اتفاقيات إعادة تأكيد الديون القديمة

لا تلغي قضية الإفلاس من الفصل السابع جميع الديون. ويظل بعض الديون قائما لأنه لا يمكن تصريفه في حالة الإفلاس. وقد يشمل ذلك الضرائب الأخيرة أو التزامات الدعم المحلي مثل إعالة الطفل والنفقة. قد يكون هناك أنواع أخرى من الديون التي سوف ترغب في الاحتفاظ بها حتى بعد الانتهاء من حالة الإفلاس الخاصة بك.

ما هو الدين المضمون والديون غير المضمونة؟

إذا كان هدفك هو القضاء على دينك، ربما كنت أتساءل لماذا كنت ترغب في محاولة للحفاظ على أي من ذلك لم يكن لديك ل.

يتعلق الأمر بنوع الدين الذي نتحدث عنه. معظم الديون التي ستدرجها في حالة الإفلاس غير مضمونة. وهذا يعني أنه ليس لديه أي ضمانات يمكن للدائن أن يستخدمها لتسديد الدين إذا لم تستطع أو لم تسدد المدفوعات. ويشمل الدين غير المضمون بطاقات الائتمان، والفواتير الطبية، والعديد من القروض الشخصية التوقيع.

عند طرح الضمانات، ندعو هذا الدين المضمون. ويتكون الدين المضمون فعليا من اتفاقيتين منفصلتين. الأول هو السند الإذني أو الوعد بالدفع. والآخر هو الاتفاق الأمني ​​الذي توافق فيه على أنه يمكن للدائن أن يأخذ الضمانات اللازمة للوفاء بالدين إذا لزم الأمر. ويشمل الدين المضمون الرهون العقارية، وقروض السيارات، وقروض القوارب، وبعض القروض للممتلكات الشخصية الأخرى.

من المحتمل أن تصدر حالة الفصل السابع السند الإذني على دين مضمون ولكن ليس له أي تأثير على اتفاقية الضمان. لذلك، يمكن أن تخرج من الإفلاس دون أي مسؤولية شخصية على قرض السيارة، ولكن الدائن سوف لا تزال لديها حقوق في السيارة ويمكن أن يعيدها بعد انتهاء القضية.

-

اتفاقية إعادة التأكيد يمكن أن تحمي ضماناتك

اتفاقية إعادة التأكيد هي عقد توقعه مع الدائن المضمون الذي يأخذ الدين من التفليسة تماما. أنت تظل مسؤولا عن الدين، ولكن عليك أن تبقي على الضمان طالما كنت الحفاظ على شروط المذكرة وعدم التقصير على ذلك.

أساسيات اتفاقية إعادة التأكيد

لأن تفريغ الإفلاس يمسح مسؤوليتك الشخصية عن معظم ديونك، فإن العقد السابق الذي وقعته للحصول على قرض سيارة تم القضاء عليه فعليا. إذا اخترت التوقيع على اتفاقية إعادة تأكيد، فإنك توافق على أن تأخذ على نفس الديون القديمة التي كان يمكن أن تمحى خلاف ذلك من قبل التفليسة. وعادة ما يكون الاتفاق شكلا من محكمة الإفلاس، التي يملأها المقرض جزئيا بمعلومات مثل سعر الفائدة الجديد والتوازن ومعلومات الدفع.

إليك رابط إلى ورقة الغلاف الرسمية للحصول على نموذج إعادة تأكيد.

أنت أو محامي إفلاسك سوف تضطر أيضا لملء عدة أقسام في الاتفاقية لإثبات لمحكمة الإفلاس التي يمكنك دفعها.لذلك، إذا أظهرت جداول الإفلاس أن لديك دخل شهري سلبي، سيكون من الصعب أن تظهر كيف يمكنك أن تسدد المدفوعات (إلا إذا كنت تحصل على مساعدة من صديق أو أحد أفراد الأسرة). في الواقع، سيطلب من المحامي الخاص بك أن يشهد أن المدفوعات لن يسبب لك "مشقة لا داعي لها".

لماذا تريد أن تعيد تأكيد؟

كما نوقش أعلاه، يمكن للدائن المضمون استعادة الممتلكات الخاصة بك (في مثالنا، سيارتك) بعد الحصول على تفريغ الإفلاس الخاص بك إذا كنت لا إعادة تأكيد الدين.

في بعض الأحيان، يمكن للدائن تقديم التماس أثناء حالة الإفلاس التي تسمى حركة لرفع الحركة لرفع الإقامة التلقائية للحصول على الكرة المتداول في وقت أقرب، على الرغم من أننا نرى هذه الاقتراحات أكثر في الفصل 13 الحالات إذا قمت بإيقاف الدفع لسيارة أو منزل تحاول حمايته.

قد تحتاج إلى موافقة محكمة الإفلاس

حتى بعد التوقيع على اتفاق إعادة التأكيد وإرساله إلى المقرض، يجب على المقرض تقديمه إلى محكمة الإفلاس قبل دخولك. وفي العادة، لن يتم تحديد اتفاق إعادة التأكيد في جلسة استماع أمام قاضي التفليسة. سیتم إعادة التأکید لجلسة الاستماع في ظروف معینة:

• أنت تقوم بتقدیم القضیة برو (لا یمثلك محام).
• المحامي الخاص بك لا يشهد أن الدفع لن يسبب لك "مشقة لا داعي لها".
• على الرغم من أن المحامي الخاص بك قد صادق على إعادة التأكيد، فإن معلومات الدخل والمصروفات التي قدمتها في جداول الإفلاس الخاصة بك أو على نموذج إعادة تأكيد لا تدعم ما يكفي من الدخل المتاح لجعل إعادة تأكيد بأسعار معقولة.

في جلسة الاستماع، سيطلب منك قاضي الإفلاس أسئلة لتحديد ما إذا كنت حقا بحاجة إلى الضمان وما إذا كنت تستطيع دفع المبالغ.

الاتفاقية لا سارية المفعول إذا رفضت المحكمة ذلك. في كثير من الأحيان، لا يجوز للقضاة الموافقة على اتفاق إذا لم يمنحك المقرض سعر فائدة أقل أو تخفيض الرصيد أو بعض الامتيازات الأخرى. إذا كان القاضي لا يوافق على الاتفاق، فإن الاتفاق ليس له تأثير وربما كنت مزق ذلك! ومع ذلك، إذا وافق القاضي على الاتفاق، فإن الاتفاق هو العقد الجديد الخاص بك مع المقرض.

استرداد قيمة الضمان

هناك خيار آخر هو استرداد قيمة الضمان. الجانب السلبي من الاسترداد هو أن لديك عادة لدفع الدائن مبلغ مقطوع. هذا مبلغ يمكنك التفاوض مع الدائن. يمكنك استخدام الموارد الخاصة بك، يمكن لشخص ما إقراض أو تعطيك المال، أو يمكنك اقتراض المال من البنك الذي تتعامل معه. بعض الشركات تتخصص حتى في تمويل مبلغ الفداء.

قراءة المزيدحول ريدمبتيون أت هاو تو ريديم يور كار إن a تشابتر 7 إفلاس.

تحديث مايو 2017 من كارون نيكس