أعلى 10 أساسيات إيرا تحتاج إلى معرفته

يمكن أن يكون حساب التقاعد الفردي أو حساب الاستجابة العاجلة من أفضل الاستثمارات في مستقبلك. ومع ذلك، هناك العديد من سوء الفهم حول ما هو إيراس، وكيفية عملها، وكيفية الاستفادة القصوى من هذا الموظف الاستفادة. يمكن لأي شخص تجاوز سن 18 عاما فتح حساب حساب الاستجابة العاجلة من خلال صاحب العمل أو مصرفه. وهو خيار يعطي كل الأمريكيين فرصة لوضع الأرباح بعيدا لاستخدامها خلال السنوات الذهبية للتقاعد.

لا يقصد من حساب الاستجابة العاجلة أن يحل محل أي نوع آخر من الاستثمارات التقاعدية والفوائد التي سيحصل عليها البالغون العاملون بمجرد بلوغهم سن التقاعد، بل يزيدهم.

10 أشياء للتعلم عن إيراس

كم تعرف عن إيراس؟ ربما كنت جديدا على المفهوم أو كنت قد سمعت الكثير من الأساطير حول كيفية عملهم. وفيما يلي أهم 10 أساسيات إيرا تحتاج إلى معرفته ليكون مستثمرا الذكية.

1. تبدأ اليوم

وقد أظهرت الدراسات أن الناس في كثير من الأحيان الانتظار حتى انهم في منتصف 30s و 40s قبل أن تبدأ في أخذ مدخرات التقاعد على محمل الجد. ووفقا لدراسة أجريت في عام 2017 أجرتها ميريل لينش و إيدج ويف، فإن ثلث جميع البالغين (الذين تتراوح أعمارهم بين 25 سنة وما فوق) ليس لديهم مدخرات تقاعد جانبا، و 23 في المائة لديهم أقل من 10 آلاف دولار وضعت للمستقبل. ولا يعرف حتى 81 في المئة من الغموض مقدار الأموال التي سيحتاجون إليها للتقاعد. وهذا أمر مخيف بالنظر إلى أن بعض المحللين يعتقدون أنه سيتم استنفاد مزايا الضمان الاجتماعي في يومنا هذا بحلول عام 2034.

حان الوقت الآن للبدء في وضع جزء من أرباحك في حساب الاستجابة العاجلة. وضع أكبر قدر ممكن في إيرا الخاص بك من أجل الحصول على الأموال المتاحة بحلول الوقت الذي تقاعد.

2. هناك حدود سنوية للمساهمات

تضع دائرة الإيرادات الداخلية (إرس) حد أقصى للمساهمات السنوية، لذا يرجى مراجعة هذا بعناية مع مخططك المالي.

بالنسبة لضريبة عام 2017، حدود الخطة ل إيرا التقليدية للفرد هو 5، 500 $ مع اضافية الصيد يصل بدل من 1 000 دولار لأي شخص فوق سن ال 50. تريد تحقيق أقصى قدر من وفورات الضرائب الخاصة بك؟ فكر في المساهمة بمبلغ إضافي قدره 500 3 دولار على حساب التوفير الصحي الخاص بك أيضا. إذا كان لديك حساب ادخار التقاعد في مكان العمل و إيرا الشخصية، فإن المساهمات المجمعة لا يمكن أن تتجاوز المبالغ المعتمدة من مصلحة الضرائب الأمريكية.

3. هناك أنواع مختلفة من إيرا

فقط لأن صاحب العمل يقدم نوع واحد من إيرا لا يعني أنك تقتصر على هذا الاختيار. في الواقع، هناك عدد من أنواع مختلفة من خطط الجيش الجمهوري الايرلندي للاختيار من بينها. والأنواع الأكثر شيوعا من إيرا هي التقليدية وروث. وبالإضافة إلى ذلك هناك خطط تمول بالكامل من قبل الموظفين، ممولة بالكامل من قبل أرباب العمل، أو مزيج من كل منهما. معظم أرباب العمل يقدمون إيراس التي يتم تمويلها من قبل الموظفين ثم يتم مطابقة الدولار من قبل الشركة.وهذه هي أفضل التقييمات الدولية التفاعلية. ومع ذلك، قد تختار الشركات أيضا أن تطلب من الموظفين إلى صناديق الأموال الذاتية خطط إيرا وتقدم فقط أموال إضافية في نهاية العام من خلال برنامج سيب أو تقاسم الأرباح. قد يختار الأفراد العاملين لحسابهم الخاص أيضا إيرا سيب أو إيرا بسيط للبدء في توفير الأرباح للتقاعد، لذلك لا يقتصر فقط على أولئك الذين لديهم وظائف تقليدية.

4. من الممكن المساهمة في حساب الاستجابة العاجلة لزوج قانوني

من العوامل التي غالبا ما يتم التغاضي عنها هو أن الشخص المتزوج قد يساهم أيضا بأقصى قدر من الأموال السنوية في حساب حساب الاستجابة العاجلة لزوجه. ودعا لها إيرا الزوجية. ولا يلزم استخدام الزوج. هذا الخيار يمكن أن تضاعف أساسا أرباح التقاعد من الزوجين. على سبيل المثال، يمكن للزوجين الذين تزيد أعمارهم عن 50 عاما أن يضعوا بسهولة مبلغ 13000 دولار إضافي سنويا باستخدام هذه الطريقة.

5. يمكن لألفراد توسيع فترة استثمارهم

من السمات األخرى التي تتمتع بها إدارة االستثمار الدولي القدرة على االستمرار في استثمار األموال بعد 31 ديسمبر من كل عام. وفي الواقع، يساهم كثير من الناس بمزيد من المال إلى الجيش الجمهوري الايرلندي لتخفيض قاعدتهم الضريبية بحلول 15 أبريل. وهذا يعني إذا كنت مدينون الضرائب في نهاية عام 2017، يمكنك اختيار لاستثمار هذا المبلغ في الجيش الجمهوري الايرلندي الخاص بك وتجنب دفع العقوبات الضريبية.

نضع في اعتبارنا أنه إذا كنت قد اقترضت المال ضد الجيش الجمهوري الايرلندي الخاص بك وسوف لا تزال تخضع للضريبة المحلية ورسوم الدولة لأن هذا يعتبر الدخل.

6. بدلا من كاشينغ خارج؛ أكثر من

لا نحن لا نتحدث عن كلب هنا. إذا تركت صاحب عمل مع صندوق تقاعد من أي نوع، سوف يتم منحك خيار إما صرفه أو لفه إلى 401 (ك) أو الجيش الجمهوري الايرلندي. من الأفضل دائما تحويل الأموال الخاصة بك مباشرة إلى حساب التقاعد الخاص بك مع صاحب العمل الجديد للبنك الذي تتعامل معه. إذا كنت قد صرفت أموالك، يمكنك أن تتوقع أن تدفع ما لا يقل عن 30 في المئة في الرسوم الإدارية والضرائب. اعتمادا على ما هي الدولة التي تعيش فيها قد يتم أيضا فرض ضريبة إضافية 10 في المئة في نهاية العام. لا يؤدي تداول الأموال إلى جعلها غير متاحة لك، ولكنها تساعدك على الاحتفاظ بالمزيد من أموالك.

7. العم سام سوف (في نهاية المطاف) تجعلك استخدام إيرا الخاص بك

ومن المثير للاهتمام أن تنظر، ولكن مصلحة الضرائب سوف تجعل جميع الأفراد فوق سن 70 1/2 الاستفادة من أموال الجيش الجمهوري الايرلندي. ولا يمكنهم الاستمرار في كسب أو استحقاق بعد هذا العمر. ومن الممكن أن تبدأ مع رسم صناديق التقاعد الضمان الاجتماعي في سن 62 والاستمرار في العمل بدوام جزئي والمساهمة في الجيش الجمهوري الايرلندي حتى سن 70 1/2. هذه الفترة القصيرة يمكن أن تساعد أي شخص لتعويض فقدان الدخل الكسب المحتملة، ولكنها قصيرة جدا. ومن األفضل بكثير وضع خطة الستثمار حساب االستجابة العاجلة في سن التقاعد. على سبيل المثال، قد يرغب شخص ما يتوقع التقاعد في سن 62 لبدء النظر في الاستثمار في الممتلكات أو نوع آخر من الثروة القابلة للنقل - ليترك كميراث.

8. لدى المستفيدين من برنامج الاستجابة العاجلة قواعد مختلفة

عندما يتعلق الأمر بالمستفيدين، هناك قاعدتان منفصلتان. ويحق للمستفيدين من الزوجين الحصول على كامل مبلغ حساب الاستجابة العاجلة بنسبة 10 في المائة جزاء للانسحاب المبكر (إذا كانوا دون سن 59/1).عندما تصل إلى سن 65 هذه العقوبة تنخفض إلى الصفر. غير الزوجية لا تصدر مصايد الأسماك عقوبة 10 في المئة. وهذا أمر يجب أخذه بعين الاعتبار عند اختيار خطة الاستجابة العاجلة. إذا كان هناك شيء ما سيحدث لك هل لديك خطة لزوجك لمواصلة على مستوى الدخل الحالي الخاص بك؟

9. التسجيلات التلقائية ليست دائما في صالحك

هو اتجاه متزايد من قبل أرباب العمل لزيادة المشاركة في صناديق التقاعد عن طريق طلب التسجيل التلقائي. قد يبدو سهلا ولكن هناك بعض المخاطر إذا كنت لا تولي اهتماما. يمكن وضع أموالك في صندوق تاريخ الهدف الذي يزيد في الواقع من المخاطر. قد تفترض أيضا أن النسبة المئوية للراتب الذي اشتركت فيه تكفي لتوفير تقاعدك. كل من هذه السيناريوهات لن تخدم لك. اقرأ وثائق الخطة بعناية قبل التسجيل، وتذكر أن لديك دائما خيار التعطيل.

10. إذا كنت في ديون خطيرة والنظر في الإفلاس، ووضع الأموال في الجيش الجمهوري الايرلندي أولا يمكن أن تحمي الأصول الخاصة بك خلال هذه الفترة. معظم الناس لا يدركون أن الحكومة تستبعد ما يصل إلى مليون دولار من الأموال المحتفظ بها في حساب الاستجابة العاجلة المعتمدة. لم يكن لديك ما يدعو للقلق أن الدائنين سيأتي يطرق واتخاذ الخاص بك الثابت كسب التقاعد التقاعد. انها دائما فكرة جيدة للخروج من الديون ولكن، بحيث يمكنك التمتع التقاعد الخاص بك تماما.