ما هي درجة تأهيل المشروعات الصغيرة من الفئة C؟

عندما تبدأ البنوك في تشديد الإقراض لسوق الأعمال الصغيرة، فإنها تسعى للحد من مخاطر إصدار قرض الأعمال الصغيرة. للتأهل، يجب أن تفهم الشركات الصغيرة عمليات تقييم المخاطر التي يستخدمها المصرفيون في تحديد القروض. وسيقوم المصرفيون الذين يقدمون الموافقة على القروض بمراجعة الأعمال التجارية الصغيرة في سياق القروض من الفئة 5 جيم للقروض التجارية الصغيرة والائتمان على النحو التالي.

1. الطابع

يقوم البنك بتقييم الجدارة بالثقة للمرشحين.

عوامل لمعايير الشخصية هي: الخبرة في الأعمال التجارية والمعرفة، الشخصية و / أو الصغيرة الائتمان الائتمان الأعمال، المراجع والتعليم.

2. القدرة

قدرة الفرد والفرد على تسديد الائتمان الأعمال الصغيرة يحدد القدرة. سوف يقوم المصرفيون بمراجعة التدفق النقدي للأعمال وتحديد دورات بديلة للسداد المتاحة.

3. الضمانات <للحد من مخاطر الإقراض، يمكن أن تكون الضمانات في مختلف أشكال الأصول طريقة أخرى للسداد. وتشمل الضمانات: المعدات والعقارات والمخزون والذمم المدينة والأوراق المالية. ويمكن طلب ضمان شخصي أو وثيقة موقعة كطمأنينة إضافية للسداد. قد يبدو الحصول على ائتمان تجاري صغير وتقديم ضمانات مقلقا، ولكن البنك لا يريد حقا ممارسة موقفه من الاستيلاء على الأصول وتصفيتها. في معظم الحالات، فإن البنك يعمل بجد لإيجاد حلول الدفع.

4. الشروط

هذا هو استعراض شروط الائتمان أو القروض التجارية الصغيرة من حيث الاستخدام للتوسع أو شراء المعدات. وهذا ينطبق أيضا على البيئة الخارجية التي تؤثر على قدرة الشركة على السداد مثل: قاعدة العملاء والمنافسين والمطلوبات والاقتصاد.

5. رأس المال

يرسل استثمار صاحب العمل إلى شركته الخاصة رسالة ثقة في الأعمال التجارية والقدرة على سداد القروض أو القروض التجارية الصغيرة.

صافي القيمة وحقوق الملكية هما البيانات المالية الرئيسية المستخدمة. في نهاية المطاف، فإن صاحب العمل غير راغب في استثمار أمواله الخاصة في الشركة غالبا ما تجد البنوك غير راغبة في اتخاذ المخاطر الأولى.

يتم مراجعة كل واحد من خمسة ج من قبل مصرفي لتحديد التمويل الائتماني الأعمال الصغيرة. يتم الحصول على بيانات التقييم من تاريخ الائتمان، وخطط الأعمال، والتقييمات، ومقابلات أصحاب الأعمال التجارية، والخبراء الخارجيين. أي ضمانات رفض القرض يطلب من البنك شرحا. اسأل إذا كان أي معلومات أخرى يمكن تسليط ضوء مختلف على التطبيق. تصعيد طلب القروض أو القروض التجارية الصغيرة إلى رئيس القسم إن أمكن.

في كثير من الأحيان بنك آخر أكثر ملاءمة لاحتياجات عملك أو التمويل البديل سيكون الحل.وفي بعض الأحيان، يمكن أن يستند الرفض إلى عوامل خارجية مثل عوامل الخطر في صناعة معينة أو الظروف الاقتصادية العامة. فهم 5 C يمكن أن تساعد بالتأكيد في عملية الموافقة.

حرره أليسا غريغوري