طرق لتتبع عافيتك المالية في عام 2017

هل خطة التقاعد الخاصة بك على الطريق الصحيح؟ معظم الناس يجيبون على هذا السؤال مع تصويت "عدم الثقة" في حين أن آخرين يعترفون أنهم غير متأكدين ما إذا كانوا أو لم يكن سوف تكون قادرة على تحقيق أهداف التقاعد الخاصة بهم لأنها مفرطة جدا مع الأولويات المالية الحالية.

ووفقا لتقرير صدر مؤخرا، فإن 19٪ فقط من الموظفين أبلغوا عن ثقتهم بأنهم على الطريق الصحيح للوصول إلى أهدافهم التقاعدية.

- 1>>

تشير نتائج أخرى من مؤشر المخاطر الوطنية للتقاعد إلى أن 52٪ من الأسر في الولايات المتحدة معرضة لخطر عدم القدرة على استبدال مصاريف نمط حياتها الحالية عند التقاعد.

بغض النظر عن أهدافك المالية قد تكون أو الأفق الزمني للوصول إلى وجهتك المخطط لها، فمن الضروري أن نفهم كيفية تقييم التقدم الذي تحرزه نحو أهداف الحياة المالية الهامة. هذا هو المكان الذي من الضروري أن تأخذ وجهة نظر صورة كبيرة من الوضع المالي الكلي والتركيز على تحسين العافية المالية العامة الخاصة بك.

طرق تقييم العافية المالية

العافية المالية تتكون من أكثر من مجرد تصوراتنا ومشاعرنا حول صحتنا المالية. ويقاس مفهوم العافية المالية الأصيلة من خلال مجموعة من العوامل بما في ذلك الرضا العام عن الوضع المالي الحالي، والسلوكيات المالية الفعلية (أي الميزانية، الادخار، سداد أرصدة بطاقات الائتمان بالكامل)، والمواقف المالية، والمعرفة المالية، والهدف الوضع المالي.

إن الفحص الدقيق للعنصر النهائي من العافية المالية، والتدابير الفعلية للحالة المالية، هو وسيلة فعالة لتقييم الرفاه المالي لأنه يساعدنا على معرفة بالضبط كيف نفعل ماليا.

فيما يلي بعض هذه الحسابات المالية الهامة التي يمكنك استخدامها مرة واحدة على الأقل في السنة لفحص كيفية القيام بما يلي:

تتبع صافي قيمتها. تحليل صافي القيمة هو وسيلة مثالية لبدء تقييم الوضع الحالي الخاص بك من العافية المالية. هذا هو انهيار بسيط من الأصول الخاصة بك، كل ما تملكه، والمطلوبات أو كل ما مدينون للآخرين. ثم طرح الخصوم من الأصول الخاصة بك، وسوف يكون لديك تحديد صافي قيمتها الفعلية.

على الرغم من أن صافي القيمة الخاص بك هو مجرد قطعة من قصة حياتك، كل بند واحد على بيان صافي القيمة له تأثير على صحتك المالية. وضع هذه القطع من حياتك المالية معا هو بداية جيدة في اكتساب الشعور الحقيقي من الوعي حول أين أنت اليوم. إذا لم يكن لديك فهم قوي لحالة القيمة الصافية الحالية، يمكنك تقييم القيمة الصافية باستخدام جدول البيانات هذا أو باستخدام مواقع تجميع الحساب مثل النعناع أو رأس المال الشخصي.

حساب الأموال المتاحة للوفورات في حالات الطوارئ. يشار إلى حساب الطوارئ أو "شبكة الأمان" أحيانا كنسبة سيولة أساسية. لحساب الأصول الخاصة بك المتاحة لحالات الطوارئ، ببساطة تأخذ مجموع الأصول السائلة الخاصة بك مثل النقد، والمدخرات، أو حسابات سوق المال (ما يعادل النقد) وتقسيم هذا المبلغ من خلال مجموع النفقات الشهرية. يمكنك أيضا تضمين حسابات التوفير الصحية في هذا الحساب فقط لأن النفقات المتعلقة بالصحة هي حالة طوارئ محتملة.

فقط توخي الحذر إذا كان هسا الخاص بك هو نسبة كبيرة من التوفير في حالات الطوارئ بشكل عام.

ستكشف نسبة السيولة الأساسية عن المبلغ المتاح لديك في صناديق الطوارئ المتاحة. فعلى سبيل المثال، إذا كان لدى شخص ما وفورات طارئة إجمالية قدرها 000 12 دولار وأن نفقات المعيشة الأساسية هي 000 4 دولار في الشهر، فإنهم سيكونون على حق في الإطار المقترح المتمثل في الحصول على نفقات معيشة أساسية تتراوح قيمتها بين 3 و 6 أشهر على الأقل (000 12 دولار) / 4، 000 = 3 أشهر). ومع ذلك، إذا كان الشخص نفسه لديه 2 000 $ في المدخرات، وهذا هو واضح قصة مختلفة وصندوق الطوارئ سوف تستمر سوى بضعة أسابيع ($ 2، 000/4، 000 = 0. 5 أشهر).

وفيما يلي مثال على آلة حاسبة الادخار في حالات الطوارئ التي تساعدك على معرفة كم من شأنه أن يوصى عادة لحساب الأمان الخاص بك.

حدد نسبة الدين إلى الدخل. نسبة الدين إلى الدخل تبين مقدار دخلك المخصص لتسديد التزامات الدين الشهري.

قد تشمل مدفوعات الديون هذه تكاليف السكن الشهرية (أصل الدين والفائدة والضرائب والتأمين)، ودفعات قروض الطلاب، والحد الأدنى المطلوب من مدفوعات بطاقات الائتمان، والتزامات القروض الشهرية الأخرى (مثل قروض السيارات والقروض الشخصية). معظم الناس فقط الالتفات إلى نسبة الديون إلى الدخل عند طلب الرهن العقاري. على الرغم من أنه ليس من المنطقي دائما الاقتراض إلى أقصى قدر ممكن للتأهل للحصول على الرهن العقاري، وكثير من المقرضين عادة تسمح لك أن يكون نسبة الدين إلى الدخل تصل إلى 43٪.

بشكل عام، يوصي معظم المخططين الماليين بإبقاء نسبة الدين إلى الدخل أقل من 36٪. لذلك دعونا نفترض أن دخلك الشهري هو 6000 دولار شهريا و لديك $ 2 000 دفع الرهن العقاري، 750 $ قرض الطالب، و 250 $ مدفوعات بطاقات الائتمان. سوف يكون إجمالي التزامات الدين الشهري مقسوما على إجمالي الدخل الشهري (قبل الضرائب والخصومات الأخرى) كما يلي:

نسبة الدين إلى الدخل مثال: $ 2، 750 ($ 1، 750 + $ 750 + $ 250) / $ 6، 000 = 45٪ 8 (يتجاوز الهدف المستهدف 36٪)

احسب نسبة الادخار إلى الدخل. نسبة الادخار أو معدل الادخار الشخصي هو إجمالي مدخراتك مقسوما على إجمالي الدخل. وتساعد هذه النسبة المالية المهمة في تقييم إجمالي مدخراتك كنسبة مئوية من إجمالي الدخل. يمكنك اختيار فحص هذا على أساس شهري أو سنوي إذا كان لديك المدخرات غير النظامية بسبب المكافآت أو الدخل الموسمية الأخرى. من أجل حساب نسبة المدخرات الخاصة بك، ببساطة تأخذ مجموع المدخرات (حسابات الادخار العادية، 401 (ك)، إيرا، صناديق الاستثمار المشترك، صناديق الاستثمار المتداولة، هسا، الخ) وتقسيم هذا المبلغ من إجمالي دخل الأسرة. بدلا من توفير معيار، توجيهي هنا هو حفظ قدر الإمكان على أساس الأهداف الفريدة الخاصة بك.

ليس هناك شك في أن أفضل طريقة لتتبع كيفية إدارة شؤونك الشخصية حاليا هي إنشاء خطة إنفاق شخصية أو ميزانية. ولكن كما ترون من الأمثلة أعلاه، هناك طرق أخرى لتقييم العافية المالية الخاصة بك مع تقرير مرحلي موجز. هذه الحسابات المالية الهامة تؤثر بشكل مباشر على أهدافك وتوفر أكثر من مجرد الوعي المالي. هذه النسب المالية تساعد على توفير وسيلة موضوعية لتتبع التقدم المحرز الخاص بك نحو أهداف الحياة الهامة مثل التقاعد.