الأهداف الاستثمارية للوصول إلى الاستقلال المالي

يعد تعلم تعيين الأهداف الاستثمارية أحد أهم الأمور التي يمكنك القيام بها كمستثمر جديد، لأنه يساعدك على تتبع أين كنت وأين أنت وأين أنت ذاهب فإنه يتعلق المالية الشخصية ورحلتك إلى الاستقلال المالي. وعادة ما يكون لأهداف الاستثمار الأفضل ثلاثة أمور مشتركة:

1. أهداف الاستثمار الجيدة قابلة للقياس. وهذا يعني أنها واضحة وموجزة ومحددة. يقول لنفسك، "أنا ذاهب إلى وضع هدف لإنقاذ $ 50 في الأسبوع" مفيد لأنه يمكنك تقييم اموالك وتحديد ما إذا كنت نجحت أم لا. إما فعلت، أو لم تقم بذلك، وفر 50 دولارا في الأسبوع. في المقابل، قول شيء مثل، "أنا ذاهب إلى وضع هدف توفير المزيد من المال كل عام" غير مجدية إلى حد ما لأنها لا تحمل لك المسؤولية.

1. أهداف استثمارية جيدة معقولة وعقلانية. إذا كنت تقول أنك تريد أن تصل إلى مليون دولار في صافي القيمة الشخصية قبل سن 40، يمكنك استخدام أشياء مثل القيمة الزمنية للصيغة المال لاختبار ما إذا كان أو لم يكن معدل الادخار الحالي كاف. أنت لن تذهب إلى هناك من خلال وضع جانبا $ 5، 000 في السنة بين سن 18 و 40 في تاريخيا، معدل احتمال معقول من العودة. وهذا يعني أنك تحتاج إلى خفض توقعاتك أو زيادة مقدار المال الذي تضعه للعمل كل عام.
2. أهداف استثمارية جيدة متوافقة مع أهدافك على المدى الطويل. لقد قلت ذلك مرات عديدة جدا للعد على مر السنين - في الواقع، إذا كنت تقرأ بانتظام عملي، وربما كنت متعبا من لي قوله ذلك - ولكن الأمر يستحق تكرار، مرة أخرى، لأن الرسالة لا يبدو من خلال الحصول على نسبة كبيرة من الناس الذين برمجتهم أن المال هو الشيء الوحيد الذي يهم: المال هو أداة يجب أن تكون موجودة لخدمتك. لا شيء آخر. لا شيء اقل. والغرض الوحيد من المال هو جعل حياتك أفضل. لتعطيك الأشياء التي تسمح لك لتجربة المزيد من السعادة والفائدة. انها لا تفعل شيئا من الجيد في نهاية المطاف مع الميزانية العمومية كبيرة جدا إذا كان يعني أن تضطر إلى التضحية كل شيء من قيمة في حياتك وينتهي الموت، وترك وراءه ثمار عملك للورثة أو المستفيدين الآخرين الذين غير مسؤولين أو الذين ليس لديهم امتنان للعمل الذي الموهوبين لهم. في بعض الأحيان، فمن الأفضل أن يكون معدل الادخار أقل والتمتع رحلة أكثر مما كنت سوف يكون خلاف ذلك. الحيلة هي التأكد من التوازن الحكيم لرغباتك على المدى الطويل، وتريدك على المدى القصير بطريقة تزيد من الفرح. لا توجد صيغة لذلك كما يمكنك فقط تحديد المفاضلات التي كنت على استعداد لجعل. التي تضحيات تدفع أرباحا أكبر بالنسبة لك على الطريق.

-

الأسئلة التي يجب طرحها على نفسك عند وضع أهداف الاستثمار للاستقلال المالي

عند الجلوس والبدء في صياغة أهدافك الاستثمارية، اسأل نفسك الأسئلة التالية للمساعدة في توضيح بعض افتراضاتك الضمنية.يمكن أن يكون هذا ممارسة مفيدة بشكل خاص إذا كنت متزوجا، في كثير من الأحيان، والزوجين ليسوا على علم بأنهم ليسوا ضروريا تعمل من نفس نقطة البداية عندما يتعلق الأمر المسائل المالية.

1. ما هو "رقمك"؟ من أجل الوصول إلى الاستقلال المالي عن محفظتك، ما هو الشهري الدخل السلبي الذي قد يتطلبه إذا لم تسحب ما لا يزيد عن 3٪ إلى 4٪ من القيمة الرئيسية كل عام؟ هذا هو مبلغ المال الذي سوف يستغرق إذا كنت تريد أن تعيش قبالة رأس المال الخاص بك دون الحاجة إلى بيع وقتك لشخص آخر في حين تتمتع مستوى المعيشة المطلوب.
2. ما هو تحمل المخاطر؟ بغض النظر عن مدى نجاحك أو كم من المال الذي تجمعه، بعض الناس السلكية بطريقة تقلبات في القيمة السوقية للمحفظة يؤدي إلى مستويات هائلة من البؤس العاطفي. كانوا يفضلون بدلا من ذلك في نهاية المطاف مع أقل من المال في المستقبل، والتمتع معدل أقل من تفاقم، ولكن لديها ركوب أكثر سلاسة. تعلم أن نكون صادقين مع نفسك حول المكان الذي تقع على هذا الطيف هو جزء كبير من النضج المالي. على سبيل المثال، على الرغم من أنه يمكن أن يضع لك في وضع غير مؤات كبير في ظل معظم الظروف، لم يكن لديك لامتلاك الأسهم لبناء الثروة. هناك فئات الأصول الأخرى التي قد تعمل بالنسبة لك والتي لديها قدرتها على تجميع رأس المال في حين رمي الأرباح والفوائد و / أو الإيجارات.
3. كيف تؤثر قيمك الأخلاقية والأخلاقية على استراتيجية إدارة محفظتك؟ كل واحد منا موجود كجزء من العالم؛ أعمالنا وقراراتنا تؤثر على من حولنا لأفضل أو أسوأ. كيف تريد استثمار أموالك؟ هل أنت مرتاح لامتلاك أسهم التبغ؟ ماذا عن المخزون في مصنعي الأسلحة؟ هل لديك مشكلة أخلاقية مع امتلاك التقطير الكحول؟ شركات الطاقة التي لديها بصمة كربونية كبيرة؟ عندما يأتي دفع إلى شوف، تحتاج إلى أن تقرر ما يمكنك العيش مع من حيث توليد الدخل وما هو جسر بعيد جدا بالنسبة لك.
4. هل تخططون لإنفاق كل رأس مالكم خلال حياتكم أو هل ترغبون في ترك إرث مالي لورثتكم والمستفيدين؟ إذا كنت تنفق من خلال رأس المال الخاص بك، فهذا يعني أنك سوف تكون قادرة على التمتع بمعدل سحب أعلى مما كنت يمكن أن تدعم خلاف ذلك. إذا لم تقم بذلك، سوف تحصل على قطع صغيرة من دفق الدخل السلبي من ممتلكاتك ولكن يجب أن ينمو مدير المدرسة مع مرور الوقت، شريطة أن تدار بحكمة، بمثابة ما يعادل على نحو فعال إلى الوقف. تحديد الجواب الصحيح يعتمد على عدد من الاعتبارات ولكن النقطة هي أن شخص سوف تنفق تلك الأموال. تحتاج إلى التأكد من أنه الشخص الذي تريد القيام به، حتى لو كان هو نفسك. وعلاوة على ذلك، إذا تركت المال وراء الآخرين للاستمتاع، سوف تفعل ذلك صراحة، مع عدم وجود سلاسل المرفقة، أو سوف إنشاء صندوق استئماني؟
5. هل ستحد من استثماراتك في بلدك أو توسع عالميا؟ على الرغم من الزيادة في القومية التي حدثت منذ عام 2016، قوى العولمة حقيقية، فهي قوية، وتعني من أي شخص لديه حق الوصول إلى حساب الوساطة يمكن أن تصبح مالكا للشركات في جميع أنحاء العالم.يمكنك أن تكون عامل الصلب في حزام الصدأ وجمع أرباح من سويسرا والمملكة المتحدة وألمانيا واليابان. يمكنك أن تكون معلما في ولاية كاليفورنيا ومشاهدة المال تأتي من المقتنيات الخاصة بك في كندا وفرنسا. وفي حين أن هذا ينطوي على مخاطر إضافية تتمثل في فقدان رأس المال الدائم، فضلا عن مخاطر أخرى مثل مخاطر العملات والمخاطر السياسية، فإنه يوفر أيضا تنوعا أكبر واحتمال تعرضه لأداء السوق الذي قد يتحول إلى أفضل على أساس تعديل المخاطر، من حافظة محلية وحدها.
6. ما الذي يحفزك على تحقيق الاستقلال المالي؟ في حين أن بعض الناس مدخرين طبيعيين - فإنهم يميلون إلى التراكم دون الحاجة حقا إلى سبب للقيام بذلك لأنهم يعيشون تحت وسائلهم ولا يعرفون حقا ما يجب القيام به مع الفرق - معظم الناس مدفوعة من قبل بعض الابتدائية أو الثانوية الدافع الذي يسبب لهم لتراكم رأس المال. من المهم للغاية أن تنظر في نفسك وتجيب بصراحة على السؤال: "لماذا؟ ". لماذا أنت مضطر إلى حفظ؟ ما الذي يجعلك ترغب في الاستثمار بدلا من الإنفاق أو التبرع بالمال الذي يتدفق عبر يديك؟ في كثير من الأحيان، من خلال الوصول إلى قلب هذا السؤال، يمكنك تصميم أفضل محفظتك لتحقيق ما هو عليه حقا السعي.
7. هل أنت عاطفيا قادرة على إدارة محفظتك بنفسك؟ هذا السؤال يمكن أن يكون صعبا على بعض الناس أن يجيبوا لأنهم يشعرون بأنهم صادقون مع أنفسهم يعني الاعتراف بعيب شخصي. هذا هراء. والهدف هو الحصول على ما تريد من محفظتك، وليس لإثبات بطريقة أو بأخرى كنت سيد الكون. فانغوارد، واحدة من أكبر شركات إدارة الأصول التي ترعى صناديق الاستثمار النشطة والسلبية والصناديق المتداولة في البورصة في العالم، والتي تقدر في واحدة من أوراقها البيضاء أن المستثمر النموذجي يمكن أن تضيف، بمرور الوقت، صافي 3 في المئة أو نحو ذلك عوائد الاستثمار عن طريق توظيف أحد المستشارين باستخدام الإطار الذي وضع في حججهم؛ أن ارتفاع رسوم الاستشارات الاستثمارية المدفوعة هي أكثر مما تم تعويضه بسبب مزيج من التعديل السلوكي، والتوجيهات الضريبية، والمساعدة في التخطيط المالي، وغيرها من الخدمات التي تفيد بطريقة أو بأخرى العميل. يمكنك قراءة حجتهم في نشرة الطليعة للبحوث في سبتمبر 2016، "وضع قيمة على القيمة الخاصة بك: تحديد ألفا مستشار المستشار ألفا". وبعبارة أخرى، فإن تكلفة الفرصة تحسب بقدر التكلفة الصريحة؛ وهي رسالة غالبا ما تفقد في عصر الأصوات، الميمات، والتبسيط.
8. كيف تتطابق فئات الأصول المختلفة مع شخصيتك ومزاجه؟ وأنا أدرك أننا قد تطرقت بالفعل على هذا قليلا ولكن هذه النقطة هي مختلفة إلى حد ما، ويحتاج إلى مزيد من المناقشة. الإنسانية متنوعة. كل واحد منا هو السلكية بشكل مختلف. لدينا فريدة من نوعها يحب ويكره. الأشياء التي تجعلنا سعداء والأشياء التي تسبب لنا تهيج. كما يفضل البعض لحوم البقر أو الدجاج، وهناك الكثير من الطرق لجعل، والاستثمار، والمال في هذا العالم كما كنت الخروج إلى رحلة نحو الاستقلال المالي.النظر، لحظة، العقارات. وكانت العقارات منذ فترة طويلة قبل ظهور أسواق الأسهم. جنبا إلى جنب مع الإقراض المال، وهي واحدة من أقدم التقاليد. يمكنك شراء قطعة من الممتلكات التي يريد شخص آخر استخدامها، وكنت تسمح لهم لاستخدامها لفترة محددة سلفا من الزمن في إطار سلسلة من العهود والمعايير الاجتماعية والثقافية التي توضح تفاصيل الاتفاق، وفي المقابل، كنت هي أموال مدفوعة الأجر، ويشار إليها بالإيجار. ومع ذلك، من بين التزاماتك، لديك للتأكد من أن يتم الاحتفاظ الممتلكات إلى درجة كافية. إذا كنت متخصصا في العقارات السكنية وفترات المرحاض في منتصف الليل، كنت تحصل على مكالمة هاتفية إلا إذا كنت تدفع شركة إدارة العقارات للتعامل مع تلك المسائل بالنسبة لك. قد يقوم المستأجر الخاص بك بتطوير مشكلة إدمان المخدرات وبيع الأجهزة. قد يصبح أو يصبح حائزا ويدمر الكثير من الممتلكات التي تدانها المدينة. هذا هو المفاضلة. هذه المشاكل المحتملة هي من بين التكاليف التي يجب أن تكون على استعداد للمعاناة إذا كنت ترغب في التمتع الدخل العقاري. ليس هناك طريقة حقيقية للالتفاف عليه. إنها الحياة. شخصيا، أنا لا أجد أن جذابة. ونتيجة لذلك، كنت أميل إلى التركيز على الشركات الخاصة والأوراق المالية المتداولة بشكل عام، مثل الأسهم العادية، طوال حياتي المهنية لأن المفاضلات التي تنطوي لا يزعجني تقريبا بقدر. لو كنت في أي وقت مضى خوض في أي وسيلة ذات مغزى في الاستثمارات العقارية، على الأرجح سيكون العقارات التجارية بسبب شروط أطول عقد الإيجار وحقيقة أنني سوف يكون التفاوض مع العملاء من الشركات وليس الأفراد. يناسب بشكل أفضل مع من أنا. أنا لا أقول أنني لن تنظر العقارات السكنية ولكن أنا على بينة من المفاضلات وانها تريد اتخاذ مجموعة فريدة من الظروف بالنسبة لي لعبور هذا روبيكون معين.
9. ما هو أفق الوقت الخاص بك؟ حتى إذا كانت فئة معينة من الأصول أو الاستثمار تتناسب مع شخصيتك ومزاجه وصافي قيمتها وحالة السيولة والتفضيلات، فإنها لا تعني بالضرورة أنها مناسبة بشكل جيد نظرا لأن الأفق الزمني قبل أن تحتاج إلى الاستفادة منه لأن السيولة قد لا تتماشى. على سبيل المثال، لنفترض أنك تمتلك مبلغا قدره 100000 دولار أمريكي (أو ما يعادله بالعملة المحلية) لوضعك في العمل ولكنك تعتقد أنك ستحتاج إلى المال في غضون خمس سنوات. بغض النظر عن مدى جاذبية الفرصة، إذا أعطيت لك الفرصة للاستثمار في الأعمال التجارية الخاصة الكبيرة التي لم يكن هناك حدث السيولة المتوقعة ولم تدفع أرباح، فإنه ربما ليس من الحكمة بالنسبة لك لجعل الاستثمار كما كنت بحاجة إلى الاستثمار لا يمكن أن تفي بها - أي العودة إلى النقد أو ما يعادله في غضون 60 شهرا.

وبطبيعة الحال، هذه ليست سوى عدد قليل من الأشياء التي يجب أن تفكر ولكن يجب أن لا لمعان عليها. الحصول عليه الحق في البداية، واتخاذ القرارات المحسوبة نحو الأهداف المالية الخاصة بك، وستجد أن الأمور تميل إلى أن تكون أسهل كثيرا.