مقدمة للاستثمار: ما هي السندات؟

معظم المستثمرين على دراية بأنواع الاستثمار الرئيسية: الأسهم والسندات. الأسهم سهلة الفهم لأننا نسمع عن سوق الأسهم على أساس يومي. الأخبار تذكرنا باستمرار ما إذا كان سوق الأسهم صعودا وهبوطا، وما الشركات تفعل أفضل وأسوأ. ماذا عن السندات؟ معظمنا لديه سندات في محافظنا، ولكننا نسمع القليل جدا عن أسواق السندات أو كيف تعمل هذه الأدوات المالية في الواقع.

تصبح مقرضا

عند شراء حصة من الأسهم تشتري قطعة صغيرة من ملكية شركة. وتتقلب قيمة هذا المخزون على أساس ما يشعر به المستثمرون، أو السوق ككل، بأن الشركة تستحق ذلك. السندات مختلفة تماما. عند شراء السندات كنت لا شراء ملكية الشركة، ولكن بدلا من ذلك، كنت إقراض هذا المال الشركة. في مقابل القرض الخاص بك، فإن الشركة تدفع لك الفائدة. فكر في ذلك كقرض يقدم لك المال، يتم عكس الأدوار فقط. عند اقتراض المال من البنك يمنحك البنك مبلغا مقطوعا من المال الذي يجب أن تسدد مع مرور الوقت مع الفائدة. هذا بالضبط كيف يعمل السندات، ولكن هذه المرة، كنت "البنك" إقراض المال لشركة، والتي ثم يسدد لك مع مرور الوقت ومع الفائدة.

أنواع السندات

في حين أن المثال أعلاه وصف رابطة الشركات، وهناك في الواقع العديد من أنواع مختلفة من مصدري السندات. لا يمكن للشركات فقط إصدار السندات، ولكن حتى يمكن أن الحكومات المحلية، والحكومة الاتحادية.

هل سمعت عن سندات الادخار؟ هذه هي السندات الصادرة عن الحكومة الأمريكية. وينطبق نفس المبلغ الرئيسي الذي تقدمه إلى الحكومة في حين أنها توافق على سداد لك باهتمام.

إذا كنت تتحدث عن البلديات المحلية أو البلديات التي تصدر السندات، فعادة ما يشار إليها باسم السندات البلدية أو الموني.

عادة ما تمول هذه السندات المشاريع التي إما توليد الإيرادات أو اللازمة للبناء أو الصيانة. أحد فوائد السندات البلدية هو أنه إذا قمت بشراء سند محلي في بلد إقامتك قد يكون هناك إعفاءات ضريبية خاصة على الفائدة المكتسبة.

كيف يمكنك كسب المال مع السندات

السندات تختلف قليلا عن العديد من الاستثمارات الأخرى. مع الأسهم، كنت تبحث عن زيادة رأس المال. هذا يعني أنك تريد سعر الأسهم الخاصة بك لترتفع. عند شراء السندات كنت لا تشعر بالقلق مع الزيادة أو النقصان في سعر السندات، ولكن في المقام الأول تتطلع إلى توليد دخل منتظم في شكل الفائدة.

هذا لا يعني أن أسعار السندات لا تتقلب، لأنها يمكن، لكنها عادة ما تبقى أكثر استقرارا بكثير من سعر سهم الأسهم. وبسبب هذا الاستقرار النسبي في الأسعار ومدفوعات الفائدة العادية، تعتبر السندات استثمارات أكثر أمنا من الأسهم.وينطبق هذا بشكل خاص على السندات الحكومية المدعومة بالإيمان الكامل والائتمان من حكومة الولايات المتحدة. وبالإضافة إلى ذلك، قد يتم تأمين بعض السندات البلدية.

يستخدم السندات عادة من قبل المستثمرين لتعويض بعض المخاطر في محفظتهم. ويمكن أن تتذبذب الأسهم من يوم لآخر بفارق كبير، ولكن السندات تميل إلى أن تظل مستقرة إلى حد ما، وبطبيعة الحال، دفع الفائدة.

لذلك، بإضافة السندات إلى محفظتك يمكنك التخفيف من بعض المخاطر التي كنت تأخذ في الأسهم من خلال وجود بعض الدخل مستقرة من السندات.