخم بدلا من سندات I لأن لديهم الكثير أعلى من حدود الشراء السنوية (بالملايين ملايين الدولارات) كل عام. بصراحة، أنا السندات ليست مناسبة لمعظم الأفراد الأثرياء أو أولئك الذين يديرون قدرا كبيرا من المال لأن حدود الشراء منخفضة جدا لتكون من أي استخدام. يمكنك معرفة المزيد عن هذا في ما هي حدود الشراء السنوية للسندات الادخارية؟ ، بما في ذلك طرق إضافية للتغلب على حدود الشراء باستخدام الإعفاءات الضريبية على الهدايا والشراكة مع زوجك للاستثمار.

المزيد عن سلسلة I الادخار بوند

يمكنك أن تقرأ لدينا دليل للاستثمار في سلسلة I الادخار السندات. هذا وسوف المشي لكم من خلال طن من المعلومات حول سندات الادخار، وخاصة سلسلة I السندات الادخار، بما في ذلك كيف يمكنك إضافتها إلى محفظتك، وحدود الشراء السنوية، ومتطلبات الملكية، والمزايا الضريبية، وأكثر من ذلك بكثير.يمكنك أيضا قراءة دليل لسندات الادخار، التي توفر نظرة عامة أوسع بكثير من برنامج السندات الادخار الولايات المتحدة وتاريخها، والسندات المختلفة التي كانت متاحة منذ إنشائها.