الصناديق المشتركة بدون تحميل - المزايا والرسوم

هل يجب عليك الاستثمار في عدم تحميل الصناديق أو الصناديق المشتركة التي تحمل حمولة؟ هل يجب أن تستثمر في أي أموال دون تحميل بنفسك أو من خلال مستشار؟ قبل أن تتخذ قرارا، يجب أن تفهم ما هو صندوق عدم التحميل المتبادل هو وأنك تفهم أنواع النفقات التي سوف تدفع مع صناديق الاستثمار المشترك.

كما هو الحال في كل سيناريو استثمار تقريبا، فإن العوامل الرئيسية التي ينطوي عليها تحديد كيفية الاستثمار في أنواع معينة من الأوراق المالية تعتمد على الأهداف المالية للمستثمر وتفضيلاته الشخصية.

وبعبارة أخرى، الجواب على السؤال "إذا كنت تستثمر في عدم تحميل الصناديق الاستثمارية"، يبدأ بإجابة من كلمة واحدة: يعتمد الأمر. وفيما يلي بقية الإجابة:

ما هو تحميل صندوق الاستثمار المشترك؟

حمولة الصناديق المشتركة هي رسوم يتم تحصيلها عندما يقوم المستثمر بإجراء معاملة في أسهم الصندوق. قد يتم تحميل الأحمال عند شراء أسهم الصندوق (تحميل الأمامية) أو عند بيع أسهم الصندوق (الأحمال الخلفية). يتم دفع هذه الأحمال للوسيط لبيع الصندوق (أو تقديم المشورة للمستثمر لشراء هذا الصندوق). وتعرف الصناديق المشتركة التي لا تتقاضى الأحمال بأنها صناديق استثمار غير محملة.

يمكن بسهولة الخلط بين بعض فئات حصص الأموال وصناديق الاستثمار غير المحملة. عادة، لا تتقاسم أسهم الفئة B وأسهم الفئة C حمولة أمامية. وبعبارة أخرى، على السطح، يبدو أنه إذا كنت تستثمر في صندوق حصة الفئة B أو C كنت تستثمر في صندوق مشترك عدم التحميل. في الواقع، كنت تشتري صندوقا يحمل حمولة في النهاية (رسوم المبيعات المؤجلة المحتملة) وارتفاع رسوم 12b-1 الجارية.

لا يوجد صندوق استثمار حقيقي لا يحمل رسوما على المبيعات الأمامية أو الخلفية.

ما هي تكلفة صندوق عدم التحميل المتبادل؟

كم مرة قيل لنا أنه لا يوجد شيء مثل وجبة غداء مجانية؟ وينطبق الشيء نفسه على عدم وجود صناديق الاستثمار المشتركة: لا شيء "مجاني" في عالم الاستثمار. عدم تحميل الصناديق الاستثمارية قد تكون خالية من رسوم المبيعات (الأحمال)، ولكن لديهم تكاليف. جميع فئات حصص الصناديق - تحميل أو عدم تحميل - تحمل رسوما تدفع من أصول الصندوق إلى مستشاري الاستثمار في الصندوق (بدلا من دفع المستشار / الوسيط الذي يبيع الصندوق). وبعبارة أخرى، يرى المستثمرون هذه الرسوم بمثابة انخفاض في صافي عوائدهم مقابل مصروفات على حساباتهم المصرفية أو بيان الوساطة.

يتم التعبير عن هذه الرسوم في شيء يسمى نسبة المصروفات، والتي

الرسوم والمصروفات تختلف اختلافا كبيرا من صندوق للتمويل ويمكن أن تتراوح من أقل من. 10٪ إلى أكثر من 2. 00٪، وهذا يتوقف على نمط الاستثمار، والقيمة السوقية، أصول الصندوق، شركة صندوق وفئة حصة من الصندوق.

شراء صناديق التحميل لا التحميل الخاصة بك أو من خلال مستشار؟

بعض المستثمرين يفضلون الاستثمار في عدم تحميل الصناديق الاستثمارية من تلقاء نفسها. كل مستثمر لديه أسباب خاصة بهم الذهاب إلى الطريق تفعل ذلك بنفسك.الأسباب تختلف من تجنب تكلفة دفع رسوم لعدم الثقة المستشارين الماليين.

العديد من المستثمرين يفعلون ذلك بنفسك اختيار النهج التقليدي لشراء غير مكلفة الصناديق المتبادلة دون تحميل من خلال الطليعة و / أو T. روي السعر. وقد يختارون صندوقا عريض القاعدة يدير بشكل سلبي يتبع مؤشر مثل مؤشر S & P 500. ويمكن أن تجمع بين مختلف المؤشرات من أجل بناء محفظة متنوعة تتكون من عدة أو أجزاء كثيرة من السوق (أسهم الشركة الأمريكية الكبيرة إلى أسهم الشركات الدولية الصغيرة).

لا يزال هناك مستثمرون آخرون قد يتبعون استراتيجية أكثر تعقيدا من التوصيات التالية من النشرات الإخبارية التي تحاول إضفاء الصعود والهبوط في السوق.

من ناحية أخرى، وجد العديد من المستثمرين المستشارين الموثوق بهم التي تفرض رسوما على أساس الأصول المستثمرة بدلا من اتهام عمولة المبيعات. ويستطيع مستشارو الرسوم فقط مساعدة المستثمرين على تحديد توزيع الأصول بشكل سليم على أساس أهداف المستثمر ومساعدتهم على البقاء في الدورة من خلال الأوقات الجيدة والسيئة.

ما إذا كنت تشتري الأموال أو الأموال التي لا تحمل حمولة مع حمولة، أو إذا كنت تفعل ذلك بنفسك أو من خلال مستشار، يجب عليك أن تفهم ما هو الصناديق المتبادلة دون تحميل وما هو عدم وجود صندوق الاستثمار المشترك لا .

هل يجب أن تستثمر في عدم تحميل الصناديق أو الصناديق المشتركة التي تحمل حمولة؟ هل يجب أن تستثمر في أي أموال دون تحميل بنفسك أو من خلال مستشار؟

قبل أن تتخذ قرارا، يجب أن تفهم ما هو الصندوق المشترك عدم التحميل وما هو عدم وجود صندوق الاستثمار المشترك لا.

وخلاصة القول هي أن الأموال التي لا تحمل يتم تفضيلها دائما على الأموال المحملة. ما عليك سوى التأكد من أن نسب حساب الأموال التي لا تحملها أقل من المتوسط.

تأكد من الاطلاع على قائمة نسب حساب النفقات.

أوبداتد أكتوبر 8، 2016، بي كينت ثيون.