مزيد من المعلومات حول الدين وتمويل الأسهم

عندما تقرر بدء نشاط تجاري صغير، فمن المحتمل أن تكون إحدى أسئلتك الأولى هي كيفية جمع الأموال لتمويل عمليات نشاطك التجاري. مهما كنت تخطط للحصول على تمويل لعملك، تحتاج إلى قضاء بعض الوقت في وضع خطة عمل. وعندئذ فقط يجب عليك المضي قدما في خطط التمويل حتى للشركات الصغيرة البسيطة.

تمويل الأسهم

قد يكون لديك بعض النقود التي تريد وضعها في العمل بنفسك، بحيث تكون قاعدتك الأولية.

ربما يكون لديك أيضا عائلة أو أصدقاء مهتمين بفكرة عملك ويودون الاستثمار في عملك. قد تبدو جيدة على السطح لك، ولكن حتى لو كان هذا هو أفضل ترتيب بالنسبة لك، وهناك عوامل يجب أن تنظر قبل القفز فيها.إذا قررت قبول الاستثمارات من العائلة والأصدقاء، وسوف تستخدم شكلا من أشكال التمويل يسمى تمويل الأسهم.

الشيء الوحيد الذي تريد أن تكون واضحا هو ما إذا كانت عائلتك وأصدقائك ترغب في الاستثمار في عملك أو قرض لك بعض المال لعملك. وهذا تمييز حاسم! إذا كانوا يريدون الاستثمار، ثم أنها تقدم لك تمويل الأسهم. إذا كانوا يريدون إقراض المال لك لعملك، ثم وهذا هو مختلف تماما، ويعتبر في الواقع تمويل الديون.

مزايا تمويل الأسهم

• يمكنك استخدام النقود الخاصة بك ومستثمرين عند بدء عملك لجميع تكاليف بدء التشغيل، بدلا من دفع مبالغ كبيرة من القروض إلى البنوك أو المنظمات الأخرى أو الأفراد. يمكنك الحصول على جارية دون عبء الديون على ظهرك.
• إذا كنت قد أعدت نشرة إخبارية للمستثمرين الخاص بك وأوضحت لهم أن أموالهم في خطر في العلامة التجارية الخاصة بك بدء الأعمال التجارية الجديدة، وسوف نفهم أنه إذا فشل عملك، فإنها لن تحصل على أموالهم.
• اعتمادا على من هم مستثمروهم، قد يقدمون مساعدة تجارية قيمة قد لا تكون لديكم. هذا يمكن أن يكون مهما، وخاصة في الأيام الأولى من شركة جديدة. قد ترغب في النظر في المستثمرين الملاك أو تمويل رأس المال الاستثماري. اختيار المستثمرين الخاص بك بحكمة!

عيوب تمويل الأسهم

• تذكر أن المستثمرين الخاص بك سوف تملك فعلا قطعة من عملك. كيف كبيرة أن قطعة يعتمد على مقدار المال الذي تستثمره. ربما لن ترغب في التخلي عن السيطرة على عملك، لذلك عليك أن تكون على بينة من ذلك عندما كنت توافق على اتخاذ على المستثمرين. ويتوقع المستثمرون حصة من الأرباح حيث إذا كانت تحصل على تمويل للديون، فإن البنوك أو الأفراد يتوقعون فقط أن تسدد قروضهم. إذا كنت لا تحقق أرباحا خلال السنوات الأولى من عملك، ثم المستثمرين لا يتوقعون أن تدفع، وليس لديك القرد على ظهرك من تسديد القروض.
• بما أن مستثمركم يمتلكون جزءا من عملك، فمن المتوقع أن يتصرفوا في مصلحتهم الفضلى وكذلك مصالحكم الخاصة، أو قد تفتح نفسك أمام دعوى قضائية. في بعض الحالات، إذا جعلت الأوراق المالية الخاصة بك الشركة المتاحة لعدد قليل من المستثمرين، قد لا تضطر إلى الدخول في الكثير من الأوراق، ولكن إذا قمت بفتح نفسك لتداول العامة واسعة، قد تطغى على الأوراق. سوف تحتاج إلى التحقق مع لجنة الأوراق المالية والبورصة لمعرفة المتطلبات قبل اتخاذ القرارات بشأن مدى على نطاق واسع تريد فتح عملك للاستثمار.

تمويل الديون

إذا قررت أنك لا تريد أن تأخذ على المستثمرين وتريد السيطرة الكاملة على العمل بنفسك، قد ترغب في متابعة تمويل الديون من أجل بدء عملك.

من المحتمل أن تحاول الاستفادة من مصادر الأموال الخاصة بك أولا باستخدام القروض الشخصية، وقروض الأسهم المنزلية، وحتى بطاقات الائتمان. ربما تكون العائلة أو الأصدقاء على استعداد لإقراضك الأموال اللازمة بأسعار فائدة أقل وشروط سداد أفضل. تقديم طلب للحصول على قرض الأعمال هو خيار آخر.

مزايا تمويل الديون

• تمويل الديون يتيح لك التحكم في مصيرك بشأن عملك. ليس لديك مستثمرين أو شركاء للرد عليها ويمكنك اتخاذ جميع القرارات. كنت تملك كل الأرباح التي تقوم بها.
• إذا كنت تمول عملك باستخدام الدين، فإن الفائدة التي تسددها على قرضك قابلة للخصم من الضرائب. وهذا يعني أنه يحمي جزءا من دخل عملك من الضرائب ويقلل من التزاماتك الضريبية كل عام. عادة ما يكون اهتمامك مبنيا على سعر الفائدة الرئيسي.
• المقرض (ق) الذي تقترض من المال لا تشارك في الأرباح الخاصة بك. كل ما عليك القيام به هو جعل دفعات القرض الخاص بك في الوقت المناسب.
• يمكنك التقدم بطلب للحصول على قرض إدارة الأعمال الصغيرة التي لديها شروط أكثر ملاءمة للشركات الصغيرة من القروض المصرفية التجارية التقليدية.

عيوب تمويل الديون

• قد تكون عيوب اقتراض المال للشركات الصغيرة كبيرة. قد يكون لديك دفعات قروض كبيرة في الوقت الذي تحتاج فيه إلى أموال لتكاليف بدء التشغيل. إذا كنت لا تجعل دفعات القرض في الوقت المحدد لبطاقات الائتمان أو البنوك التجارية، يمكنك خراب تصنيف الائتمان الخاص بك وجعل الاقتراض في المستقبل صعبة أو مستحيلة. إذا كنت لا تجعل دفعات القرض الخاص بك في الوقت المحدد إلى العائلة والأصدقاء، يمكنك إجهاد تلك العلاقات.

بالنسبة للأعمال التجارية الجديدة، قد تطلب منك البنوك التجارية أن تتعهد بأصولك الشخصية قبل أن تعطيك قرضا. إذا كان عملك يذهب تحت، وسوف تفقد الأصول الشخصية الخاصة بك.

في أي وقت تستخدم فيه تمويل الديون، فإنك تتعرض لخطر الإفلاس. وكلما زاد التمويل بالديون الذي تستخدمه، زادت مخاطر الإفلاس. حساب نسبة الدين إلى حقوق الملكية لتحديد مقدار الديون شركتك في مقارنة مع حقوق الملكية.

سيخبرك البعض أنك إذا ضمنت نشاطك التجاري، فإن أصولك الشخصية آمنة. لا تكن متأكدا من ذلك. حتى لو قمت بإدراج، فإن معظم المؤسسات المالية لا تزال تتطلب أعمال جديدة لتعهد الأعمال أو الأصول الشخصية كضمان لقروض عملك.لا يزال بإمكانك فقدان الأصول الشخصية.

أيهما أفضل؛ الديون أو تمويل الأسهم؟ تعتمد على الموقف. رأس المال المالي، والمستثمرين المحتملين، ووضع الائتمان، وخطة الأعمال، والوضع الضريبي، والوضع الضريبي للمستثمرين الخاص بك، ونوع الأعمال التي تخطط لبدء كل لها تأثير على هذا القرار. إن مزيج التمويل من الديون وحقوق الملكية الذي تستخدمه سيحدد تكلفة رأس المال لعملك.

أكثر من مصادر رأس المال التقليدية لعملك

بالإضافة إلى تمويل الديون والأسهم، هناك مصدران تقليديان آخران لرأس المال لعملك. كما أن إيرادات التشغيل وبيع الأصول يمكن أن تولد المال للشركة. اتخاذ قرارات التمويل الخاصة بك بحكمة!