ماذا يعني الدخل الاسمي في التخطيط للتقاعد؟

إذا كنت تخطط للتقاعد، عليك أن تعرف ما إذا كان لديك ما يكفي من المال للحفاظ على نمط حياتك وتغطية نفقات الرعاية الصحية اللازمة الخاصة بك طالما أنك ستعيش.

حيث يأتي الدخل الاسمي آيات الدخل الحقيقي. قد لا تعرف الشروط، ولكنها ذات صلة بكيفية التخطيط للتقاعد.

الدولار الحقيقي

تحتاج إلى معرفة ما دولارك سوف تكون قيمتها من حيث القيمة الحقيقية. ما يعني كمية السلع والخدمات التي يمكن شراؤها.

على سبيل المثال، إذا كان لديك ما يكفي من المال لشراء رغيف الخبز ودفع قسط التأمين الصحي الخاص بك اليوم، كنت تريد أيضا أن تعرف سيكون لديك ما يكفي من المال لشراء رغيف الخبز ودفع قسط التأمين الصحي الخاص بك في خمسة عشر عاما - حتى لو كان سعر هذه البنود قد زاد. ويشار إلى ذلك بالدولار "الحقيقي". فهي حقيقية لأنها تشتري نفس الكمية من السلع والخدمات - وهو ما تحتاج إلى القيام به.

الاسمي الدولارات

لفهم الدولار الاسمي تخيل أنني أسلم لك عشرة دولارات فاتورة اليوم. يمكنك وضعه في درج وسحبه خمسة عشر عاما من الآن. وهي لا تزال عشرة دولارات بالقيمة الاسمية؛ وهذا يعني أن القيمة الاسمية هي 10 دولارات. ولكن هل ستشتري نفس الكمية من الخبز والتأمين الصحي الذي فعلته منذ خمسة عشر عاما؟ من غير المرجح. وهذا يعني من حيث القيمة الحقيقية أنه لا يستحق نفس المبلغ الذي يستحق عشرة دولارات اليوم.

في التقاعد، ما تحتاجه هي دولار حقيقي. إذا كنت تعرف كيف أسعار المنتجات والخدمات المطلوبة سوف ترتفع أو تسقط، وهذا سيكون من السهل نسبيا لحساب.

كما لا توجد وسيلة لمعرفة، لديك لجعل تقدير المتعلمين. معدل التضخم 3٪ أو 4٪ هو المبلغ القياسي المستخدم.

معدلات العائد الحقيقي مقابل الاسمية

يجب عليك أيضا تقدير معدل العائد المدخرات والاستثمارات ستكسب. لنفترض أنك تستثمر بشكل متحفظ، وتفترض المدخرات والاستثمارات الخاصة بك سوف تكسب حوالي 3٪ سنويا.

على افتراض ارتفاع الأسعار بنحو 3٪ سنويا، ما هو عائدك الحقيقي؟

هو صفر. سترتفع استثماراتك من حيث القيمة بنسبة 3٪ سنويا، ولكن إذا كان التضخم هو أيضا 3٪ سنويا، فسوف يشترون نفس الكمية من السلع والخدمات كما فعلوا من قبل. وهذا، بالمناسبة، هو نتيجة مقبولة.

الآن، افترض أن المدخرات والاستثمارات تكسب 5٪ سنويا، في حين أن التضخم هو 3٪. ما هو معدل العائد الحقيقي؟ هو 2٪. وتزداد مدخراتك واستثماراتك كل عام وتشتري المزيد من السلع والخدمات مما كانت عليه في العام السابق.

مصادر دخل التقاعد الحقيقية

الضمان الاجتماعي لديه تسوية لتكاليف المعيشة مدمجة فيه ويتم التعديل سنويا اعتمادا على مقياس التضخم في السنة السابقة. وهذا يعني إذا كنت تبدأ من تلقي $ 1، 000 من الضمان الاجتماعي، ثم في 20 عاما أن $ 1، 000 يجب أن لا تزال تشتري حول نفس الكمية من السلع والخدمات التي كان قادرا على شراء في البداية.ألف دولار من دخل الضمان الاجتماعي يمثل 000 1 دولار من الدخل الحقيقي.

إذا كنت تعمل بدوام جزئي في التقاعد، فإن ذلك قد يوفر لك أيضا مصدرا للدخل الحقيقي حيث أن الأجور غالبا ما تزداد مع التضخم.

المصادر الاسمية لدخل التقاعد

معظم المعاشات التقاعدية لا تحصل على زيادات في تكاليف المعيشة حتى أنها سوف توفر دولار الاسمية لك.

وهذا يعني أن كل 000 1 دولار من دخل المعاش التقاعدي الذي تحصل عليه، بعد 20 عاما من الآن ستشتري أقل من السلع والخدمات مما كانت عليه في البداية.

أي مصدر ثابت مضمون لدخل التقاعد سيوفر دولارا اسميا ما لم يقدم تعاقديا لتكلفة المعيشة.

بعض المعاشات تقدم دفعات معدلة بالتضخم. ويحتاج الأمر إلى المزيد من رأس المال لشراء معاش سنوي يوفر عوائد تزداد مع التضخم (دولار حقيقي) من شراء دفعة تقدم دفعة شهرية ثابتة (دولار اسمي). قد لا يكون يستحق ذلك لأنها سوف تعطيك أقل الدخل في وقت مبكر من التقاعد، والمزيد من الدخل في وقت لاحق عندما كنت أقل احتمالا في حاجة إليها. ويظهر الكثير من بحوث الإنفاق على التقاعد أن الناس في وقت لاحق من الحياة يذهبون أقل، تسوق أقل، والسفر أقل، وكما تحدث هذه الأمور أقل، يمكن إعادة توجيه هذا الدخل لتعويض ارتفاع الأسعار في مناطق أخرى.

من الجيد أن يكون لديك دخل حقيقي، ولكن ليس كل دخل التقاعد الخاص بك يحتاج إلى زيادة مع التضخم. الشيء المهم الذي يجب القيام به هو أن تكون متسقة في كيفية القيام التخطيط الخاص بك وتذكر أن $ 10، 000 عشرين عاما من الآن لا يستحق نفس $ 10، 000 اليوم.