تعلم كيف يمكن أن تكون صناديق الاستثمار جيدة

صناديق الاستثمار هي نوع من أنواع الاستثمار الشائعة جدا، ولكن هل هي استثمارات جيدة؟ الجواب يعتمد على صندوق الاستثمار المشترك الذي تتحدث عنه، وعلى مقدار العمل الذي قمت به لتحديد ما إذا كان الصندوق يتناسب مع أهدافك وأهدافك.

إليك ستة أشياء تحتاج إلى معرفتها لتحديد أنواع صناديق الاستثمار المشتركة التي قد تكون استثمارا جيدا بالنسبة لك.

1. ما هو صندوق الاستثمار المشترك

أولا، تحتاج إلى فهم ما هو صندوق الاستثمار المشترك.

هناك أكثر من 7، 000 صناديق الاستثمار المشتركة، ولكل منها هدف وهدف مختلف. بعض الاستثمار في السندات، وبعضها في الأسهم. بعضها صناديق متوازنة تمتلك السندات والأسهم. البعض محافظ، وبعضها عدواني. وبعضها منظم لإنتاج أرباح وتوزيعات الفوائد، والبعض الآخر يستثمر من أجل النمو.

لاختيار صندوق الاستثمار المشترك الذي سيكون استثمارا جيدا بالنسبة لك، عليك أن تحدد أهدافك الاستثمارية وأهدافك. على سبيل المثال، إذا كنت لا تخطط لاستخدام الأموال لفترة طويلة، يمكنك التركيز على النمو على المدى الطويل. إذا كنت لا تحب المخاطر أو تحتاج إلى استخدام المال في السنوات القليلة المقبلة سوف ترغب في التركيز على السلامة. إذا اخترت صندوق نمو عندما كنت في حاجة إلى السلامة - أو العكس بالعكس - ثم الصندوق ليس من المرجح أن ينتهي في نهاية المطاف استثمارا جيدا بالنسبة لك.

واحدة من مزايا صندوق الاستثمار المشترك هو أنه يسمح لك التقاط عوائد جزء كامل من السوق دون الحاجة لشراء وبيع الأسهم الفردية والسندات.

على سبيل المثال، إذا قمت بشراء صندوق مؤشر ستاندرد أند بورز 500، فستعاني من عوائد سوق الأسهم في مؤشر ستاندرد أند بورز 500 التاريخي دون الحاجة إلى شراء جميع الأسهم البالغ عددها 500 سهم. هذه القدرة على التنويع عبر العديد من الاستثمارات مع شراء صندوق واحد هو واحد من الأسباب الرئيسية صناديق الاستثمار هي شعبية جدا.

2. كيفية تحصيل الأموال المتبادلة

كلما انخفضت النفقات الاستثمارية التي تدفعها، زادت عوائدك. يمكنك دراسة تكلفة صندوق الاستثمار المشترك من خلال النظر في نسبة حساب الصندوق التي يتم الكشف عنها دائما في نشرة الأموال - واليوم يمكن عادة العثور على الانترنت.

ستحتاج إلى البحث عن أموال ذات رسوم منخفضة (أقل من 1٪ من الناحية المثالية). وقتك أفضل قضى القيام بهذا النوع من البحث من محاولة للعثور على الأموال التي كانت أعلى عوائد العام الماضي. نتائج العام الماضي ليست مؤشرا على ما قد يحدث هذا العام. كنت ترغب في صندوق الذي يستثمر باستمرار وفقا لأهداف وغايات ولها رسوم منخفضة.

3. الطريق إلى العثور على أفضل الصناديق

مورنينستار هي الشركة التي توفر الإحصاءات والبحوث في صناديق الاستثمار المشترك. مرة واحدة كنت قد ضاقت نوع من الصندوق الذي يطابق أهدافك، وتبين أبحاثهم هناك طريقة ثبت للعثور على الأموال التي من المرجح أن يكون أفضل أداء. ومن خلال إيجاد الأموال في كل فئة التي لديها أدنى الرسوم.على سبيل المثال، إذا كنت ترغب في صندوق نمو دولي، لا تبحث عن الصندوق الذي كان أعلى عائد في العام الماضي، والبحث عن صندوق النمو الدولي الذي لديه أدنى نسبة حساب.

3. طريقة البحث عن أفضل الصناديق

وتدفع لتعلم الفرق بين الاستثمار النشط والسلبي.

باختصار، تدير صناديق الاستثمار المشترك بشكل نشط التجارة داخل وخارج الأوراق المالية، في حين أن الأموال السلبية شراء وعقد مجموعة محددة من الأوراق المالية. على الرغم من أن بعض الصناديق المدارة بشكل فعال تفوق أداء نظيراتها السلبية، إلا أن الدراسات الأكاديمية تظهر أنه على المدى الطويل، تتفوق الصناديق المدارة بشكل سلبي على نظيراتها المدارة بشكل فعال.

5. کیفیة استخدام الصنادیق الاستثماریة بشکل أکثر فاعلیة

یمکن أن تکون الصنادیق الاستثماریة استثمارا فعالا جدا عند استخدامھا لبناء محفظة تتبع نموذج تخصیص الأصول. بعبارات مبسطة، يخبرك نموذج تخصيص الأصول بك كم من أموالك يجب أن يكون في الأسهم مقابل السندات، ومن ثم داخل الأسهم كم ينبغي أن يكون في الأسهم الأمريكية مقابل الأسهم الدولية.

بمجرد أن يكون لديك نموذج تخصيص يمكنك اختيار عائلة صندوق مشترك للعمل معها.

أود أن أوصي عليك أن تبدأ مع بلدي أفضل قائمة صندوق المؤشرات. ثم تختار صندوقا مشتركا لملء كل فئة من فئات الأصول؛ على سبيل المثال صندوق مؤشر ستاندرد آند بورز 500 لأسهم الولايات المتحدة، وصندوق مؤشر الأسهم الدولية لملء الجزء الدولي من محفظتك، وصندوق إجمالي مؤشر السندات السوقية للجزء السندات.

يجب أن تتطابق خطة تخصيص مواد العرض هذه مع أهدافك. إذا كنت تستثمر أموال التقاعد التي لن تحتاج إلى لمس لمدة عشرين عاما، يمكنك اختيار صندوق أكثر عدوانية مثل صندوق الأسهم، وترك وحدها. إذا كنت تقاعد في غضون بضع سنوات ثم وجود كل ما تبذلونه من المال في صندوق الأسهم قد لا تكون فكرة جيدة. بدلا من ذلك، قد ترغب في النظر في صندوق متوازن. قد يكون من المفيد استخدام مقياس مخاطر الاستثمار لتصنيف الأموال ومطابقتها مع أهدافك.

6. صناديق الاقتراض والتقاعد

تم تصميم بعض الصناديق الاستثمارية لإنتاج دخل شهري أو ربع سنوي. وقد أنشأت العديد من أسر صناديق الاستثمار المشترك مجموعة من صناديق التقاعد التقاعدية لهذا الغرض. وأعتقد أن هذه خيارات جيدة لشخص ما في التقاعد الذي يريد إدارة أموالهم الخاصة.

صناديق الاستثمار الأخرى تسمى صناديق أرباح الأسهم تركز على تعظيم الدخل عن طريق اختيار الأسهم دفع الأرباح.

معظم أنواع الصناديق الاستثمارية يمكن أن تكون خيارا جيدا في التقاعد إذا اخترتها كجزء من خطة شاملة للدخل التقاعدية، ومعرفة كيف ومتى لإعادة التوازن لهم أو بيع الأسهم حسب الحاجة لتوليد النقد ستحتاج إلى سحب.

الخلاصة

صناديق الاستثمار هي استثمار جيد إذا اخترت أموال ذات رسوم منخفضة تتناسب مع أهدافك وأهدافك.