ما هي مؤهلات الوكيل لبيع المعاشات السنوية؟

لكي يقوم الوكيل ببيع أقساط سنوية ثابتة، فإنه لا يحتاج إلا إلى رخصة تأمين على الحياة صادرة عن الدولة التي يقيم فيها. ويتم تمثيل المعاشات الثابتة في المقام األول من خالل 5 منتجات مختلفة: المعاشات التقاعدية الفورية األولى) سبياس (، ومعدالت طول العمر التي تسمى أقساط الدخل المؤجلة) دياس (، والقسط الثابت لمعدل الفائدة الثابت) ميغا - ضمان سنوي متعدد السنوات (، وعقود سنوات العمر المؤهلة) كلاك (، المعاشات الثابتة للمؤشر (فياس).

يتم تصنيف المعاشات الثابتة كمنتج تأمين على الحياة، لذلك فإن رخصة التأمين على الحياة هي كل ما هو مطلوب لطلب وبيع هذه الأنواع من الاستراتيجيات.

يتم تنظيم المعاشات السنوية على مستوى الولاية، ولكل ولاية قسم التأمين الخاص بها. الجمعية الوطنية لممثلي التأمين هي الهيئة الحاكمة في جميع الولايات. وتعتبر المعاشات التقاعدية المتغيرة ضمانا، وبالتالي فهي تحت إشراف لجنة الأوراق المالية (سيك) و فينرا (هيئة تنظيم الصناعة المالية). وأنا أعلم أنه يبدو وكأنه الكثير من الرقابة، ولكن على الرغم من هذا الإشراف لا يزال العالم المبيعات المعاش يعتبر البرية البرية الغربية حيث يذهب أي شيء تقريبا، وخاصة فيما يتعلق المعاشات السنوية المفهرسة.

- 2>>

المعاشات الثابتة للمؤشرات

في الماضي القريب، كانت هناك حجة قانونية فيما يتعلق بقسط المعامالت الثابتة) فياس (التي تعتبر أمنا أم ال. تشتمل المعادلات السنوية المفهرسة على مكون للنمو يتضمن خيار الاتصال على فهرس (عادة S & P 500)، مع وجود قيود (ويعرف أيضا باسم: كاب) وضعت على العائد المحتمل.

في نهاية اليوم، ضغط لوبي التأمين على الحياة عضلاتهم و فياس تبقى كقسط سنوي ثابت، وليس أمن.

السبب في أن مدفعي المعاشات السنوية المفهرسة والمروجين غير المنظمين للإنترنت لا يريدون تصنيف المعاشات السنوية المفهرسة كضمان هو أنهم سيتعين عليهم فعليا اجتياز اختبار حقيقي لبيع المنتج.

في الوقت الحالي، إذا ذهبوا بسرعة، يمكن لأي شخص الحصول على ترخيص في أقل من 2 أسابيع لبيع المعاشات السنوية المفهرسة فقط عن طريق اجتياز امتحان التأمين على الحياة في ولايتهم. حتى تتمكن من العمل حياتك كلها لوضع بعيدا المال للتقاعد، وفي أقل من شهر، يمكن للشخص اجتياز اختبار وبيع لك المعاش المفهرسة. لماذا صناعة المعاش لا أعتقد أن هذا هو مشكلة لا يصدق. صدقوني، هذا الاختبار المطلوب واحد هو عقبة منخفضة جدا من وجهة نظر التأهيل، ومتطلبات التعليم الجارية التي وضعتها الناقلين هو كوميدي في أحسن الأحوال.

يوجد حاليا مئات الآلاف من الأشخاص المرخص لهم القادرين على بيع المعاشات التقاعدية في الولايات المتحدة. وهذا ما يفسر الكثير، أليس كذلك؟ هذا هو السبب الذي قد يبدو أنك غمرت من قبل الإعلانات المعطلة دون توقف، والدعوات ندوة الدجاج سيئة، والمصرفي المحلي الخاص بك في محاولة لتحريك المال سد الخاص بك إلى المعاش السنوي المفهرسة.

الأقساط المتغيرة

الأقساط المتغيرة ليست منتجا مثاليا من خلال أي امتداد للخيال، ولكن عملية الترخيص هي ألف مرة أكثر صرامة من نظيراتها السنوية المفهرسة. وتصنف المعاشات التقاعدية المتغيرة على أنها ضمان، لذلك من أجل بيعها للوكيل سوف تضطر إلى اجتياز إما سلسلة 7 (الأوراق المالية الشاملة) اختبار أو سلسلة 63 و 6 اختبار اختبار من أجل بيع صناديق الاستثمار المتغيرة والمعدلات السنوية المتغيرة.

هذه الاختبارات ليست سهلة (لا ينبغي أن تكون)، ومتطلبات التعليم المستمر تشكل تحديا أيضا.

نصيحتي هي أن أسأل وكيل البيع عن خلفيتهم المالية وأن يقوموا ببحثكم الخاص على شبكة الإنترنت بشأن مؤهلاتهم. فالحيازة لا تساوي دائما الكفاءة، ولكنها مقياس جيد لما لا يقل عن أساس مالي أساسي ضروري للمعرفة. وأصبحت عوامل المعاش (وخاصة المعاش السنوي "المتخصصون") شائعة مثل الأشخاص الذين لديهم رخصة عقارية. هم عشرة سنتات، والكثير لا ينبغي أن يقدم المشورة للآخرين على تقاعدهم. كن حذرا هناك، وتأكد من مقابلة العديد من المستشارين والوكلاء من أجل العثور على حق مناسبا لشخصيتك والوضع المالي.

انقر هنا لقراءة مزيد من المعلومات حول سبب وجود معطيات متغيرة تتضمن نشرة إخبارية، ولكن ليس معطيات مفهرسة.