نظرة عامة وعيوب خطط روث 401K

روث 401k يوفر القدرة على الحصول على حالة ضريبية مختلفة لأموالك، ولكن قد يكون هناك بعض روث 401k المزالق. إذا كنت تتبع قواعد مصلحة الضرائب، يمكنك توفير دخل معفاة من الضرائب خلال التقاعد. في حين أن الوعد من الدخل الخالي من الضرائب مهم، فمن المهم أيضا أن نعرف عن روث 401k عيوب.

روث 401k نظرة عامة

في صفحات أخرى، ناقشنا كيف يمكن إضافة روث 401k توفير إلى 401k خطط (وأنواع أخرى من الخطط المؤهلة مثل 403b).

إذا لم تكن قد فعلت ذلك، تأكد من المدرسة على أساسيات روث 401k.

روث 401k العيوب

إذا كنت متحمسا لوعود روث 401k، تبطئ وتأكد من أنه هو حق لكم. اسمحوا لي أن ألعب محامي الشيطان وتسليط الضوء على بعض العيوب روث 401k.

عند هذه النقطة سوف أذكر أن هذه قد تكون أو لا تكون عيوب حقيقية - انها تعتمد حقا على الوضع الخاص بك. كل شيء في الحياة ينطوي على مقايضات، وليس هناك شيء مثل وجبة غداء مجانية - وخاصة من مصلحة الضرائب. ومع ذلك، فإننا نبذل قصارى جهدنا.

وأخيرا، أنا لا أعرف ما هو الوضع الخاص بك هو. ولذلك، فإن هذه المعلومات هي لأغراض إعلامية. يجب، بالطبع، القيام بالكثير من البحوث و / أو التشاور مع مستشار الضرائب المختصة قبل اتخاذ أي قرارات جذرية.

في أي ترتيب معين، بعض العيوب المحتملة روث 401k هي:

• يستغرق أكثر من لدغة من صافي الأجر لوضع نفس العدد من الدولارات في حساب روث 401k (لأنك لا تحصل على تيار -الخيار الضرائب خصم).

• نحن لا نعرف ما هي قوانين الضرائب ستكون في المستقبل. قد تكون شريحة الضرائب أعلى أو أقل - من يدري؟ وعلاوة على ذلك، يمكن للسياسيين أن يقرروا فقط أن روث كان فكرة سيئة وضريبة كل شيء. بالطبع، سيكون لديهم صعوبة في الحصول على إعادة انتخابه.
• يتم تعيين أحكام روث 401k حاليا على "غروب الشمس" (أو تذهب بعيدا) في عام 2011. وهذا يجعل من الصعب أن نفترض (لأغراض التخطيط على المدى الطويل) أنك سوف تجعل مساهمات روث من نوع الماضي 2010. * هذا قد تغير اعتبارا من سبتمبر 2006 )
• روث المال دائما لديه "قاعدة 5 سنوات" المرفقة به. لن أذهب إلى التفاصيل في هذه الصفحة، ولكن يجب عليك أن تنظر ما إذا كان أو لم يكن أموالك في حساب روث من نوع لمدة 5 سنوات على الأقل. لتعقيد الأمور، قد تفقد أموالك 5 سنوات "الشيخوخة" إذا كنت لفة بها من روث 401k وإلى العلامة التجارية الجديدة روث إيرا.
• لا يعتبر روث 401k "شراء منزل لأول مرة" (كما هو محدد من قبل مصلحة الضرائب الأمريكية) كانسحاب مؤهل، مما يعني أنك قد تحصل على ضرائب لم تكن تتوقعها إذا حاولت استخدام روث 401 دولار أمريكي خلاف ذلك المؤهلين شراء المنزل لأول مرة.
• توزيعات غير روث 401k غير المؤهلة (باللغة الإنجليزية، وهذا يعني أن مصلحة الضرائب لا تعتقد أن لديك سبب وجيه لأخذ المال) تعامل بشكل مختلف عن توزيعات روث إيرا غير المؤهلة. من روث إيرا، يمكنك عموما القول أنك استعادة المال الأصلي الخاص بك. قد تطلب منك روث 401k دفع الضرائب على أي أرباح داخل حسابك حتى إذا لم تقم بتوزيع المبلغ بالكامل.
• لا يوجد خصم ضريبي في السنة الحالية. مع المساهمات 401k التقليدية، يمكنك التمتع انخفاض الدخل الخاضع للضريبة في العام الحالي. مع روث 401k، سيكون لديك لانتظار أي فوائد ضريبية.

هناك الكثير من عيوب روث 401k الممكنة.

التحديات التي ذكرتها أعلاه قد تكون أو لا تكون كبيرة بالنسبة لك، لكنها تستحق التنصت بعيدا في الجزء الخلفي من الدماغ. تذكر أيضا أنه قد تكون هناك طرق لإدارة بعض هذه المزالق بحيث لا تؤثر عليك.

الإفصاح: جوستين بريتشارد هو ممثل مسجل ومستشار الاستثمار ممثل مؤسسة الشبكة المالية للاستثمار، عضو سيبك.