شراء منزل مع رهن عقاري

كان هناك الكثير من الحديث مؤخرا عن أزمة دخل التقاعد في هذا البلد. مع ما يقرب من نصف الأميركيين في خطر النضال من أموالهم هناك تركيز متزايد على مصادر الدخل البديلة إلى البراز الثلاثي أرجل القديمة من الاعتماد على المعاشات التقاعدية، والضمان الاجتماعي، والمدخرات الشخصية لتمويل نفقات التقاعد.

لدى العديد من المتقاعدين حقوق ملكية كبيرة في منازلهم. إن حقوق الملكية المنزلية هي أصل محتمل يمكن استخدامه لتحسين آفاق تقاعدهم أو نمط حياتهم.

ما يقرب من 65٪ من الأشخاص الذين يبلغون من العمر 65 عاما أو أكثر هم بدون رهن. هناك مجموعة متنوعة من الطرق للاستفادة من الأسهم في المنزل. والرهن العقاري العكسي هو واحد من تلك الأساليب، ولكن هناك العديد من إيجابيات وسلبيات على الرهن العقاري تحويل الملكية الرهن العقاري (هيسم).

استخدام رهن عقاري لشراء منزل

واحد من الاستخدام المحتمل للرهن العقاري العكسي الذي لم يتم نشره على نطاق واسع حتى وقت قريب ينطوي على استخدام الرهن العقاري العكسي لشراء منزل. هذا يمكن أن يفيد المتقاعدين يسعون وسيلة فعالة من حيث التكلفة لتقليص نفقات السكن، والعثور على منزل أكثر ملاءمة لهذا الموسم من الحياة، أو الانتقال إلى مكان أكثر ودية التقاعد.

ما هو الرهن العقاري العكسي؟ الرهن العقاري العكسي (أو الرهن العقاري تحويل الرهن العقاري) هو نوع من الرهن العقاري الذي يسمح لأصحاب المنازل الاقتراض مقابل حقوق الملكية في مقر إقامتهم الرئيسي. يجب أن يكون المقترضون 62 سنة أو أكثر للتأهل وليس من الضروري سداد الرهن حتى يباع المنزل أو يموت المقترض أو ينتقل من المنزل.

يعتمد المبلغ الذي يمكن أن تقترضه على عمر المقترض و / أو الزوج، وأسعار الفائدة الحالية، وقيمة المنزل على أساس تقييم، علاوة التأمين على الرهن الأولي.

على عكس الرهن العقاري التقليدي، لا توجد مدفوعات شهرية مطلوبة مع الرهن العقاري العكسي. وتتراكم الفائدة ويجب تسديدها مع المبلغ الأصلي المقترض عندما يباع المنزل أو يموت المقترض أو ينتقل لمدة 12 شهرا أو أكثر.

كيف يمكن استخدام الرهن العقاري العكسي لشراء عقار؟ وقد استخدمت عادة الرهون العقارية العكسية لمساعدة المتقاعدين بشكل استراتيجي في البقاء في منازلهم مع تقدمهم في السن وتحسين تدفقهم النقدي. يوفر الرهن العقاري تحويل الرهن العقاري للشراء المقترض مع معدل ثابت، قرض مقطوع المبلغ الذي يتم تطبيقه لشراء منزل. مطلوب دفعة أولى ونتيجة لذلك تحتاج أساسا لدفع حوالي نصف سعر المنزل باستخدام النقدية الخاصة بك والادخار. يمكن أن تأتي الدفعة الأولى في شكل هدية من الأصدقاء والعائلة. لم يكن لديك لامتلاك عقار موجود أو بيع منزلك الحالي للتأهل. ولكن المنزل الذي تشتريه من خلال هيسم للشراء يجب أن يكون مسكنك الأساسي.

يجب على المستعيرين استيفاء الشروط التالية للتأهل للحصول على رهن عقاري لرهن شراء المنزل:

• الحد الأدنى لسن التأهل هو 62.
• يجب أن يكون المنزل هو مسكنك الأساسي.
• يجب أن تكون قادرا على الاستمرار في دفع الضرائب العقارية أو التأمين أو مستحقات هوا أو أي تكاليف صيانة أخرى.
• يجب أن لا يكون لديك أي التزامات ديون اتحادية

ما هي الفوائد؟ على عكس منتجات الرهن العقاري التقليدية لا توجد مدفوعات شهرية مطلوبة مع رهن عقاري.

وهذا يسمح لإمكانية شراء منزل دون الحاجة إلى استنزاف مدخرات التقاعد لجعل المدفوعات الشهرية العادية. كما أنه يوفر للمتقاعدين أو قبل المتقاعدين فرصة لشراء منزل قد يكون في موقع التقاعد أكثر من المرغوب فيه أو أفضل تناسب احتياجاتهم المتغيرة دون أن تفقد القوة الشرائية للبيضة عش التقاعد بأكمله.

ما هي المخاطر؟ واحد من أكبر سلبيات القروض العقارية العكسية يرتبط عادة بالتكلفة. وهناك خطر محتمل آخر هو أن الفائدة سوف تأكل في نهاية المطاف بعيدا في الأسهم الخاصة بك. فكلما طالت فترة الإقامة والبقاء في مكان الإقامة، كلما زادت فرصك في تخفيض رأس المال أو تختفي بشكل كبير. آخر هو الخوف من أنك قد تفقد منزلك أو عائلتك لن تكون قادرة على السيطرة على الممتلكات مرة واحدة كنت قد مرت.

يمكن للمتقاعدين الذين لديهم مخاوف بشأن التدفق النقدي أن يجدوا في نهاية المطاف صعوبة في الحفاظ على ضرائب الممتلكات والتأمين والمصاريف الأخرى.

هل ترغب في الحصول على مزيد من المعلومات حول كيفية تحمل المسؤولية عن حياتك المالية؟ إذا كان األمر كذلك، فقم بزيارة موقع يوم االستقالل المالي لمعرفة المزيد عن الكتاب ما الذي ال يخبرك به مستشارك المالي: 10 حقائق أساسية تحتاج إلى معرفتها عن أموالك .

تابع سكوت على تويتر ، فاسيبوك ، و فينانسيالفينيس. كوم .