خلف التقاعد؟ وهنا كيفية اللحاق بالركب.

لا أحد يريد أن يستيقظ يوما ما ويشعر بأن السنوات مرت بها. ولكن أنت تعرف ما هو أسوأ من ذلك؟ الاستيقاظ وإدراك أنك قد سقطت أبعد من ذلك بكثير على التخطيط للتقاعد الخاص بك.

لسوء الحظ، هذا هو موقف الكثير من الأميركيين في. متوسط ​​رصيد حساب التقاعد هو فقط 12000 $ للأسر تقاعد، وفقا للمعهد الوطني للأمن التقاعد.

لا عجب أن أحدث استبيان ثقة التقاعد من معهد بحوث استحقاقات الموظفين (إيبري) يشير إلى أن 22٪ فقط من العمال واثقون جدا من أنهم سيحصلون على التقاعد الآمن.

إذا وجدت نفسك في هذا الموقف، فقد حان الوقت لوقف القلق والقيام بشيء ما.

جون سويني، نائب الرئيس التنفيذي للتقاعد واستراتيجيات الاستثمار في فيديليتي إنفستمنتس، يقارن ذلك بجدولة زيارة مع طبيبك بعد الذهاب طريق طويل جدا بين المواعيد. يقول: "تعلمون أنهم على الأرجح سيخبركم بتغيير نظامكم الغذائي وممارسة الرياضة أكثر". "ولكن السبب أن الطبيب سوف اقول لكم هذا لأنك يمكن نعود إلى المسار الصحيح. "

فكر في هذه النصائح بوصفة طبية لاستعادة السيطرة على مستقبلك المالي.

الحصول على خطة

ما هو أكبر الفرق بين أولئك الذين يشعرون بالثقة إزاء تقاعدهم، وأولئك الذين يفتقرون إلى الثقة؟ ووفقا لمؤسسة إبري، فإنها تشارك في خطة التقاعد في مكان العمل، مثل 401 (ك).

هذا منطقي. عندما كنت في خطة مكان العمل، يمكنك حفظ تلقائيا، مع المال الخروج من كل راتب. إذا كان لديك خطة متاحة لك ولم تكن مسجلا، اتصل بمدير الفوائد اليوم.

إذا لم يكن لديك خطة متاحة، يمكنك أن تفعل ذلك بنفسك مع إيرا أو روث إيرا، وإعداده بحيث يتم تحويل الأموال إلكترونيا من حسابك التحقق وإلى التقاعد الخاص بك المدخرات على أساس شهري.

إذا كنت أقل من 50 عاما، فستكون المساهمة الشهرية 458 دولارا أمريكيا. 33 سوف تحصل على كامل 5500 $ مساهمة الجيش الجمهوري الايرلندي بحلول نهاية العام. إذا كنت 50 زائد، رقمك هو 551 $. 66 (لأن الحد الأقصى هو 6500 دولار أمريكي، بما في ذلك مساهمة بقيمة 1000 دولار أمريكي).

وإذا لم تكن متأكدا من أين تستثمر تلك الأموال؟ ابحث عن صندوق تقاعد مستهدف التاريخ الذي سيختار مزيج مناسب من الاستثمارات لعمرك وتاريخ التقاعد التقديري.

العمل لفترة أطول

ما وراء الحفظ التلقائي، فإن الشيء الأكثر فعالية الذي يمكنك القيام به في هذه المرحلة هو زيادة الإطار الزمني الذي تعمل عليه.

لنفترض أنك 55 عاما، وتهدف إلى التقاعد في 62. إذا كنت قد بدأت في حفظ الآن، يمكنك مضاعفة مساهماتك إلى 20 في المئة من دخلك للسنوات السبع المقبلة - ولكن هذا لا يزال لن يكون كما كان يعمل سويني، أو ثماني سنوات حتى سن ال 70.ليس فقط أن ثلاث أو ثماني سنوات أخرى من كسب المال التي يمكنك المساهمة في صندوق التقاعد الخاص بك، ولكن أيضا عدد أقل من سنوات التقاعد التي سوف تحتاج الدخل.

آخر من الانتظار حتى 70 للتقاعد؟ شيكات أكثر دقة من الضمان الاجتماعي. لكل عام كنت تأجيل بدء الضمان الاجتماعي من سن 62 إلى 70، وهناك زيادة بنسبة 8 في المئة في المبلغ الذي تتلقاه.

التأجيل على طول الطريق من 62 إلى 70 يضيف ما يصل إلى 50 في المئة زيادة في الشيكات الشهرية.

حجم الحق

بحلول الوقت الذي تقاعده، كنت تريد أن تكون قادرة على استبدال معظم النفقات الثابتة الخاصة بك مع الدخل يمكن التنبؤ بها. هذا الدخل يأتي من الضمان الاجتماعي، أي معاشات تقاعدية قد تكون لديكم، والقدرة على سحب حوالي أربعة في المئة من مدخرات التقاعد الخاصة بك سنويا. (إذا حافظت على سحبك من حوالي أربعة في المئة، يجب أن تدخر مدخراتك 30 عاما، وهي فترة طويلة بما فيه الكفاية بالنسبة لمعظم.) ولكن ماذا لو كنت تبحث في الأرقام الخاصة بك وكنت لا تزال قصيرة؟ ثم حان الوقت لحق حجم حياتك.

وهذا قد يعني الانتقال إلى منزل أصغر، مما يعني توفير الادخار أو دفع الرهن العقاري. والمرافق الخاصة بك والصيانة قد تنخفض كذلك. قد يعني التخلص من السيارة واستخدام وسائل النقل العام بدلا من ذلك.

قد يعني الانتقال من إجازة اثنين إلى سنة واحدة.

لا تنتظر حتى تتقاعد لإجراء هذه التحركات. سوف يساعدك تقليل النفقات أثناء العمل على وضع أموال إضافية بعيدا عن التقاعد.

جعل المساهمات المكتملة

الناس في الخمسينات لديهم القدرة على جعل خطة التقاعد "اللحاق" مساهمات كل عام. لاحظنا مبلغ إضافي قدره 1 دولار يمكنك المساهمة في حساب الاستجابة العاجلة. ولكن يمكنك أيضا المساهمة بمبلغ إضافي قدره 6 آلاف دولار إلى الرقم 401 (ك)، وإذا كنت أكبر من 55 دولارا أمريكيا (أو ما يعادله بالعملة المحلية)، فإن المبلغ الإضافي هو 1000 دولار أمريكي (أو ما يعادله بالعملة المحلية) إلى حساب التوفير الصحي الخاص بك أو هسا.

ولكن للعثور على هذه الأموال الإضافية، سوف تحتاج إلى العثور على غرفة في ميزانيتك. ونعم، إذا كنت لا تعيش على الميزانية، وحان الوقت للبدء. <

لسوء الحظ، 60 في المئة من الناس لا يقدمون ميزانية، ولا يفعل معظمهم حساب ما إذا كان لديهم ما يكفي للعيش على التقاعد، ويقول دالاس ساليسبري، زميل مقيم والرئيس الفخري في معهد بحوث استحقاقات الموظفين.

منع الوقت على التقويم الخاص بك، صب نفسك كوب من النبيذ، وتأخذ نفسا عميقا. ثم نلقي نظرة فاحصة على دخلك والنفقات (تطبيقات مجانية مثل النعناع يمكن أن تساعدك على تتبع هذا الأخير.) ننظر في كل فئة حساب ونطلب نفسك حيث يمكنك قطع لتحرير المزيد من المال لوضع بعيدا للغد. لكل دولار أن تجد، جدولة نقل تلقائي بحيث المال ينتقل فعلا من حساب الانفاق الخاص بك، وتحقيق وفورات. وبهذه الطريقة سيكون لديك الثقة في معرفة أنه سيحدث فعلا.

مع هايدن حقل