الفهم 529 قواعد الانسحاب

لقد حفظت لسنوات، ويوم كبير هنا أخيرا. حان الوقت للانسحاب من 529 خطة الادخار الكلية. سحب في الطريق الصحيح، والنفقات المناسبة، أمر بالغ الأهمية إذا كنت ترغب في تحقيق الاستفادة القصوى من الأموال التي قمت بحفظها. حتى إذا لم تكن حريصا على دراسة حالات الخروج والخروج من 529 عملية سحب، هناك بعض الأشياء التي تحتاج إلى معرفتها تماما:

1. ما هو الفرق بين النفقات المؤهلة مقابل النفقات غير المؤهلة؟

1. هل هناك أية إستراتيجيات أو استثناءات تسمح بسحب غير مؤهل بدون عقوبة؟
2. ماذا يحدث إذا قمت بإجراء سحب غير مؤهل؟

برو تلميح: يمكنك دائما سحب الأموال التي استثمرت في الأصل، وخالية من عقوبة. تخضع المكاسب فقط للضريبة وعقوبة بنسبة 10٪.

فهم ما يحدث عند الانسحاب من 529 الخاص بك يساعدك على التخطيط بشكل صحيح للكلية ومستقبل طفلك.

أين يمكن أن تنفق خطتي 529؟

خطة 529 الخاصة بك لديها قواعد محددة للإنفاق في مقابل تلك المزايا الضريبية 529 وغيرها من المزايا. يمكنك أن تنفق المال الذي قمت بحفظه على النفقات المرتبطة مباشرة بتكاليف التعليم في الكلية، بما في ذلك:

• الرسوم الدراسية: ويمكن دفع الرسوم الدراسية والرسوم للطلاب بدوام كامل وبدوام جزئي مع 529 خطة.
• الغرفة والمجلس: سواء كنت تعيش في الحرم الجامعي أو خارج، يمكنك استخدام الإنفاق الخاص بك خطة 529 لنفقات غرفتك ومجلس الإدارة. التحذير هنا هو أن تكاليف السكن خارج الحرم الجامعي الخاص بك لا يمكن أن يكون أعلى مما كنت تدفع للعيش في الحرم الجامعي إذا كنت ترغب في استخدام 529 الأموال.

- 3>>

• الكتب واللوازم المطلوبة: الكتب المدرج في المنهج الدراسي الخاص بك جنبا إلى جنب مع اللوازم اللازمة للفئة يمكن أن تدفع مع 529 خطة الأموال.
• التكنولوجيا: يتم تغطية جهاز كمبيوتر جديد، وخدمة الإنترنت، وحتى طابعة عندما كنت في حاجة إليها للكلية.
• الاحتياجات الخاصة والمعدات التكيفية: الأجهزة التي تحتاجها للتنقل الحرم الجامعي أو حضور الصف، والمشاركة في أو الاستماع إلى المحاضرات تغطيها 529 خطة الأموال. في حين أن النقل لا يغطي عادة، إذا كان لديك احتياجات خاصة، قد يتم تغطية احتياجات النقل الخاصة بك النفقات.

أيضا، تذكر أن هذه النفقات يمكن أن تكون مرتبطة بأي مؤسسة للتعليم العالي مؤهلة للحصول على المساعدات المالية الطلاب الاتحادية - وهو ما يعني أنه يشمل المؤسسات العامة والخاصة في جميع أنحاء الولايات المتحدة، وحتى عدة في الخارج. ويشمل أيضا المؤسسات الجامعية، ومؤسسات الدراسات العليا، وحتى بعض المدارس التجارية.

ما هي المصروفات غير المؤهلة ل 529؟

تم تصميم 529 مدخرات للكلية، ولكن بعض النفقات لا تتأهل حتى لو كانت تتعلق وقتك في المدرسة أو الدورات الدراسية الخاصة بك. وتشمل هذه النفقات غير المؤكدة غير المؤهلة ما يلي:

• النقل: لا يمكن استخدام مدخراتك البالغ عددها 529 في السيارة أو الحافلة أو السفر أو نفقات الغاز، حتى إذا كنت تستخدم هذه الخدمات للوصول إلى الجامعة.
• تكاليف قروض الطلاب: لا يمكنك دفع قروض الطلاب مع التوفير في الخطة 529.
• الرياضة أو الأنشطة: رسوم الألعاب الرياضية والنوادي الرياضية أو المجموعات التي ترعاها المدرسة لا يمكن أن تدفع مع 529 خطة الأموال.
• التأمين الصحي: النفقات الطبية التي تتكبدها أثناء وجودك في المدرسة ولا يمكن دفع التأمين الصحي الخاص بك مع 529 الادخار.

529 استثناءات السحب

في حين أن 529 قواعد انسحاب ثابتة، هناك طرق لجعل الانسحاب غير المؤهلين دون الحصول على ضرب مع هذه العقوبة 10 في المئة.

• الطالب المستفيد يتلقى منحة دراسية
• المستفيد الطالب يموت
• المستفيد من الطالب يسجل في أكاديمية الخدمة الأمريكية

لا يزال لديك لدفع الضرائب على المكاسب في واحدة من هذه الحالات ما لم يكن كنت تدفع للحصول على حساب مؤهل. إذا كان لديك العديد من الأطفال، يمكنك تغيير المستفيد من خطة 529 إذا حصل واحد على منحة دراسية أو إعفاء آخر يحدث.

إذا كان طفلك الأكبر سنا يفوز بالمنحة الدراسية أو قرر حضور أكاديمية خدمة تابعة للولايات المتحدة، يمكنك سحب أموالك دون عقوبة، على الرغم من أنك ستضطر لدفع الضرائب على المكاسب. إذا قمت ببساطة بتحويل المستفيد ليكون واحدا من الأطفال الأصغر سنا، لن يكون لديك أي عقوبات، وهذا الطفل سوف تتلقى كامل المبلغ الخاص بك 529 خطة التوفير.

استراتيجيات قبل أن تقوم بسحب غير مؤهل

نظرا لأن معظم عمليات السحب غير المؤهلة يتم معاقبتها، يجب عليك القيام بذلك فقط بعد فحص جميع خياراتك بعناية.

في كثير من الحالات، هناك استراتيجية أفضل متاحة تسمح لك بالحفاظ على المزيد من الأموال التي عملت بجد لتراكمها. قبل الالتزام بانسحاب غير مؤهل، ضع في اعتبارك ما يلي:

• هل لديك نفقات أخرى مؤهلة؟ إن دفع ثمن الإيجار والكتب واللوازم سيكون خيارا أفضل لهذه الأموال ولن يعرضك لعقوبة.
• هل يذهب طفلك إلى مدرسة غراد؟ إذا كان طفلك يتجه إلى القانون، والمدرسة الطبية أو مدرسة غراد، الخاص بك 529 الادخار يمكن عادة أن تستخدم لهذه النفقات أيضا.
• هل يمكنك اختيار مستفيد آخر؟ يمكن أن يساعدك تحويل مدخرات خطة 529 الخاصة بك إلى طفل أصغر سنا على توفير التوفير والبدء في تحقيق وفورات الكلية.
• هل يمكنك الانسحاب فقط من مدير المدرسة؟ يمكنك سحب المبلغ الذي استثمرته دون عقوبة، ولكن ترك النمو في مكان لتجنب التعرض للعقاب.

ما هي العقوبات المحتملة لسحب 529؟

أهم شيء يمكن معرفته عن العقوبات وخطتك 529 هو أن مديرك يمكن دائما سحبه دون عقوبة. على الرغم من أن الأموال التي تنمو مع مرور الوقت تخضع لعقوبات، على الرغم من.

إذا قمت بإزالة الأموال من أجل نفقات غير مؤهلة، فسوف تدفع 10٪ عقوبة على المكاسب الخاصة بك. عليك أيضا أن تخضع لضرائب الدخل على المكاسب، وربما تضطر لدفع أي خصومات الدولة ضريبة الدخل التي ادعى سابقا.

نظرا لوجود عقوبات على عمليات السحب غير المؤهلة، فإن الفهم الكامل للفروق بين النفقات المؤهلة وغير المؤهلة واتخاذ خطوات لتقليل العقوبات قبل الانسحاب سيسمح لك بالحفاظ على أكبر قدر ممكن من الاستثمار الذي تم حفظه بشكل جيد.

هل أنت مستعد للسحب؟

اليوم الكبير يصل بعد سنوات من المدخرات - حتى الآن ماذا؟ عليك أن تبدأ من خلال تحديد مقدار ما تحتاجه لسحب نفقاتك المؤهلة. يجب أن يكون لديك فكرة عن مقدار ما ستكون هناك حاجة بعد المساعدات المالية وتم منح أي منح دراسية.

بمجرد أن تعرف كم تحتاج، عليك أن تقرر من الذي يحصل على الأموال. يمكنك إرسال الأموال مباشرة إلى الكلية، وإضافتها إلى حساباتك الخاصة لدفع النفقات أو الإفراج عن الأموال لطالبك (المستفيد من الحساب). حفظ أي فواتير والإيصالات والوثائق عن الوقت الضريبي.

بمجرد تحرير الأموال، ستحتاج إلى إكمال النموذج 1099-Q من مصلحة الضرائب الأمريكية. هذا النموذج هو خصيصا ل 529 الإنفاق ويضمن يتم احتساب الضرائب الخاصة بك بدقة، وكنت لا تخضع للعقوبات.