متنوع الاستثمار: تعريف وكيف يعمل

الاستثمار المتنوع هو محفظة من الأصول المختلفة التي تحقق أعلى عائد لأقل المخاطر. وذلك لأن الأصول، مثل الأسهم والدخل الثابت والسلع، تتفاعل بشكل مختلف مع نفس الحدث الاقتصادي.

في محفظة متنوعة، لا ترتبط الأصول مع بعضها البعض. عندما يرتفع واحد، والآخر يقع. فهو يقلل من المخاطر الكلية لأنه، بغض النظر عن الاقتصاد، فإن بعض فئات الأصول سوف تستفيد.

وهي تعوض خسائر الآخرين. هناك أيضا فرصة ضئيلة أن المحفظة بأكملها سيتم محوها من قبل أي حدث واحد. هذا هو السبب في محفظة متنوعة هو أفضل دفاع ضد أزمة مالية.

مثال على كيفية تنويع أعمال

الأسهم بشكل جيد عندما ينمو الاقتصاد. يرغب المستثمرون في تحقيق أعلى عائد، لذا يقومون برفع أسعار الأسهم. وهم على استعداد لقبول خطر أكبر من الانكماش لأنها متفائلة بشأن المستقبل.

السندات والأوراق المالية الأخرى ذات الدخل الثابت تحقق أداء جيدا عندما يتباطأ الاقتصاد. المستثمرون أكثر اهتماما بحماية ممتلكاتهم في الانكماش. وهم على استعداد لقبول عوائد أقل لهذا الحد من المخاطر.

سعر السلع، مثل القمح، النفط، والذهب، تختلف مع العرض والطلب. وهي لا تتبع مراحل دورة الأعمال كما هو الحال بالنسبة للأسهم والسندات.

ما الذي يعتبر استثمارا متنوعا؟

يجب أن تحتوي المحفظة المتنوعة على أوراق مالية من فئات الأصول الست التالية.

U. S. الأسهم . وتشمل هذه قبعة صغيرة، منتصف كاب، وكبيرة.

U. س الدخل الثابت . والأكثر أمانا هي سندات الخزانة والادخار في الولايات المتحدة. هذه هي مضمونة من قبل الحكومة الاتحادية. السندات البلدية هي أيضا آمنة جدا. يمكنك أيضا شراء صناديق السندات قصيرة الأجل وصناديق سوق المال التي تستثمر في هذه الأوراق المالية الآمنة.

توفر سندات الشركات عوائد أعلى مع مخاطر أكبر. أعلى العائدات والمخاطر تأتي مع السندات غير المرغوب فيه.

الأسهم الأجنبية . وتشمل هذه الشركات شركات من الأسواق المتقدمة والناشئة. يمكنك تحقيق تنويع أكبر إذا كنت تستثمر في الخارج. ويمكن للاستثمارات الدولية أن تحقق عائدا أعلى لأن بلدان الأسواق الناشئة تنمو بسرعة أكبر. ومع ذلك، فهي استثمارات أكثر خطورة لأن هذه البلدان لديها عدد أقل من ضمانات البنك المركزي المعمول بها، ويمكن أن تكون عرضة للتغيرات السياسية، وأقل شفافية. كما تحوط الاستثمارات الأجنبية مقابل انخفاض الدولار. وذلك لأن الشركات الأمريكية تفعل جيدا عندما يكون الدولار ضعيفا، لأنه يعزز الصادرات. الشركات الأجنبية تفعل جيدا عندما الدولار قوي، وصادراتها إلى الولايات المتحدة هي أرخص نسبيا.

الدخل الثابت الأجنبي . وتشمل هذه القضايا على صعيد الشركات والحكومة.وهي توفر الحماية من تراجع الدولار. فهي أكثر أمانا من الأسهم الأجنبية.

السلع. وهذا يشمل الموارد الطبيعية مثل الذهب والنفط والعقارات. يجب أن يكون الذهب جزءا من أي استثمار متنوع لأنه أفضل التحوط ضد انهيار سوق الأسهم. وتبين البحوث أن أسعار الذهب ترتفع بشكل كبير لمدة 15 يوما بعد الحادث.

لمزيد من المعلومات، راجع لماذا الاستثمار في الذهب؟ .

يجب تضمين حقوق الملكية في منزلك في استراتيجية التنويع الخاصة بك. إذا ارتفعت الأسهم الخاصة بك، يمكنك بيع الاستثمارات العقارية الأخرى، مثل ريتس، في محفظتك. قد تنظر أيضا في بيع منزلك، مع بعض الأرباح، والانتقال إلى منزل أصغر. وهذا سيمنعك من أن تكون غنية بالمنازل ولكن فقيرة نقدية. وبعبارة أخرى، لن يكون لديك كل ما تبذلونه من البيض الاستثماري في سلة منزلك. معظم مستشاري الاستثمار لا تحسب الأسهم في منزلك كاستثمار عقاري. هذا لأنهم يفترضون أنك سوف تستمر في العيش هناك لبقية حياتك. وبعبارة أخرى، رأوا أنها كمنتج استهلاكي، مثل سيارة أو ثلاجة، وليس استثمارا. وشجع ذلك العديد من أصحاب المنازل على الاقتراض ضد الأسهم في منازلهم لشراء سلع استهلاكية أخرى.

عندما انخفضت أسعار المساكن، كانوا مدينين أكثر من المنزل كان يستحق. كثير من الناس ساروا بعيدا عن منازلهم بينما أعلن آخرون الإفلاس.

التنويع وتخصيص الأصول

كم يجب أن تمتلك كل فئة من فئات الأصول؟ ولا يوجد أي استثمار متنوع يناسب الجميع. يستخدم المستثمرون تخصيص الأصول لتحديد المزيج الدقيق للأسهم والسندات والسلع. ذلك يعتمد على راحتك مع مستويات المخاطر المختلفة، وأهدافك، وأين أنت في الحياة. على سبيل المثال، المخزونات أكثر خطورة من السندات. إذا كنت بحاجة إلى المال في السنوات القليلة المقبلة، يجب أن تعقد المزيد من السندات من شخص يمكن أن تنتظر عشر سنوات. ولذلك، فإن النسبة المئوية لكل نوع من فئات الأصول تعتمد على أهدافك الشخصية. وينبغي تطويرها مع مخطط مالي.

يجب عليك أيضا إعادة التوازن اعتمادا على المرحلة الحالية من دورة الأعمال. في مرحلة مبكرة من الانتعاش، والشركات الصغيرة تفعل أفضل. فهم أول من يعترف بالفرصة ويستطيع أن يتفاعل بسرعة أكبر من الشركات الكبيرة. وتتحسن الأسهم الكبيرة في الجزء الأخير من الانتعاش. لديهم المزيد من الأموال لتسويق الشركات الصغيرة.

حذار من فقاعات الأصول. وذلك عندما يرتفع سعر أي فئة من الأصول بسرعة. ويجري تقديم العطاءات من قبل المضاربين. لا تدعمه القيم الحقيقية الكامنة. سوف إعادة التوازن العادية حمايتك من فقاعات الأصول. يجب عليك بيع أي الأصول التي نمت كثيرا أنها تأخذ الكثير من محفظتك. إذا كنت تتبع هذا الانضباط، فلن تحصل على ضرب من الصعب جدا عندما تنفجر فقاعة.

في محفظة متنوعة بشكل جيد، فإن الأصول الأكثر قيمة لا ترتبط مع الأصول الأخرى. منذ الأزمة المالية، كانت الأسهم والسلع مترابطة (0. 6). حتى يكون أسهم الولايات المتحدة والأسواق الدولية المتقدمة (0. 93).لذلك، إذا كان لديك أسهم الولايات المتحدة، ليس هناك تنويع فوائد وجود الأسواق المتقدمة في محفظتك. أنها تتحرك بنفس الطريقة تفعل الأسهم.

وفقا لبحث فانغوارد، فإن الأصل الوحيد الذي لا يرتبط بالأسهم هو U. S ترياسوريس (-0.3). ولكن هذا لا يعني أنك يجب أن تحتفظ فقط الأسهم الأمريكية والولايات المتحدة الأمناء. فإنه يحميك من المخاطر، لكنها لن تعطيك أفضل عائد. وجدت فانغوارد أن محفظة متنوعة التي تحتوي على جميع فئات الأصول الستة المذكورة أعلاه يوفر أفضل عائد مع مخاطر أكبر قليلا فقط.

هل صندوق الاستثمار المشترك أو مؤشر استثمار استثمار متنوع؟

صندوق الصناديق المشتركة أو مؤشر يوفر المزيد من التنويع من الأمن الفردي. وذلك لأنهم يتعقبون مجموعة من الأسهم أو السندات أو السلع. وسيكون الصندوق المتبادل أو المؤشر استثمارا متنوعا إذا احتوى على جميع فئات الأصول الست. لتلبية احتياجاتك، فإنه سيكون أيضا لتحقيق التوازن بين تلك الأصول وفقا لأهدافك. ثم، فإنه سيتم تعديل اعتمادا على مرحلة من دورة الأعمال.