فهم إيرا التمديد الخاص بك

ببساطة، فإن حساب إيرا التمديد هو حساب يتصرف تماما مثل حساب الوساطة العادية في جميع النواحي إلا أنه يتم تمويله من خلال تحويل أو "المتداول"، والمال من خطة التقاعد السابقة لصاحب العمل . وهي تخضع لنفس القيود (على سبيل المثال، لا يمكنك إجراء سحب إلا إذا كنت تدفع معدل الضريبة الكامل بالإضافة إلى عقوبة 10٪)، ولكن في معظمها، هو أكثر مرونة بكثير.

إذا تلقيت عائدات استثمارك 401 (k) للاستثمار في عملية إعادة حساب إيرا، فمن المهم للغاية إتمام العملية خلال 60 يوما. إذا كنت تفوت هذا الموعد النهائي، سوف تخضع لضرائب كبيرة.

في عائلتي، ترك أحد أقاربي للتو وظيفة في شركة طيران كبرى وفتح إيرا التمديد مع تشارلز شواب. استخدمت المال للاستثمار في أسهم بركشير هاثاواي. وهذا ما لم يكن ممكنا لو تراجعت في خطة صاحب العمل الجديد، حيث كان عليها أن تختار بين الصناديق المشتركة التي يقدمها الراعي الجديد للخطة.

عملية فتح حساب الاستجابة العاجلة هي عملية بسيطة إلى حد ما، وهناك العديد من الشركات التي تختار منها. السبب الذي استخدمناه في شواب كان بسبب وجود أخصائي تمرير يهتم بكل التفاصيل. تقدم شركات الوساطة الأخرى حوافز نقدية (في الماضي، رأيت شركة تقدم في الواقع مكافأة نقدية بقيمة 500 دولار لنقل 401 (ك) كبير إلى حساب إيرا التمديد.

ما هي عيوب التمديد إيرا بالمقارنة مع 401 (ك)؟

مع نظام إعادة الشراء السريع هناك عشرات الآلاف من الاستثمارات المحتملة. بالنسبة لأولئك الذين ليس لديهم خلفية مالية، وهذا يمكن أن تكون ساحقة. ويمكن أيضا أن يقدم إغراء في كثير من الأحيان التجارة، والتي يمكن أن تؤدي إلى تكاليف الاحتكاك كبيرة وعوائد الاسمية الفرعية.

أيضا، يمكنك فقط الاستفادة من إيرا التمديد مرة واحدة كل عام.

ما يمكنك القيام به مع خطة التقاعد الخاصة بك الأصول إذا قمت بإنهاء أو فقدان وظيفتك

العمل مدى الحياة أجدادنا مرة واحدة تتمتع للأسف، لم يعد موجودا في الاقتصاد العالمي تنافسية اليوم. بالنسبة لغالبية القوى العاملة الحالية والمستقبلية، فإن الاحتمالات جيدة أن في مرحلة ما من حياتهم، وسوف يترك صاحب العمل الحالي بسبب تقليص الشركة، الاستعانة بمصادر خارجية، إنهاء، أو في السعي من أجل فرص جديدة. حتى أنه من الممكن أنها سوف الإقلاع عن التدخين فقط لأنها لا يمكن أن تواجه احتمال الذهاب إلى العمل بعد الآن.

إذا كان صاحب العمل يقدم خطة تقاعد الشركة مثل 401 (k)، وتجد نفسك لم تعد تعمل لأسباب سبق ذكرها، لديك بعض الخيارات بشأن الأصول التي استثمرت طوال عملك. هم:

• نقدية وأخذ المال، وفرض عقوبات ضريبية كبيرة على مصلحة الضرائب.هذا هو عادة خطأ فادح لأنك تفقد أيضا المأوى الضريبي من الاستثمار ضمن حساب المحمية (على سبيل المثال، إذا قمت بعمل 500 $ من الأرباح من الأسهم المحتفظ بها في حساب التقاعد، فمن المحتمل أنك لن تدين أي ضرائب على هذا المال لعقود، إذا كان من أي وقت مضى، في حين إذا كنت عقد الأسهم في حساب غير التقاعد العادية، سوف تحصل ضرب مع الضرائب كل عام).
• قم بتحويل الأموال من خطة صاحب العمل الحالي إلى خطة عمل صاحب العمل الجديد 401 (k). فمن ناحية، فإن النقل سهل نسبيا ويحافظ على أصولك موحدة. من ناحية أخرى، سوف تخضع للخيارات التي يقدمها صاحب العمل الجديد. قد يكون هذا عيبا كبيرا للمستثمرين الذين يعرفون الأسهم التي يريدون امتلاكها، أو إذا كان صاحب العمل الجديد يقدم مجموعة من الخيارات الاستثمارية التي ليست مرضية تماما مثل تلك التي تقدمها صاحب العمل السابق.
• افتح حساب إيرا مع شركة وساطة وودع الأموال من حسابك القديم 401 (ك) في الحساب. ليس فقط سوف تستمر في التمتع بالحماية الضريبية من حساب التقاعد المؤهلين، ولكن سوف تكون قادرة على الاستثمار في عمليا أي الأسهم والسندات والصناديق المشتركة، الثقة في الاستثمار العقاري، أو غيرها من الأمن المتاحة من خلال وسيط الخاص بك.

لمزيد من المعلومات حول خطط التقاعد، يرجى قراءة المقدمة إلى العروض الخاصة (401 (k)) و (إيرا) التقليدية و (روث إيرا) التي أعدناها. ويمكن أن يفسر حدود المساهمة والرسوم، وبعض الفخاخ الضريبية التي قد ترغب في تجنبها، وأكثر من ذلك بكثير.