أي إيرا هو الأفضل بالنسبة لي؟ - التقليدية مقابل روث

غالبا ما يتساءل الأشخاص عن نوع حساب الاستجابة العاجلة. كل من تقليدي و روث فوائد الضرائب كبيرة، ولكن في بعض الحالات قد يكون المرء أفضل من الآخر. وبما أننا لا نستطيع التنبؤ بالضرائب التي ستمثل 20 عاما من الآن، إذا كان لديك القدرة على المساهمة في كلا النوعين من حسابات الاستجابة العاجلة، قد تكون هذه فكرة جيدة. من خلال تنويع التزاماتك الضريبية، يمكنك أن تكون مستعدا لأي تغييرات كبيرة في معدلات الضرائب بحلول وقت وصولك للتقاعد.

أولا، دعونا نستكشف ما هو نوع كل من الجيش الجمهوري الايرلندي هو بحكم التعريف. A إيرا التقليدية هو نوع من حساب التقاعد الفردية حيث يمكنك المساهمة قبل الضرائب أو بعد خصم الضرائب . كما يسمح أموالك لتنمو الضرائب المؤجلة. يمكنك أن تبدأ في سحب الأموال من حساب إيرا التقليدي الخاص بك بعد 59½. بمجرد البدء في إجراء عمليات السحب، يتم التعامل معها على أنها دخل حالي. و روث إيرا هو نوع آخر من حساب التقاعد الفردي الذي يسمح لك لتخصيص دولار بعد الضريبة تصل إلى مبلغ محدد كل عام. يمكنك البدء في إجراء عمليات السحب على المال من روث إيرا الخاص بك بعد سن 59½ هي معفاة من الضرائب، وسوف تستمر عمليات السحب الخاصة بك لتكون خالية من الضرائب.

- <> خصائص إيرا التقليدية و روث

إيرا التقليدية

فائدة إيرا التقليدية هي أن المساهمات التي تقوم بها يمكن أن تكون قابلة للخصم من الضرائب في السنة التي تقوم فيها بالمساهمة. وهذا يعني أنه إذا قمت بإدخال مساهمة بقيمة 5 إلى 5000 دولار أمريكي (إيرا) في هذا العام (أو 6500 دولار أمريكي إذا تجاوزت سن 50 عاما أو أكثر)، فيمكنك تقليل الدخل الحالي الخاضع للضريبة بمقدار 5 دولارات أو 500 دولار (أو 6 دولار أمريكي أو 500 دولار أمريكي).

بالنسبة للأفراد الذين هم في شريحة ضريبية أعلى، يمكن أن يكون ذلك مدخرات معقولة.

وبما أن الاشتراكات تتم على أساس ما قبل الضريبة، فهذا يعني أنك ستخضع للضريبة في المستقبل عند سحب الأموال من الجيش الجمهوري الايرلندي. ثم يتم فرض ضريبة على هذه الأموال كدخل عادي. إذا كنت تتوقع أن تكون في شريحة ضريبية أقل عند التقاعد، فهذا يعني أنك ترى أكبر الفوائد الضريبية من إيرا التقليدية.

ضع في اعتبارك أنه يجب أن تبدأ في اتخاذ الحد الأدنى من التوزيعات المطلوبة في سن 70½.

روث إيرا

يمكنك التفكير في روث إيرا على عكس إيرا التقليدية من حيث الضرائب. مع روث إيرا، يتم تقديم مساهماتك على أساس ما بعد الضرائب، مما يعني أنه لا يوجد فائدة ضريبية الحالية لك عند تقديم مساهمة. ومع ذلك، سوف تستفيد على الطرف الآخر، والتوزيعات المؤهلة من روث إيرا هي معفاة من الضرائب. وعادة ما يستفيد من أولئك الذين يتوقعون أن يكونوا في شريحة ضريبية أعلى عند التقاعد. حدود المساهمة ل روث إيرا هي نفسها كما هي ل إيرا التقليدية: 500، 500 دولار، وإذا كنت 50 أو أكثر، $ 6، 500.

بالإضافة إلى ذلك، روث إيرا لا تتطلب أن تأخذ التوزيعات المطلوبة على بلوغ سن 70 عاما.ويمكن أن يزداد أهمية ذلك لأن الناس يعيشون ويعملون لفترة أطول. نضع في اعتبارنا أيضا أن هناك قيود الدخل التي قد تمنع الأفراد ذوي الدخل العالي للمشاركة في روث.

اسأل نفسك هذه الأسئلة

كما تزن إيجابيات وسلبيات إيرا التقليدية و روث، وهنا بعض الأسئلة التي قد تسأل نفسك أو مناقشة مع المالية الخاصة بك مستشار.

هل تتوقع زيادة دخلك أو نقصان في التقاعد؟

• هل تتوقع أن يكون معدل الضريبة أعلى أو أقل عند التقاعد؟
• ما هي شريحة الضرائب الحالية؟
• ما هو مقدار الدخل الذي تحتاجه شهريا بعد التقاعد؟
• الخط السفلي

قد يكون اتخاذ قرار بين إيرا التقليدي و روث صعبا إذا كنت مؤهلا لكليهما. سوف تحتاج إلى وزن إيجابيات وسلبيات التعرض للضريبة الآن مقابل أن تخضع للضريبة في وقت لاحق. يمكنك أيضا أن تضع اعتبارات حول ما سوف يعمل بشكل أفضل بالنسبة لك على أساس حدود الدخل، وحدود المساهمة، والحوافز الضريبية، وقواعد السحب، ومعدلات الضرائب في المستقبل.

إذا كنت مشوشا أو غير متأكد من كيفية المتابعة، فمن الأفضل دائما التحدث مع مخطط مالي مؤهل أو زيارة موقع مصلحة الضرائب للحصول على معلومات إضافية.