ما هو الائتمان السيء وكيفية إصلاحه

عندما نتحدث عن الائتمان - يكون مستوى ثقة الشركات أنك سوف تسدد المال الذي اقترضته - يمكنك الحصول على ائتمان جيد أو ائتمان سيئ. سنناقش هنا ما يعنيه الحصول على ائتمان سيئ وما يمكنك القيام به إذا كان لديك رصيد سيئ.

ما هو الرصيد السيئ بالضبط؟

يصف الائتمان السيء فشل الماضي لمواكبة اتفاقات الائتمان الخاصة بك وعدم القدرة على الحصول على الموافقة للحصول على الائتمان الجديد. وهذا يعني أنك لم تدفع التزاماتك الائتمانية السابقة في الوقت المحدد، إذا كنت قد دفعتها على الإطلاق.

يتم جمع تاريخ حسابك الائتماني من قبل شركات تدعى مكاتب الائتمان (يشار إليها أيضا باسم وكالات إعداد التقارير الائتمانية) ويتم تجميعها في تقرير الائتمان. إن وجود الكثير من المعلومات السلبية أو الدفعات المتأخرة أو عدم سداد القروض، في تقرير الائتمان يعني أن لديك ائتمانا سيئا. قد تكون لديك حسابات مرسلة إلى وكالة تحصيل، أو تحملت أرصدة عالية، أو قدمت إفلاسا، أو استردت مركبة. عادة ما يحدث الائتمان السيء عندما يكون لديك حالات متعددة من هذه الأشياء في فترة قصيرة من الزمن. بعض الأحداث السلبية تحتاج فقط إلى أن يحدث مرة واحدة لجعل المقرضين حذرين من العمل معكم. وهذا يشمل أشياء مثل الإفلاس، والتملك، وحبس الرهن.

يتم استخدام المعلومات في تقرير الائتمان لحساب درجة الائتمان الخاصة بك، لقطة رقمية من ثلاثة أرقام من تاريخ الائتمان الخاصة بك في أي وقت من الأوقات. وتتراوح درجات الائتمان عموما بين 300 و 850 مع انخفاض درجات الائتمان تشير إلى سوء الائتمان.

آثار سوء الائتمان

عندما يكون لديك رصيد سيئ، المقرضين أقل عرضة لإقراض لك لأنك قد تتخلف عن أي بطاقة الائتمان أو القرض الذي تعطى. لذلك، يمكن رفض طلبات الائتمان الخاصة بك. إذا كنت تحصل على الموافقة، فمن المرجح أن يتم فرض سعر فائدة أعلى من المقترضين الذين لديهم درجة ائتمان جيدة.

سعر الفائدة هو طريقة المقرض للتعويض عن مخاطر إقراض المال لك.

يؤثر الائتمان السيئ أكثر من مجرد بطاقة الائتمان الخاصة بك والموافقة على القرض ومعدل الفائدة. شركات التأمين استخدام نسخة من درجة الائتمان الخاصة بك لتعطيك معدل التأمين. ويتقاضى بعض موفري الخدمات العامة والهواتف الخلوية وديعة تأمين على المتقدمين الذين لديهم ائتمان سيئ. قد يتطلب الملاك تأمينا عالي التأمين إذا كان لديك رصيد سيئ، أو قد يغيرونك إلى الشقة معا.

كيف تعرف إذا كان لديك رصيد سيء

إذا كنت تولي أي اهتمام لأموالك، فمن المحتمل أن يكون لديك فكرة عما إذا كان لديك رصيد سيئ. أنت تعرف إذا كنت قد غاب المدفوعات أو لديها كبيرة كبيرة أرصدة بطاقات الائتمان. إذا تم رفض طلبات الائتمان مؤخرا، فقد زادت معدلات الفائدة، أو خفضت جهات إصدار بطاقتك الائتمانية حدود الائتمان، فهذا مؤشر على وجود رصيد سيئ.

يمكنك التحقق من درجة الائتمان الخاصة بك لمعرفة ما إذا كان لديك الائتمان سيئة.لا يوجد أي انقطاع شامل بين درجة الائتمان الجيدة والنتيجة الائتمانية السيئة، ولكن لديك عموما رصيد سيئ إذا كانت درجة الائتمان الخاصة بك أقل من 620.

التحقق من تقرير الائتمان الخاصة بك وسوف تساعدك على معرفة ما يضر درجة الائتمان الخاصة بك.

U. يحق للمواطنين الحصول على تقرير ائتماني مجاني كل عام من مكاتب الائتمان الثلاثة. لذلك لم يكن لديك لدفع أي شيء للتحقق لمعرفة ما يسبب سوء الائتمان الخاص بك.

خطوات إصلاح الرصيد السيئ

لا يجب أن يستمر الائتمان السيئ إلى الأبد. يمكنك اتخاذ خطوات لتحسين درجاتك الائتمانية بمرور الوقت. أولا، ركز على إزالة المعلومات السلبية من تقرير الائتمان الخاص بك إما باستخدام نزاع تقرير الائتمان أو تقنية إصلاح الائتمان. بعد ذلك، يمكنك التركيز على إضافة معلومات إيجابية إلى تقرير الائتمان عن طريق إضافة حسابات جديدة ودفعها في الوقت المحدد.