إعادة صياغة قرض لتسديد الدفعات وفوائد الفوائد

إعادة التدوير هو وسيلة لخفض دفعات الرهن العقاري الشهرية دون الحصول على قرض جديد. بالإضافة إلى وضع التدفق النقدي أسهل، يمكنك أيضا توفير المال على مدى الحياة المتبقية من قرض الرهن العقاري الخاص بك.

كيفية عمل إعادة التجهيز

مع معظم القروض المنزلية (مثل الرهون العقارية ذات سعر ثابت لمدة 15 عاما أو 30 سنة)، فإنك تدفع القرض من خلال دفعات شهرية ثابتة. هذه المدفوعات عموما لا تتغير على مدى القرض الخاص بك إلا إذا كنت تستخدم الرهن معدل قابل للتعديل - إذا كنت تدفع $ 1، 500 شهريا في اليوم الأول، عليك أن تبقي دفع نفس المبلغ.

عند إعادة صياغة القرض، تقوم بدفع مبلغ كبير، ويقوم المقرض الخاص بك بإعادة حساب دفعات الرهن العقاري الشهرية.

• دفعات شهرية أقل: إذا كانت دفعاتك المطلوبة مرتفعة جدا، يمكن أن تؤدي إعادة الشراء إلى دفع شهري أسهل
• سداد الديون: إذا لديك مبلغ كبير من المال وتريد أن تقلل من دينك، إعادة صياغة تمكنك من القيام بذلك و التمتع دفعة أقل

>

• مبلغ القرض - المبلغ الذي اقترضته
• سعر الفائدة على القرض
• مقدار الوقت < عليك أن تأخذ لسداد القرض (المعروف أيضا باسم المصطلح) إذا قمت بتغيير أي من تلك المدخلات، سيتم تغيير الدفع الشهري الناتج. ومع ذلك، عادة لا تتغير مدفوعات القروض

بعد أن يتم سداد القرض . يمكنك إرسال أموال إضافية كل شهر أو كتابة شيك كبير، ولكن المقرض الخاص بك لن يغير دفعتك الشهرية إلا إذا كنت تطلب (والحصول على الموافقة ل) إعادة صياغة.

الحصول على إعادة تدوير

لإعادة صياغة القرض الخاص بك، والتحدث مع المقرض الخاص بك. بدء السؤال عن العملية في وقت مبكر لأنك تحتاج إلى بعض التفاصيل الهامة:

هل المقرض الخاص بك تسمح ريكاستس الرهن العقاري؟

البعض لا، ولا يستحق إضاعة وقتك إذا لم يكن خيارا. ما هو الحد الأدنى المطلوب لدفع المبلغ الإجمالي

للتأهل لإعادة صياغة؟ قد تحتاج إلى الانتظار وحفظ لفترة أطول. الحد الأدنى من 5، 000 دولار ليست غير شائعة.

كم يكلف لإعادة صياغة؟

قد تضطر إلى دفع رسوم عدة مئات من الدولارات. عامل هذا في حين كنت تنظر كم من الوقت سوف تبقي على القرض. مرة أخرى، قد ترغب في الانتظار وإجراء دفعة أكبر (إذا كان الوضع على حق) بحيث تحصل على مزيد من الانفجار لباك الخاص بك. ما هي الدفعة الجديدة؟

تعرف على مقدار التأثير الذي ستتحققه أرباحك الإجمالية. قد لا يكون كبيرا كما كنت آمل. كم ستحفظ على الفائدة؟

يركز معظم الناس على الدفع الشهري، ولكن تكاليف الفائدة مهمة أيضا. في الواقع، يمكنك حفظ أكثر من ذلك إذا قمت بإجراء دفعة مقطوعة وأنت لا إعادة صياغة القرض. ويؤدي إعادة التقليل إلى خفض دفعتك (بعد تخفيض الدين) حتى تتمكن من سداد القرض في الموعد المحدد أصلا.ومع ذلك، إذا استمررت في إجراء الدفع الأصلي - بعد إجراء دفعة مقطوعة لتقليل رصيد القرض - فسوف تدفع القرض الخاص بك أسرع وتوفير المال على الفائدة. الشكليات:

بمجرد أن تكون مستعدا للمضي قدما، انها مجرد مسألة ملء النماذج وإرسال الأموال. تأكد من أنك تعرف عندما لتقليل دفعتك، وانتظر حتى تتأكد من أنه من الآمن القيام بذلك. بعد ذلك، تجد شيئا مثمرا للقيام مع المال الاضافي كل شهر: حفظ للتقاعد أو أهداف مهمة أخرى.

تشغيل الأرقام

يمكن لمقرض الرهن العقاري الخاص بك أن يوفر لك معلومات مفيدة. ومع ذلك، قد تفضل أن العبث مع الأرقام نفسك. وللقيام بذلك، ستحتاج إلى وضع نموذج لكيفية تسديد القرض على مر الزمن. وهذا ما يعرف بالإطفاء - وليس من الصعب القيام به.

يمكنك حساب تقدم القرض الخاص بك باليد، ولكن جداول البيانات تجعل العملية أسهل. اختر تاريخا عند إجراء الدفعة الإجمالية، وخفض رصيد القرض وفقا لذلك. بعد ذلك، احسب ما

دفعة جديدة ستتحمل نفس تاريخ الاستحقاق (وبعبارة أخرى، إذا كان لديك 12 عاما متبقيا على قرضك، فاحسب 12 سنة - لا تبدأ من خلال 30 يوما قرض لمدة سنة). بعد ذلك، انظر إلى الأرقام لمعرفة مقدار التوفير الحقيقي.

تجربة مع مبالغ دفع مختلفة والعثور على ما يصلح لك.

إعادة تمويل أو إعادة صياغة؟

مرة أخرى، إعادة صياغة ليست دائما الخيار الأفضل. وهناك بديل بسيط هو مجرد دفع مبلغ مقطوع والاستمرار في الدفعات الحالية (أكبر) الحالية. إعادة تمويل القرض الخاص بك هو خيار آخر.

في بعض الأحيان يكون من المفيد المقارنة والتباين، لذا في ما يلي كيفية إعادة مقارنة إعادة التمويل:

الرسوم

• أقل مع إعادة صياغة الإطفاء (أو "الساعة") لا يبدأ أكثر من > عند إعادة صياغة (في تلك السنوات الأولى من قرض لمدة 30 عاما، تدفع المزيد من الفائدة مما تدفعه للدين الخاص بك)
• تكاليف الإغلاق تدفع فقط عند إعادة تمويل، على الرغم من أنه قد يكون هناك رسوم لإعادة صياغة
• يمكن أن تكون العملية أسهل وأسرع لأنك لا تحتاج إلى تقييم أو فحص ائتماني أو الاكتتاب المطلوب للحصول على قرض جديد
• لا يتغير سعر الفائدة الذي تدفعه ، ولكن
• يمكن تغيير عند إعادة تمويل لمزيد من التفاصيل، اقرأ عن إعادة صياغة القرض مقابل إعادة التمويل. في نهاية المطاف، إعادة صياغة المنطقي عندما يكون لديك المال الاضافي في متناول اليد، وكنت قد حصلت على قرض لائق. إعادة التمويل هو الجواب عندما يمكنك أن تفعل أفضل بكثير عن طريق مسح القرض الحالي والبدء في الطازجة - فقط تأكد من أنك لا ينتهي الأمر دفع المزيد من الاهتمام عن طريق تمديد حياة القرض الخاص بك.