ما المقصود بتخصيص الأصول؟

يشير تخصيص الأصول إلى تنويع استثماراتك بين مجموعة من الأسهم والدخل الثابت ومكافئات النقدية.

أعرف - ربما بدا وكأنه المصطلحات. ابقى معي.

"الأصول" يمكن أن يكون أي شيء من منزلك إلى حقك في تحصيل الإتاوات على كتاب كتبته. ولكن عندما يصف الناس تخصيص الأصول، فإنهم يتحدثون عادة عن الأموال - النقدية - التي تضعونها في سوق الأسهم.

يمكنك استخدام هذا المال في ثلاث طرق رئيسية: يمكنك شراء الشركات. كنت تعطي القروض. أو يمكنك الاحتفاظ بها نقدا.

شركات الشراء

عند شراء أسهم الأسهم، كنت شراء "الأسهم". عند شراء حصة من الأسهم أبل، يمكنك أن تصبح جزءا من مالك الشركة. لديك "حقوق الملكية" في أبل.

إذا كنت لا ترغب في شراء الأسهم مباشرة، يمكنك شراء صندوق يحمل الكثير من الأسهم المختلفة. صناديق الصناديق والأموال المشتركة، على سبيل المثال، هي مجموعات من الكثير من أنواع مختلفة من الأسهم، المجمعة معا في سلة واحدة مريحة.

إعطاء القروض

عندما تشتري السندات، فإنك تعطي قرضا لأي مجموعة "صدرت" (طلب) أن السندات. إذا كنت تشتري سندات الشركات، على سبيل المثال، كنت تعطي تلك الشركة قرض. يجب على الشركة أن تدفع لك الفائدة على هذا القرض. لديها "خطة الدفع" على جدول زمني ثابت. على سبيل المثال، قد يدفع لك الفائدة مرة واحدة في الشهر، أو مرة كل ثلاثة أشهر.

هذا هو السبب في أن هذا يسمى الاستثمار "الدخل الثابت": تحصل على الدخل على جدول زمني محدد.

يبقيه في كاش

يمكنك أيضا الاحتفاظ بأموالك في النقدية العادية، والتي من السهل أن نفهم. أو يمكنك وضعه في شهادة الإيداع، وهو مثال على ما يعادلها النقدية.

فما هو توزيع الأصول؟

تخصيص الأصول يعني أنك قمت بتوزيع أموالك بين مجموعة من الأسهم، الدخل الثابت وما يعادله.

أليس هذا أكثر منطقية الآن؟

يعتبر تخصيص الأصول عنصرا أساسيا في أي استراتيجية استثمار. يجب أن تكون متنوعة محفظتك، وكيف يتم تخصيص الأصول الخاصة بك جزئيا يحدد كيف تنوع أنت. من المرجح أن يتغير تخصيص مادة العرض مع تقدم العمر لاستيعاب التغييرات في شهية المخاطرة.

مثال على توزيع الأصول:

سارة لديها 10 $، 000. انها تقرر لتقسيم المال لها في مزيج من الأسهم والدخل الثابت، والنقد.

أولا، قررت أن تضع 60 في المئة من أموالها في الأسهم. وقررت أيضا تقسيم هذا بين الشركات الكبيرة مثل كوكا كولا وريبوك، والشركات الصغيرة التي لم يسمع معظم الناس عنها.

تشتري $ 4، 000 في صناديق المؤشرات التي تتبع الشركات الكبيرة و 000 2 دولار في صناديق المؤشرات التي تتبع الشركات الصغيرة. هذا هو ما مجموعه 6، 000، أو 60 في المئة من أموالها، في الأسهم.

وتضع $ 3، 500، أو 35 في المئة، في استثمارات ذات دخل ثابت.وقالت انها تنقسم هذا 50/50 بين سندات الخزانة الأمريكية والسندات البلدية (المدينة).

وأخيرا، تحافظ على مبلغ 500 دولار نقدا، وتحتفظ به في حساب سوق المال.

كما يمكنك أن تقول، سارة متنوعة إلى حد ما في حيازاتها. انها لا تستثمر بدقة في الأسهم والسندات، أو النقدية. بدلا من ذلك، لديها مزيج من الثلاثة في محفظتها، والتي سوف تخدم لها بشكل جيد عندما يصبح السوق متقلبة.