ما هو التأمين على الحياة الذي لا رجعة فيه؟

التأمين على الحياة أداة هامة للمساعدة في نقل المخاطر. ويمكن شراؤها لنقل المخاطر المرتبطة بالوفاة المبكرة وتوفير الأسرة المتبقية. ويمكن أيضا استخدام التأمين على الحياة لتوفير السيولة عند الوفاة بحيث لا يتعين بيع الأصول لدفع الضرائب العقارية. في حين أن التأمين على الحياة الشاملة هو أداة قيمة، واستخدام التأمين على الحياة في التخطيط العقاري يمكن أن يكون مشكلة من منظور الضرائب.

لأن عائدات التأمين مدرجة في الحوزة، وبالتالي تخضع لضريبة العقارات، فإن الكثير من الناس يبحثون عن طريقة لاستبعاد التأمين على الحياة من ممتلكاتهم. إحدى الطرق المحتملة للقيام بذلك هي من خلال استخدام الثقة غير القابلة للإلغاء للتأمين على الحياة. إذا كنت لا تملك سياستك والمتحصلات لا تدفع إلى العقارات الخاصة بك، ثم انها لا تعتبر جزءا من العقارات الخاصة بك. سوف تكون مملوكة للسياسة الخاصة بك من قبل الثقة، مما يسمح لبعض الإغاثة من الضرائب.

ما هو التأمين على الحياة الذي لا رجعة فيه؟

لا تدع كلمة الثقة ترويعك. فالائتمانات ليست فقط للأثرياء الأثرياء ويمكن أن تثبت فائدة الناس من مستويات مختلفة من الثروة. من خلال استخدام الثقة غير القابلة للإلغاء للتأمين على الحياة (إيليت)، والثقة، وهي كيان شيدت قانونا قادرة على تملك الممتلكات، ويمكن شراء السياسة أو السياسة يمكن أن تعطى على الاطلاق إلى الثقة. وستعين وثيقة الثقة أمينا لإدارة الأصول التي تملكها الأمانة وستوفر الشروط التي ينبغي أن تدار بموجبها.

ستحدد الوثيقة أيضا المستفيدين وتفصل الشروط التي من خلالها يحصل المستفيدون على مزايا من الثقة. لأن الثقة لا رجعة فيه، فمن الأهمية بمكان أن نفهم أن هذا النوع من الثقة لا يمكن تغييرها بمجرد إنشائها. انها وضعت في الحجر.

لماذا استخدام الثقة وليس آخر فرد؟

في هذه المرحلة قد تسأل نفسك لماذا لا تعين فقط بوليصة التأمين على الحياة الخاصة بك على الفرد بدلا من الذهاب من خلال الجهود المبذولة لإقامة الثقة. هناك في كثير من الأحيان الكثير من القضايا التي يمكن أن تنشأ عند تعيين وثائق التأمين على الحياة يتم تعيينها لأفراد آخرين. ويمكن أن تشمل هذه القضايا فقدان السيطرة، وضعف الأصول، والآثار الضريبية الضارة للمالك، والصعوبة الأساسية العثور على مالك مناسب. من خلال إنشاء إيليت، يتم التعامل مع هذه المخاوف:

كونترول- يمكن أن تكون اتفاقيات الثقة وثائق مرنة للغاية ويمكن صياغتها لتلبية مجموعة واسعة من الأهداف. إن المانح (خالق الثقة)، الذي لا يستطيع إجراء تغييرات على اتفاق الثقة بعد تنفيذه، يملي الغرض النهائي واستخدام أصول الثقة.

حماية أصول الثقة - أصول الأمانة منفصلة ومتميزة عن أصول الوصي الأخرى. وبالتالي، فهي محمية من الدائنين الشخصيين للوصاية.

لا توجد آثار ضريبية ضارة على الوصي الثقة هي كيان ضريبي فريد، متميز عن المؤمن عليه والأمين. وإذا توفي الوصي، فإن هذه السياسة ليست جزءا من تركة الوصي، وبالتالي ليس لها أي أثر سلبي على تركة الوصي.

وفرة من الأمناء المناسبين - هناك العديد من الخيارات فيما يتعلق باختيار الوصي. قد يختار منشئ الثقة أي فرد مسؤول أو مجموعة من الأفراد للقيام بدور الوصي أو الوصي المشارك، أو قد يختار الوصي الشرعي. وبما أن الوصي ملزم بالالتزام بالشروط الإدارية الواردة في اتفاقية الثقة، فإن منشئ الثقة يعتمد على القانون وليس على الحكم الفردي.

التمويل تأمين ثقة على الحياة لا يمكن إلغاؤه

هناك نوعان من إيليت عند الإشارة إلى الأصول المملوكة من قبل الثقة. وهي عبارة عن تمويل إيليت ممول و إيليت غير ممول:

A تمويل إيليت ممول مع بوليصة التأمين بالإضافة إلى أصول إضافية يمكن استخدامها لدفع الأقساط. ولا يستخدم هذا الترتيب في كثير من الأحيان بسبب عواقب ضرائب الهدايا المحتملة للمساهمة في الأصول الإضافية إلى الأمانة.

غير ممولة إيليت ممول من بوليصة التأمين على الحياة فقط، ولا توجد أصول إضافية. وفي كل عام، يجب على المانح أن يقدم مساهمات سنوية إلى الأمانة لتوفير الأموال اللازمة لدفع الأقساط.

و إيليت يمكن أن يكون وسيلة رائعة للحصول على الإعفاء الضريبي من عائدات التأمين على الحياة الخاصة بك. ومع ذلك، كما هو الحال مع جميع المسائل المالية الشخصية، كل شخص لديه مجموعة فريدة من الظروف. لهذا السبب فمن الأفضل دائما للحصول على المشورة من الفنيين المؤهلين الذين يمكن أن تساعدك على التنقل هذه المياه غامضة في بعض الأحيان.

هل تبحث عن بعض أدوات التخطيط المالي؟ تحقق من هذه:

التقاعد آلة حاسبة، 401k، كيف يمكنني كومة؟ ، المال والسعادة مسابقة

يتم توفير هذه المعلومات لك كمورد لأغراض إعلامية فقط. يتم تقديمها دون النظر في أهداف الاستثمار أو تحمل المخاطر أو الظروف المالية لأي مستثمر معين وقد لا تكون مناسبة لجميع المستثمرين. الأداء السابق لا یشیر إلی النتائج المستقبلیة. الاستثمار ينطوي على مخاطر، بما في ذلك احتمال خسارة من رأس المال. لا يقصد بهذه المعلومات، ولا ينبغي أن تشكل، أساسا أوليا لأي قرار استثماري قد تقوم به. دائما استشارة المستشار القانوني أو الضرائب أو الاستثمار الخاص قبل اتخاذ أي اعتبارات الاستثمار / الضرائب / العقارات / التخطيط المالي أو القرارات.

ويس موس هو رئيس استراتيجي الاستثمار في شركات التخطيط المالي كابيتال إنفستمنت أدفيسورس و ويلا. وهو أيضا مضيف برنامج موني ماترز الإذاعي على راديو وسب. في عام 2014، تم تسمية موس واحد من أكبر 200 مستشار مالي في أميركا من قبل مجلة بارون. وهو مؤلف العديد من الكتب بما في ذلك أحدث يمكنك أن تتقاعد عما تعتقد - أسرار المال الخمسة من أسعد المتقاعدين ، والتي كانت واحدة من الكتب الأكثر مبيعا التقاعد الأمازون في 2014.