من الذي يجب أن أسمه مستثمري إيرا؟ إيجابيات وسلبيات

كثير من الناس يعتقدون أن الإرادة يمكن أن تحدد كيفية دفع حساب الاستجابة العاجلة. هذا غير صحيح. حسابات حساب الاستجابة العاجلة وأنواع أخرى من حسابات التقاعد مثل 401 (k) s، 403 (b) s، أند 457s، لها تسمية مستفيدة مرتبطة بها.

عند فتح هذه الأنواع من الحسابات، يمكنك ملء نموذج تعيين المستفيد، ويتم استخدامه لتحديد كيفية توزيع الأموال في هذا الحساب عند وفاتك. مهما كنت وضعت على شكل المستفيد الخاص بك فوق ركوب ما لديك في إرادتك أو ثقتكم (إذا كان لديك ثقة).

إذا لم تقم بملء استمارة المستفيد أو إكمالها بشكل غير صحيح، فإن الترتيبات الافتراضية في اتفاقية الإيداع ستحدد الجهة التي سيذهب إليها إيرا. واحد من أكبر الأخطاء التي تم إجراؤها على حسابات الجيش الجمهوري الايرلندي و 401 (ك) حسابات لا تسمية بشكل صحيح المستفيد. من المهم تسمية المستفيدين.

فيما يلي بعض الأمور الأساسية التي يجب أخذها في الاعتبار عند تحديد من هو المستفيد الخاص بك.

الإيجابيات من تسمية أحد الزوجين ك مستفيد إيرا الخاص بك

زوجك هو الشخص الوحيد الذي يمكن أن يرث الجيش الجمهوري الايرلندي الخاص بك ومعاملته كما لو كان الجيش الجمهوري الايرلندي الخاصة بهم. ميزة لزوجك إذا كان اسمه كمستفيد الأساسي الخاص بك هو المرونة عند وفاتك في كيفية التعامل مع الجيش الجمهوري الايرلندي. ويمكنهم طرحها على الجيش الجمهوري الايرلندي الخاص بهم أو تركها على أنها الجيش الجمهوري الايرلندي الموروثة. عن طريق تركها كما الجيش الجمهوري الايرلندي الموروثة، فإنها يمكن أن تأخذ توزيعات حسب الحاجة.

سلبيات تسمية زوجك كمستفيد من إيرا الخاص بك

بمجرد أن يرث زوجك إيرا الخاص بك، يمكنهم تسمية أي شخص يرغبون كمستفيدين لاحقين.

إذا كان لديك أطفال من زواج سابق فإن الشاغل الرئيسي لتسمية أحد الزوجين هو أن الزوج قد يتزوج مرة أخرى ويمرر أصولك في الجيش الجمهوري الايرلندي إلى شخص آخر، تاركا أطفالك.

الإيجابيات من تسمية الثقة كمستفيد إيرا الخاص بك

كثيرا ما أرى نوعا من الثقة اسمه المستفيد من الجيش الجمهوري الايرلندي.

وعادة ما يتم ذلك لحماية الأصول بحيث يمكن للزوج الباقي على قيد الحياة استخدامها عند الحاجة ولكن لن يكون لديه القدرة على تغيير المستفيد. والهدف هو التأكد من أن الأصول تذهب إلى الأطفال.

إذا قمت بتسمية ثقة كمستفيد من حساب الاستجابة العاجلة الخاص بك، يجب صياغة الثقة بطريقة معينة لتكون هذه الاستراتيجية فعالة. وكثيرا ما أرى أن هذا قد تم بشكل غير صحيح، وهو ما يمكن أن يسبب مشاكل مثل إجبار الجيش الجمهوري الايرلندي على الدفع على جدول زمني متسارع بدلا من أن يكون لكل مستفيد الخيار في استخلاصه على مدى العمر المتوقع.

سيقوم بعض المحامين بتصوير قناة خاصة لحساب إدارة الاستجابة العاجلة لغرض إدارة وتوزيع أصول حساب الاستجابة العاجلة. قد تكون هذه استراتيجية أفضل من تسمية الثقة المعيشية القابلة للإلغاء.

كونس أوف نامينج a تروست ك إيرا مستفيدا

أكبر كون أرى لتسمية الثقة هو واحد أرى ناقش نادرا.العديد من حسابات الجيش الجمهوري الايرلندي ليست كبيرة. ويمكن أن تكون الحاجة إلى الوصي للإشراف على إدارة وتوزيع الأموال مكلفة.

قد لا يكون من الناحية الاقتصادية طلب حسابات صغيرة للبقاء في الثقة. قبل تسمية الثقة حيث يناقش المستفيد أحجام حسابك مع المحامي الخاص بك ومعرفة ما إذا كان يمكنك العثور على الخيار الذي يحقق أهدافك في حين ثبت أن تكون اقتصادية للمستفيدين.

سيقوم بعض المحامين بوضع وثيقة تسمى تسمية المستفيدين التي يمكن أن تقدم تعليمات أكثر تحديدا من نموذج المستفيد العادي الذي يتوافق مع حساب الاستجابة العاجلة الخاص بك أو حسابات التقاعد الأخرى.

تسمية الأطفال أو الأحفاد كمستفيدين

إذا قمت بتسمية أطفال أو أحفاد طفلين كمستفيدين مباشرا، فعليك إذن أن تحدد وصيتك لإدارة الأموال نيابة عنهم حتى يبلغوا سن الرشد (18 أو 21 حسب الحالة.)

إذا كان لديك طفل من ذوي الاحتياجات الخاصة، أو طفل بالغ لا تعتقد أنه يجب أن يرث الأموال بشكل صريح، فقد ترغب في إنشاء ثقة ذوي الاحتياجات الخاصة نيابة عنهم.

إذا كنت متزوجا ولديها أطفال بالغون مستقرون، فإن أبسط الحلول وأكثرها اقتصادا هي تسمية زوجك كمستفيد أساسي وأطفالك بوصفهم وحدات.