هل يجب أن أقوم بتسديد ديوني قبل الادخار للتقاعد؟

السؤال: هل يجب علي سداد ديوني قبل الادخار للتقاعد؟

أعيش على ميزانية ضيقة ولدي بعض ديون بطاقات الائتمان. هل يجب أن أخرج من الدين قبل التفكير في المساهمة في خطتي 401k؟

الجواب:

ليس بالضرورة. في حين أن بعض الناس سوف يجادلون بأنك أفضل سداد الديون قبل الادخار واستثمار أموالك، قد يكون من المنطقي القيام به في نفس الوقت.

حجة لتسديد الدين أولا

السبب في أن الناس ينصحون بأن تسدد ديونهم قبل إنفاقكم واستثمار أموالك أمر منطقي. انها مسألة وزن أسعار الفائدة. إذا كنت تدفع نسبة عالية من الفائدة على الدين الخاص بك، ويقول 15٪ نسبة مئوية سنوية يدفعها الأمريكي العادي في هذه الأيام، وبمجرد أن تدفع إذا قبالة، كنت قد حصلت للتو 15٪ أن كنت قد فقدت. إذا كنت تعتقد في سداد الديون كاستثمار، كنت مجرد حصلت على 15٪ العائد على الاستثمار الخاص. جيدة جدا في أي سوق. لذلك فمن المنطقي وضع كل ما تبذلونه من المال نحو ذلك حتى يتم سداد الدين قبالة، ويمكنك الذهاب تجد بعض العودة الحقيقية في مكان آخر.

وهنا حاسبة الديون مفيدة مفيدة يمكنك استخدامها لمعرفة كم كنت قد تكون قادرة على توفير على مدفوعات الفائدة بطاقة الائتمان مع مرور الوقت عن طريق دفع مبالغ إضافية على ديون بطاقة الائتمان الخاصة بك.

ديبت بلاستر كالكولاتور

لماذا الشعور المشترك لا يجعل الشعور دائما

المشكلة مع هذه الحجة هو أن الناس لا تتصرف دائما منطقيا.

إذا فعلنا، فإن معظمنا لن تحمل الكثير من الديون في المقام الأول. ولكن حملها نحن غالبا ما تفعل. إذا كنت تنتظر لتسديد الدين قبل الادخار للتقاعد ولكن بعد ذلك لم يتمكن من تسديد الديون، يوم واحد قد ندرك أنه حان الوقت للتقاعد وكنت غير مستعد تماما. وربما، لا يزال في الديون.

هذا هو موقف حيث العديد من 30-، 40-، 50- وحتى 60-سوميثينغز تجد نفسها في هذه الأيام. ويتعين عليهم التخطيط للتقاعد في اللحظة الأخيرة.

المشكلة الأخرى هي أن بعض السنوات قد تزيد استثماراتك أكثر من 15٪. بعض السنوات أقل، ولكن إذا كنت البقاء استثمرت السوق على المدى الطويل والحفاظ على تقديم مساهمات منتظمة، يجب أن يتوقع المال الخاص على الأقل أن نرى بعض النمو وتفوق التضخم. تاريخيا، عادت سوق الأسهم نحو 10٪ سنويا في المتوسط. بالإضافة إلى ذلك، المركبات المال الخاص في حساب الاستثمار المؤجل الضرائب مثل 401 (ك) أو الجيش الجمهوري الايرلندي. لذلك يمكن أن تنمو بسرعة أكبر. قد يفوت على واحد أو اثنين من السنوات العظيمة أن تحدث فرقا في مجموع المدخرات الخاصة بك.

ومن المؤكد أن الدين يمكن أن ينمو بنفس السرعة أو أكثر. وأنا أعلم أنني سوف تحصل على تعليقات من القراء الذين يقولون الديون الرهيبة وأنا أشجع ذلك (أنا لست). ولكن من الناحية الواقعية، قد تكون داخل وخارج بطاقة الائتمان الديون عدة مرات طوال حياتك.إذا كنت تسدد الدين وتقدم في وقت واحد للتقاعد، يجب أن ينتهي بك الأمر إلى قدم أقوى مما كنت على خلاف ذلك سيكون.

عند توفير التقاعد للتقاعد أولا هو خيار واضح

إن الادخار من أجل التقاعد بغض النظر عن الدين هو عدم التفكير إذا كان صاحب العمل يتطابق مع المساهمات أو جزء من المساهمات التي تقدمها إلى 401 (k).

مع مباراة 401 (ك) تحصل على عائد فوري على أموالك. التفكير في ذلك على سبيل المكافأة، ورفع الأجور، أيا كان. انها المال السهل. لذلك حفظ ما لا يقل عن المبلغ الذي صاحب العمل سوف تتطابق. عادة في أي مكان بين 3٪ إلى 6٪ من راتبك.

لكني أقول إن الادخار للتقاعد هو من غير العقل على أي حال. مدخرات الدين والتقاعد هما أمران مختلفان، فلماذا تنظر في الدين في قرارك للمساهمة في خطة التقاعد 401 (k) أو الجيش الجمهوري الايرلندي؟ إذا كان لديك مباراة صاحب العمل أم لا، عليك أن تتحمل المسؤولية عن احتياجات التقاعد الخاصة بك في المستقبل، فضلا عن الاحتياجات المالية الحالية. يجب أن تكون خطة التقاعد جزءا من الميزانية كالإيجار والسيارة والهاتف الخلوي والكابل. قد يأتي الدين أو يذهب، يجب أن يكون التقاعد دائما أولوية.

ما زلت تحاول تحديد كيفية تحديد أولويات التزاماتك المالية الشخصية؟

في ما يلي مخطط إنفوغرافيك يمكن استخدامه لمساعدتك في تحديد أهم منطقة في خطتك المالية للتركيز على التالي.

إن المحتوى الموجود في هذا الموقع هو فقط لغرض المعلومات و المناقشة فقط. وليس المقصود منها أن تكون المشورة المالية المهنية، وينبغي أن لا يكون الأساس الوحيد لقرارات الاستثمار أو التخطيط الضريبي الخاص بك. ولا تمثل هذه المعلومات بأي حال من الأحوال توصية لشراء أو بيع الأوراق المالية.