الرافعة المالية للمكافأة السنوية

في عالم القسط السنوي، من الممكن الاستفادة من المعاش التقاعدي وسياسة التأمين على الحياة لتحقيق أقصى فائدة. ويشار إليها عادة باسم "المراجحة السنوية"، وقد سمع العديد من المستثمرين كلمة التحكيم المستخدمة في عالم الأوراق المالية لشرح شراء وبيع الأسهم أو الاستثمارات الأخرى في وقت واحد، وذلك لمحاولة الاستفادة من أسعار السوق المختلفة من نفس كما أن هناك طرقا للاستفادة من منتجات التأمين والمدفوعات السنوية لتعظيم الفوائد والضمانات التعاقدية لكل سياسة.

لنرى كيف يعمل > تشمل المراجحة السنوية شراء قسط سنوي واحد بريميوم (سبيا) وسياسة للتأمين على الحياة في نفس الوقت.يمكن أن يكون هيكل المعاش السنوي حياة واحدة أو مشتركة مع الزوج، مع أخذ بوليصة التأمين على الحياة عادة من المهم أن تقوم ببناء كل من التأمين السنوي و التأمين على الحياة للحصول على أقصى قدر من المنافع، لذلك من المهم أن نفهم كل منهما بشكل كامل.

ما هو سبيا، الأقساط؟

أقدم شكل الدخل السنوي لا يزال أفضل ويوفر أعلى تعويض التعاقدي من أي نوع سنوي. وتعتبر هذه الأنشطة نقلا نقيا لخطط المعاشات التقاعدية للمخاطر التي يمكن تنظيمها لتيار دخل مضمون مدى الحياة أو دخل لفترة محددة أو مزيج من الاثنين معا.

أوصي بإعداد المعاش مع زوجك (ويعرف أيضا باسم الشعار المشترك) بحيث يضمن الدخل مضمونة كل من الحياة. وسيتم تنظيم أعلى تعويضات تعاقدية على أنها "الحياة المشتركة فقط". "إذا كنت ترغب في التأكد من أن 100٪ من رأس المال الأولي سوف تذهب إلى شخص في عائلتك عندما يموت كل من الزوج والزوجة، ثم أعلى هيكل تعاقدي سيكون" الحياة مع الدفعة استرداد "أو" الحياة مع استرداد النقد. "

الأقساط العاجلة الفورية واحدة لا يوجد لها رسوم، و كولا (تكلفة المعيشة تعديل) الزيادات السنوية يمكن أن تكون مضمونة تعاقديا في وقت التطبيق. يمكن أن يبدأ دخل سبيا في أقرب وقت 30 يوما من تاريخ إصدار السياسة، ولكن يمكنك أيضا تأجيل لمدة تصل إلى سنة أيضا.

ما هو نوع التأمين على الحياة يعمل مع استراتيجية "المعاش السنوي"؟

أنا دائما أقول للناس أن التأمين على الحياة سوف توفر أفضل عائد على الاستثمار لن ترى أبدا.

احصل عليه؟ كنت ميتا، ولكن المستفيدين الخاص بك سوف أحبك لأخذ تلك السياسة التأمين على الحياة.

العقبة الوحيدة الممكنة مع التأمين على الحياة هي التأهل لذلك. من أجل شراء التأمين على الحياة، عليك أن تذهب من خلال عملية الاكتتاب التي تنطوي على الفحوصات البدنية، والدم، ومراجعة شاملة لسجلاتك الطبية. هذه العملية يمكن أن تستغرق بعض الوقت، والصبر فضيلة أثناء الاكتتاب في السياسة الخاصة بك.أنا لا أبيع التأمين على الحياة (ه. ستان الرجل المعاش)، ولكن لدي نظرية أنه يجب عليك شراء الكثير من فوائد الموت ممكن مع أقل قدر ممكن من المال. وهذا يعرف إلى حد كبير مصطلح التأمين على الحياة. نصيحتي هي شراء ما يسمى "المدى على المدى" الذي يضمن قسط لن تتغير. أوصي تأمين في تلك المعدلات قسط لأطول فترة ممكنة، مثل سن 90 أو أكثر.

إذا لم يكن هناك تأمين على الحياة، فليس هناك أي موازنة سنوية، بحيث يكون أحد الزوجين مؤهلا للتأمين على الحياة أمر ضروري.

ما هي فوائد استراتيجية "المعاش السنوي"؟

هذه الاستراتيجية تعمل بشكل جيد حقا لأن جميع الفوائد مضمونة من الناحية التعاقدية. على الرغم من أن "المراجحة السنوية" عادة ما تكون مخصصة بالكامل، وفيما يلي مجموعة مشتركة تصل والفوائد المقابلة:

يتم شراء قسط واحد قسط قسط (سبيا) في هيكل الحياة المشتركة بحيث يتم ضمان تيار الدخل مدى الحياة لكلا الأرواح.

• يتم شراء بوليصة تأمين على الحياة (ويفضل أن تكون مدة الحياة) على أحد الزوجين، وعادة ما يكون الزوج، إحصائيا، يموت عادة أولا. ويمكن تحديد مبلغ استحقاق الوفاة عند تقديم الطلب، إلى جانب القسط الشهري أو السنوي المطلوب.
• يتم احتساب مبلغ قسط سبيا المطلوب بحيث يغطي دخل الدخل من الأقساط التأمينية أقساط التأمين على الحياة طالما أن الزوج المؤمن عليه يعيش.
• عند وفاة الزوج المؤمن عليه، فإن استحقاق الوفاة من بوليصة التأمين على الحياة يمر بدون ضريبة على المستفيد المدرج (عادة الزوجة).
• يستمر ضمان الدخل مدى الحياة في سبيا دون انقطاع للزوج الباقي على قيد الحياة، ويحصلون على استحقاقات الوفاة الخالية من الضرائب من بوليصة التأمين على الحياة أيضا إذا كانوا المستفيدين من هذه السياسة.
• هناك العديد من الاستراتيجيات السنوية الأخرى التي تستخدم الرافعة المالية لتعظيم الفوائد التعاقدية. ومع ذلك، فإن استراتيجية المراجحة السنوية وصفت للتو هو الأكثر شعبية والأكثر شيوعا. ربما هو شيء يمكن أن تعمل لحالتك المحددة.