ما هو الاستحقاق السنوي P. I. L. L. ستراتيغي؟

يجب أن يحل المعاش لحالتك الخاصة، وليس منتجا للنمو!

وقد اتخذت صناعة المعاش بطريقة أو بأخرى فئة منتج جيد جدا وجعلها مربكة جدا للمستهلك، أن الكثير من الناس رمي أيديهم حتى في الاشمئزاز عند النظر في شراء الأقساط السنوية. وتمثل المعاشات المتغيرة والمفهرسة أكثر من 200 مليار دولار في المبيعات السنوية السنوية، وهذا هو المكان الذي يكمن فيه ارتباك المنتج.

كل من هذين النوعين من المنتجات يتم ضخها من قبل وكلاء مع التركيز الأساسي على نمو السوق و سيناريوهات العودة حلم غير مضمونة. هذا ليس مؤسفا فقط، ولكن مأساوي لأن هذا النمو حلم يفتقد تماما نقطة عندما يتعلق الأمر المعاشات. لقد وضعت طريقة بسيطة جدا وفعالة لمعرفة ما إذا كان المعاش يناسب الوضع المحدد الخاص بك.

اختصار "بيل" من السهل أن نتذكر ويوضح أين الأقساط السنوية تناسب أي محفظة.

P = الحماية الرئيسية. هل تريد حماية مديرك؟

يمكن أن توفر المعاشات التقاعدية حماية رئيسية كاملة باستخدام المعاشات السنوية الثابتة. هناك أنواع مختلفة من المعاشات الثابتة مثل المعاشات ذات القيمة الثابتة (ميغا)، ومعاشات المؤشرات الثابتة (فياس)، والمعدلات الثابتة التقليدية، والتي تحمي تماما مديرك وتضمن تعاقديا أن السلامة.

I = الدخل من أجل الحياة. هل تبحث عن مدفوعات الدخل مضمونة؟

وقد تم تطوير الأقساط السنوية لتوفير الدخل وكانت موجودة منذ العصر الروماني.

في الواقع، كلمة الأقساط تأتي من الكلمة اللاتينية "أنوا"، وهو ما يعني المدفوعات السنوية. وقد عرضت المعاشات الدخلية وبيعت في الولايات المتحدة لأكثر من 200 سنة، وكان الخيار السنوي الوحيد حتى عام 1952. أن هذا العام ولدت أول عرض سنوي متغير أقدم من قبل الشركة المعروفة الآن باسم تيا-كريف.

المعاش التقاعدي الفوري واحد (سباس)، معاشات طول العمر (دياس - دخل الدخل المؤجل، الدخل الفائزين، وخيارات التوطين على المعاشات السنوية المؤجلة يمكن أن توفر جميع ضمانات الدخل مدى الحياة.يجب تخصيص تخطيط الدخل لحالتك المحددة، وأحيانا استخدام

L = ليغاسي هل ترغب في إنشاء مدفوعات وحمايات قديمة؟

يمكن للمعاشات التقاعدية أيضا أن تحل من الناحية التعاقدية للحصول على استحقاقات الوفاة المضمونة عن طريق ربط متسابق تعاقدي للوفاة (أي الاستحقاقات المرفقة ) في وقت تقديم الطلب، ولا يزال التأمين على الحياة النقية أفضل منتج إرث متاح، ولكن إذا لم تتمكن من اجتياز متطلبات الاكتتاب، فقد يكون الحل السنوي المضمون هو البديل الوحيد.

تتضمن استراتيجيات استحقاقات وفاة المعاش في المقام الأول الدراجين التي يمكنك إرفاقها في السياسة في وقت التطبيق الذي يضمن العائد السنوي نسبة التي يمكن استخدامها لمغادرة مو ناي لورثتك.

L = الرعاية طويلة الأجل. هل تحتاج إلى تكملة الرعاية التقليدية الخاصة بك على المدى الطويل؟

الرعاية الطويلة الأجل، أو التي تسمى أحيانا رعاية الحبس، يمكن حل التغطية مع بعض أنواع المعاش المعينة. على الرغم من أن منتجات الرعاية طويلة الأجل التقليدية لا تزال توفر أفضل تغطية، والمعاشات التقاعدية تقدم خيارا بديلا إذا كنت غير صحية بما فيه الكفاية للتأهل للمنتج التقليدي.

المعاشات التقاعدية طويلة الأجل تأتي في شكلين؛ قضية مبسطة وقضية مضمونة. وتتضمن المسألة المبسطة إجراء مقابلة هاتفية مع الناقل المرسل للتأهل للتغطية، كما أن القضية المضمونة لا تحتاج إلى تفسير.

تذكر! الأقساط ليست منتجات نمو السوق، فإنها تنقل خطر النضال أموالك إلى الناقلين.

من المهم أن نكرر أن P. I. L. اختصار ليس لديها "G" في أي مكان يمكن العثور عليها. "G" لتقف على النمو، والمعاشات السنوية ليست منتجات النمو على الرغم من أن هذه هي الطريقة التي يحاول معظم عامل لإطارها بشكل غير صحيح. المعاشات هي حلول نقل أو مخاطر يجب أن تكون مملوكة لضماناتها التعاقدية. قولي هو أنك "تملك الأقساط السنوية لما سيفعل، وليس ما قد يفعلونه. "هل تشير إلى الضمانات التعاقدية للسياسة.

لا تتخذ قرارا بتملك أي معاش سنوي استنادا إلى سيناريوهات العودة النظرية أو الافتراضية أو المتوقعة أو الخلفية أو المحتملة أو غير المضمونة. الحصول على نقطة! دائما شراء الحقائق التعاقدية، وليس حلم المعاش السنوي.

استخدم P. I. L. L. لمعرفة ما إذا كان المعاش السنوي قد يعمل لحالتك المحددة. وبعبارة أخرى، ابتلاع P. I. L. L.، وليس بعض الملعب وكيل المبيعات.