الأهداف الاستثمارية مساعدة مستثمري سوق الأسهم

يمكن للمستثمرين استخدام مجموعة متنوعة من الأدوات والاستراتيجيات، ولكن بدون أهداف استثمارية واضحة، قد لا يحققون ما يرغبون به.

أهداف الاستثمار تعطيك هدف للهدف، والمنتج الاستثماري الصحيح هو الأداة التي سوف تساعدك على تحقيق هدفك.

كان جدي نجارا و هو و أبي أعجبني بأهمية استخدام الأداة المناسبة لهذا المنصب - لا تستخدم وجع لتطريق الأظافر.

مطابقة أهدافك الاستثمارية مع أداة الاستثمار المناسبة هو جزء مهم من استراتيجية واضحة، وسوف تساعدك على تحقيق أفضل أهدافك.

تنقسم أهداف الاستثمار عموما إلى فئتين: الأهداف طويلة الأجل وقصيرة الأجل.

الأهداف طويلة الأجل

الأهداف طويلة الأجل هي خمس سنوات على الأقل في المستقبل، ويندرج معظم المستثمرين في فئتين رئيسيتين: تمويل التعليم الجامعي للأطفال وبناء صندوق تقاعد مريح.

نحن لسنا مجتمع يعمل بسهولة نحو أهداف طويلة الأجل. نحن أكثر راحة ومألوفة أكثر من الغايات والأهداف التي هي فورية أو في المستقبل القريب، والتي قد تسبب السبب في العديد من حسابات التقاعد ونقص التمويل.

يمكنك تمويل التعليم الجامعي إذا لم يكن لديك ما يكفي من التوفير، ولكن لا يمكنك الاقتراض في طريقك من خلال التقاعد. إن تحقيق هذا الهدف يأخذ الالتزام والرغبة في التضحية بشيء الآن لتحقيق منفعة في المستقبل.

بدلا من تصوير حساب مصرفي، صور نفسك في التقاعد تفعل ما تريد القيام به. إذا كان حلمك هو الإبحار إلى منطقة البحر الكاريبي، انتقل سعر القارب الذي تريده، والبدء في التخطيط لرحلتك، ومعرفة ما سيكلف للعيش على الجزر، وهلم جرا.

الخروج مع عدد لجعل حلمك حقيقة واقعة وسوف يكلف أكثر من ذلك الوقت الخاص بك التقاعد.

النقطة هي وضع بعض الطاقة العاطفية وراء أهدافك بدلا من الأرقام المعقمة.

أهداف قصيرة الأجل

الأهداف قصيرة الأجل هي أقل من خمس سنوات، وربما في ثلاث سنوات أو أقل. قد تشمل هذه الادخار توفير دفعة أولى على منزل أو منزل ثان، أو شراء سيارة جديدة، أو بعض النفقات الرئيسية الأخرى.

الأهداف القصيرة الأجل لها أهمية فورية قد توجه انتباهك بعيدا عن الأهداف البعيدة مثل التقاعد. يجب أن تجد التوازن بين تلك الاحتياجات قصيرة الأجل (أو يريد) وأهدافك على المدى الطويل.

من السهل جدا وضع تمويل التقاعد، على وجه الخصوص، في الانتظار بينما يتم تحقيق أهداف أخرى، أكثر فوري (ومتعة). هذا خطأ ستدفعه في السنوات اللاحقة.

اختيار المنتج المناسب

أفضل فرصة للوصول إلى أهدافك طويلة الأجل هي من خلال الأسهم والسندات (سواء الفردية و / أو ملكية صندوق الاستثمار المشترك).تاريخيا، هذه المركبات تعمل معا حققت أفضل النتائج على مدى فترات طويلة.

ومع ذلك، فإن الأسهم ليست مناسبة للأهداف الاستثمارية التي تقل عن خمس سنوات. فالتقلب في الأسواق يجعلها غير متوقعة جدا بالنسبة للأهداف القصيرة الأجل.

سندات طويلة الأجل (10 سنوات أو أكثر) تقدم عوائد أعلى ولكن لديها مخاطر أعلى.

قد تكون السندات المتوسطة في المدى من خمس إلى سبع سنوات هي أفضل نهج.

على المدى القصير، السندات والمنتجات المصرفية توقيت مثل الأقراص المدمجة توفر أفضل وأسلم طريقة لتحقيق الأهداف الاستثمارية. قد لا تكون السندات الأقل من سنتين قادرة على المنافسة مع المنتجات المصرفية، ولكن من السهل التحقق من ذلك قبل الاستثمار.

إذا كان لديك جزء صغير من أصولك في العقارات، يمكنك استهدافها على أهداف طويلة الأجل. هذا يمنحك نافذة كبيرة حتى تتمكن من اختيار عندما تكون الظروف الأفضل للبيع.

هذه النافذة قد تأتي في خمس سنوات، أو سبعة، أو 10، أو أبدا. النقطة هي، لا يمكنك الاعتماد على بيع في وقت محدد لأن سوق العقارات تعمل في الجدول الزمني الخاص بها.

الحل

قد يبدو بسيطا، ولكن مطابقة الأداة المناسبة مع أهدافك الاستثمارية غالبا ما تكون مشكلة.

ما يحدث هو أن التغيرات في سوق الأسهم و / أو أسعار الفائدة قد تدفع المستثمرين إلى القفز أو الخروج من خياراتهم إما عن طريق الخوف من الخسارة أو فرصة متصورة لتحقيق ربح سريع (ذروة: الجشع).

الحل هو تحديد أهدافك (على المدى القصير والطويل)، وإجراء التحديدات الاستثمارية المخصصة والالتزام بالخطة الخاصة بك. إعادة تقييم ربع سنوي (أو نحو ذلك)، ولكن لا تتخلى عن الاستراتيجية الخاصة بك على التغيرات في السوق اليومية.