هل يستحق ذلك إذا تجاوزت 55 عاما؟

حساب التوفير الصحي (هسا) قد يكون خيارا يمكنك استخدامه للتخطيط للمستقبل للحصول على أقساط التأمين الصحي المستقبلية والنفقات الطبية الأخرى، ومع ذلك، هل هي فكرة جيدة إذا كان لديك أكثر من 55؟ هيا نكتشف.

أساسيات هسا

قد يساعدك استخدام هسا مع خطة تأمين عالية قابلة للخصم على تقليل أقساط التأمين الصحي وحفظ المبالغ الضريبية. ولكي تكون مؤهلا إلنشاء خطة تأمين صحي مع خطة تأمين صحي عالية قابلة للخصم، يجب أن تكون موظفا لحسابك الخاص، وتكون مسؤولة عن شراء خطة التأمين الصحي الخاصة بك أو العمل لصاحب العمل الذي يقدم خدمات الضمان الصحي كخيار.

أولا، اخترت خطة تأمين صحي عالية قابلة للخصم تفي بمتطلبات الأهلية الخاصة ب هسا. وبما أن خطط التأمين الصحي هذه تنطوي على خصومات عالية، فإن أقساط التأمين الشهرية أقل من البدائل الأخرى.

بعد ذلك، يمكنك استخدام الأموال التي تم حفظها (الآن بعد أن لا تدفع أقساط شهرية أعلى لخطة تأمين منخفضة قابلة للخصم) لتقديم مساهمات قابلة للخصم إلى حساب الضمان الصحي (تخضع لقيود خصم). وتقلل هذه المساهمات من الدخل الخاضع للضريبة، وبالتالي تخفض فاتورتك الضريبية.

يمكن استخدام الأموال داخل هسا معفاة من الضرائب لدفع النفقات الطبية المؤهلة. وبهذه الطريقة، فإن هسا تمكنك من دفع النفقات الطبية مع المال الذي لا تدفع ضرائب الدخل على. تخضع الأموال المسحوبة لتغطية النفقات الطبية غير المؤهلة لضريبة الدخل العادية و 10٪ ضريبة جزائية إذا لم تكن 65 عاما أو أكثر.

تقييم التكاليف والادخار من هسا

وهنا كيف عمل الرياضيات لشخص واحد، الذي سوف ندعو دينيس، الذي كان التحول إلى هسا.

مع عدم وجود هسا

دفعت دينيس 596 دولارا شهريا للتأمين الصحي وكان لديها مبلغ 1 000 دولار قابل للخصم. بعد خصمها، كانت لا تزال مسؤولة عن 20٪ من نفقاتها الطبية حتى الحد الأقصى من جيبها، الذي كان $ 2، 500 في السنة.

في السنة التي لا توجد فيها أية أحداث صحية باهظة الثمن، ستدفع أقساط سنوية بقيمة 7 دولار أمريكي، أو 152.
في السنوات التي تكون فيها الحالة الصحية باهظة الثمن، ستدفع أقساط بالإضافة إلى أقساطها القصوى: $ 7، 152 +

مع $ هسا

مع هسا خطة مؤهلة، سوف دينيس دفع 349 $ شهريا ولها 5 $، 500 خصم. وبعد حصولها على خصم، تدفع شركة التأمين 100٪ من نفقاتها الطبية.

في السنة التي لا توجد فيها أحداث صحية مكلفة، ستدفع الآن أقساط سنوية قدرها 4، 188 دولارا، ويمكنها خصم ما يصل إلى 3 $ 350 (الحد الأقصى لعام 2015 و 2016) للمساهمة في حساب هسا الذي سيوفر وأموالها على الضرائب، ويمكن بعد ذلك استخدامها معفاة من الضرائب لتغطية النفقات الطبية التي تأتي.
في السنوات التي يكون فيها الحدث الصحي مكلفا، ستدفع قسطها بالإضافة إلى الحد الأقصى من الجيب: $ 4، 188 + $ 5، 500 = $ 9، 688.

مع حساب التوفير الصحي في السنوات الصحية، لديه القدرة على توفير المال الذي كان خلاف ذلك الذهاب إلى شركة التأمين.يمكن أن تستخدم هذا المال في أي وقت لتغطية النفقات الطبية، أو أنها يمكن أن تسمح لها تنمو واستخدامها مثل الجيش الجمهوري الايرلندي بعد أن بلغ سن 65.

يمكنك محاولة هذا الجناح من أدوات حاسبة هسا على الانترنت لمساعدتك على مقارنة الخطط وتحديد ما إذا كان هسا قد يكون مناسبا لك.

مخاطر التحول إلى خطة صحية مؤهلة ل هسا

أعرف زوجان انتقلا إلى خطة مؤهلة عالية للخصم من أجل الصحة والسلامة مع خصم قدره 10 آلاف دولار سنويا.

تم تشخيص إصابتها بسرطان الثدي في العام التالي. وقد اضطروا لسنوات عديدة إلى دفع مبلغ 000 10 دولار أمريكي قابل للخصم قبل تغطية نفقاتها الطبية السنوية المتبقية.

عندما تصل إلى سن 55 وما بعدها، أو إذا كنت تشارك في أنشطة عالية الخطورة، فإن خطر التعرض لحدث طبي مكلف يرتفع. ضع في اعتبارك هذه المخاطر بعناية قبل التحول إلى خطة خصم عالية.

هل يجب استخدام جهاز هسا مرة واحدة تصل إلى سن 65 وأصبح طبيبا مؤهلا؟

بعد تسجيلك في برنامج ميديكار، لم تعد مؤهلا للمساهمة في حساب هسا الخاص بك. ومع ذلك، يمكن سحب الأموال في هسا الخاص بك معفاة من الضرائب لدفع النفقات الطبية المؤهلة.

وبالإضافة إلى ذلك، بعد سن 65 عاما، يمكن سحب الأموال في هسا الخاصة بك لتغطية النفقات غير الطبية، وسوف تخضع أي سحب فقط لضريبة الدخل العادية.

أين يمكنك العثور على خطط هسا المؤهلة؟

سوف تكون شركة التأمين الخاصة بك، أو أي وكيل تأمين مرموق أو شركة التأمين الصحي قادرة على تزويدك قائمة من الخطط المؤهلة هسا. كما تقدم بعض الخطط حسابات هسا الخاصة بها. هذه يمكن أن تأتي مع ارتفاع الرسوم.

لدي حساب هسا الخاص الذي فتحت على الانترنت مع بنك هسا. قدم الحساب سعر فائدة لائق، ورسوم منخفضة، والوصول إلى بطاقة السحب الآلي.