إيرا رولوفر أدفيس - أفويدينغ إلزوري ريسولتينغ

إيراس التمديد مهمة. بعد كل شيء، واحدة من أهم سمات أي خطة التقاعد الناجحة هو الحفاظ على كل ما تبذلونه من المال الخاص بك بالنسبة لك. لسوء الحظ، فإن نسبة عالية من الناس تفشل في تمديد خططهم 401K و 403B عندما تتوقف عن العمل لصاحب عمل معين - أنها لا تنفذ بشكل صحيح إيرا تمديد.

في حين ترك المال خطة الخاص بك وراء في صاحب العمل هو خيار مقبول، وهذا ليس ما يحدث عادة.

في كثير من الأحيان، يتم صرف الأموال، التي كانت مخصصة للتقاعد. ونتيجة لذلك، فإن توزيع خطة التقاعد هذا يخضع عادة لضرائب اتحادية وضرائب حكومية وعقوبة توزيع مبكر. وعلاوة على ذلك، تفقد القدرة على الاستفادة من النمو المستقبلي على المال الذي تأخذ بها.

إيرا التمديد هو في كثير من الأحيان الطريق الذكية للذهاب

الحل هو إيرا التمديد. إن عملية الترحيل هي عملية بسيطة نسبيا حيث يتم تحويل المبلغ الكامل من رصيد الخطة المؤهل بشكل فعال إلى حساب التقاعد الفردي (إيرا). ومع ذلك، إذا كنت لا تطلب بشكل صحيح التمديد، فإن التوزيع الخاص بك يخضع لضريبة استقطاع 20٪ إلزامية. لا يزال لديك 60 يوما لإيداع المبلغ الكامل من قيمة الحساب الأصلي 401K وتجنب التوزيع الخاضع للضريبة. ومع ذلك، إذا كان لديك تم حجب الأموال عن غير قصد، عليك أن تأتي مع المبلغ المحتجزة لاستكمال التمديد!

من الواضح أنه من الأفضل بكثير أن تفعل الأشياء بالطريقة الصحيحة في المرة الأولى.

فيما يلي بعض الفوائد المحتملة لاستكمال عملية تحويل حساب الاستجابة العاجلة:

• يتيح لك تحويل الحساب العاجل (إيرا) تجنب عقوبة السحب المبكر بنسبة 10٪ إذا كنت تحت سن 59.
• ستستمر أموالك في النمو من أجل التقاعد وستتمكن من تأجيل الضرائب حتى تسحب الأموال في وقت لاحق من التقاعد.
• قد تكون قادرا على العثور على مجموعة واسعة من الخيارات الاستثمارية من تلك المتاحة في خطة صاحب العمل مع توفير القدرة على تحسين التنويع العام الخاص بك.

أمثلة على تأثير الحجب الإلزامي وعربات إيرا

مثال 1

توقف ديريك عن عمله مع رصيد خطة بقيمة 401 ألف دولار أمريكي. في ذلك الوقت، وقال انه لا يعتزم طرح حسابه وتقرر اتخاذ توزيع. وسوف يحصل على شيك بمبلغ 40 ألف دولار، لأنه يجب حجب 20٪ (10 آلاف دولار). إذا ديريك ريكونسيدرز وقررت بعد ذلك في غضون 60 يوما لتدوير كامل رصيده 401K خطة، وقال انه لا يزال قادرا على القيام بذلك. ومع ذلك، عليه أن يأتي مع الأصلي 10، 000 $ فقدت مؤقتا عن طريق حجب. ولن يتمكن من الحصول على الأموال المحتجزة إلى أن يقدم إقراراته الضريبية في العام المقبل.

مثال 2

إذا كان ديريك قد طلب تماما تمريرا من البداية، فإنه كان قد تلقى شيك قدم إلى الحارس إيرا له لصالح إيرا له بمبلغ 50 ألف دولار.سهل.

مثال 3

ضع في اعتبارك أنه إذا لم يتم طرح ديريك على الحساب وأخذ التوزيع الكامل، فإن نسبة 20٪ التي فقدت بالفعل بسبب الحجب الضريبي قد تكون انخفاض في الدلو مقارنة بما يدين به في نهاية المطاف. ليس فقط ديريك يدفع أعلى معدل ضريبة هامشية على التوزيع (التي يمكن أن تكون أعلى بكثير من 20٪)، لكنه قد يخضع أيضا لعقوبة التوزيع المبكر 10٪ (إذا كان أقل من 59 ½) وضريبة الدخل الدولة .

مثال 4

هذه المرة ديريك فقط يتداول على مبلغ 40،000 دولار وقد بقي بعد الحجب الإلزامي. سيخضع للضريبة و 10٪ عقوبة على 10 آلاف دولار غير موزعة. أفضل من التوزيع الكلي للتأكد، ولكن لا يزال أسوأ من التمديد الناجح من الرصيد بأكمله.

الملخص

هو عبارة عن سيارة مدخرات التقاعد هي ضريبة مؤجلة تتلقى الأموال من خطة التقاعد التي ترعاها رب العمل مثل خطة 401 (ك). لديك خيار لتجاوز حساب التقاعد الخاص بك إذا كنت التقاعد، تغيير الوظائف، أو ترك صاحب العمل لأي سبب آخر. فقط تأكد من التحقق مع الراعي خطة التقاعد الخاص بك وقائم حساب الاستجابة العاجلة قبل اختيار لاتخاذ التمديد الجيش الجمهوري الايرلندي. كما هو الحال مع معظم المعاملات المالية قد تنطبق بعض القيود أو القيود أو الرسوم. إن عملية تحويل الحساب العاجل ليست دائما أفضل قرار.

هناك خيارات أخرى مثل البقاء في خطة التقاعد الخاصة برب العمل القديم، وإكمال عملية الانتقال إلى خطة صاحب العمل الجديد، أو توزيع نقدي.

تم التحديث بواسطة سكوت سبان